金柚網(wǎng)7月29日訊：買了保險、撞傷了人，向保險公司申請賠款，一般都會馬上拿到保險公司賠付的款項?？扇绻厥抡吣玫搅速r款沒有給傷者，這可怎么辦？近日，就有這么一起理賠案，傷者拿不到賠款多次向肇事者討要無果之后將保險公司告上了法庭。而法院最終判保險公司再賠一次，將賠款給傷者。這是為什么呢？記者了解到，《保險法》里有一條是這么規(guī)定的，“責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償保險金。”因此，保險公司在賠付過程中確實存在錯誤。

保險公司賠款給肇事方　肇事方卻沒將賠款給傷者

張某駕駛車輛轉(zhuǎn)彎時碰倒行人王某，王某受傷。經(jīng)交警部門認定，張某承擔(dān)事故全部責(zé)任。

此次事故，王某醫(yī)療費用12350元，誤工費、護理費等費用7500元，共計19850元，張某支付了所有醫(yī)療費用。但是，由于雙方對事故責(zé)任認定發(fā)生爭執(zhí)，王某將張某訴至法院，最終法院裁定事故責(zé)任認定準確，張某除已支付的醫(yī)療費用之外，應(yīng)向王某支付7500元誤工費等費用。張某沒有再上訴，也沒有將7500元支付給王某，而是持有判決書等相關(guān)材料向保險公司提出索賠，保險公司理賠人員審核相關(guān)索賠材料后，按照合同約定向張某支付了12350元醫(yī)療費用和7500元誤工費等費用。但張某獲得賠款后，并未將剩余賠款7500元支付給王某。王某向張某多次索要未果，了解到保險公司已將賠款支付給張某，就直接將保險公司訴至法院，要求法院裁定被告向其支付賠款7500元。

被告保險公司辯稱，張某作為交強險和第三者責(zé)任險的被保險人向該公司提出索賠申請，公司已按照保險合同約定將第三者損失賠款支付給張某，有銀行轉(zhuǎn)賬憑證為證；不應(yīng)再向受害人王某支付賠款，王某應(yīng)向張某索要相關(guān)賠款。

一審法院審理認為，對于被告保險公司提出的原告損失款項已支付給了張某，應(yīng)由張某支付的辯解意見，因交強險及第三者責(zé)任險保障的是在交通事故中遭受損害的第三者的利益，而非被保險人，被告保險公司向張某支付第三者損失賠款沒有合法依據(jù)。因此，法院對被告保險公司支付該筆款項的付款行為不予確認。要求被告保險公司向王某支付7500元賠款。保險公司不服，申請再審。二審維持原判。

傷者討要無果后起訴法院判保險公司再賠一次

同一損失為何法院要判保險公司賠兩次？保險公司冤枉嗎？

針對類似案件，保險公司往往認為依據(jù)保險合同向被保險人履行了賠償義務(wù)，而被保險人應(yīng)該按照侵權(quán)責(zé)任將賠款支付給受害人，這樣的法律關(guān)系清清楚楚，被保險人不賠受害人，與保險公司有啥關(guān)系？有這樣想法的保險公司理賠人員可能還不在少數(shù)。但是，如果大家認真學(xué)習(xí)研究一下《保險法》第65條的有關(guān)規(guī)定，就會了解到法院的裁定是準確的，而日常的理解是錯誤的。

2009年修訂實施的《保險法》第65條有四款規(guī)定，其中第三款規(guī)定：“責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。”依據(jù)這條規(guī)定，作為被保險人的張某在沒有向受害人王某支付賠款的情況下，向保險公司索賠，保險公司不應(yīng)該將賠款支付給張某。然而，保險公司理賠人員沒有核實張某是否已向王某支付了賠款，就直接將賠款支付給了張某，這一賠付行為違反了《保險法》這條規(guī)定。因此應(yīng)該向受害人再次支付賠款。法院裁定是正確的。當(dāng)然，保險公司在向王某支付賠款后，可以向被保險人張某再次追討，要求其返還賠款。但是，損失已經(jīng)形成，究其原因，在于保險公司有關(guān)人員對《保險法》相關(guān)規(guī)定的理解不到位。

案件啟示：

在實際理賠過程中，判定被保險人是否已向受害人支付賠款，有一定難度，尤其是經(jīng)過法院裁定的案件，因為沒有相關(guān)的過款憑證，在以往的理賠過程中，理賠人員接收到被保險人提交的法院判決書等相關(guān)材料，即認為符合索賠條件，直接進行理算賠付。這樣就會出現(xiàn)上述同一損失賠付兩份的可能。那么，如何解決這一問題？專家稱有兩種方法可供參考。一種是被動方法：即在處理類似賠案時，如果被保險人沒有提供已向受害人支付賠款的憑證，最好請雙方當(dāng)事人共同到場，現(xiàn)場處理賠案，按照雙方約定的付款方式和付款對象向相關(guān)人員支付賠款，減少支付風(fēng)險。另一種主動方法：即在處理案件過程中，尤其是處理人傷案件過程中，采用主動調(diào)解方式，將雙方當(dāng)事人約到一起，進行調(diào)解，達成調(diào)解協(xié)議后，按照雙方約定的付款方式和付款對象支付賠款。這種方式既解決了支付風(fēng)險問題，又可以減少訴訟，減少不必要的訴訟費用支出，節(jié)約事故雙方時間成本，有利于提升客戶的滿意度。