時(shí)至九月金秋，學(xué)生們都迎來開學(xué)的日子。而孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的問題，也是眼下諸多家長(zhǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)于一般家長(zhǎng)來說，他們都會(huì)為自己的孩子參保居民醫(yī)療保險(xiǎn)， 而另一項(xiàng)商業(yè)保險(xiǎn)——“保費(fèi)低、保障范圍廣”的“學(xué)生平安保險(xiǎn)”(簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)”)可不像社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)那樣備受人知。

日前，記者從中國(guó)人壽廣東省分公司獲悉，作為學(xué)生意外事故的有效保障，學(xué)平險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一些不足，可謂是保險(xiǎn)產(chǎn)品中性價(jià)可觀的“熊掌”。而目前部分家長(zhǎng)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，覺得沒有必要再投保學(xué)平險(xiǎn)，這也導(dǎo)致孩子在校內(nèi)外的人身安全保障出現(xiàn)“盲區(qū)”。

學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高

學(xué)平險(xiǎn)作為一種少兒險(xiǎn)，是最簡(jiǎn)單、便宜的人身保障險(xiǎn)種，其保障人群包括幼兒園幼兒、中小學(xué)生、在讀大學(xué)生，保費(fèi)低廉，每年的費(fèi)用在30元到120元之間，也就是說一個(gè)月只需要幾塊錢就能獲得一份不錯(cuò)的保障。

據(jù)了解，學(xué)平險(xiǎn)的保障范圍廣泛，涵蓋了學(xué)生身故、傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及疾病類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任。家長(zhǎng)可以根據(jù)孩子的保障需求選擇具體的險(xiǎn)種進(jìn)行投保，保額也可以自由選擇。值得注意的是，學(xué)生在參保學(xué)平險(xiǎn)時(shí)，無(wú)需像參加其他保險(xiǎn)那樣進(jìn)行各類體檢。

“學(xué)平險(xiǎn)的保額也是較高的，最高可達(dá)幾萬(wàn)元。它的設(shè)計(jì)初衷就是一個(gè)微利的公益性產(chǎn)品，在一定程度上彌補(bǔ)社會(huì)保障體系的不足。”中國(guó)人壽廣東省分公司相關(guān)人士表示。

據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人壽每年的理賠案中，學(xué)平險(xiǎn)的理賠都占到相當(dāng)比重。記者了解到，在四川“5.12”地震遇難的5335名學(xué)生中，只有個(gè)別未投 保學(xué)平險(xiǎn)的學(xué)生沒有得到理賠。這說明學(xué)平險(xiǎn)在重大災(zāi)害情況下具有特定的保障優(yōu)勢(shì)，理賠率極高，是家長(zhǎng)的不二之選。每年拿出幾十元，就能讓孩子的保障更加完 善。

家長(zhǎng)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)

“作為學(xué)生意外事故的有效保障，學(xué)平險(xiǎn)性價(jià)比高，但個(gè)別家長(zhǎng)寧愿讓孩子吃洋快餐也不愿給孩子多買一份保障。”一名保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士坦言。另外，因?yàn)樯绫５钠占埃恍┘议L(zhǎng)認(rèn)為沒有必要再投保學(xué)平險(xiǎn)。

事實(shí)上，兩者雖然在責(zé)任上有所重復(fù)，但性質(zhì)和范圍完全不同，上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，可互為補(bǔ)充結(jié)合起來完善孩子們的保障。具體而言，一是在醫(yī)療方面，城鎮(zhèn) 居民醫(yī)療保險(xiǎn)的賠償比例較低，學(xué)平險(xiǎn)可以對(duì)自費(fèi)醫(yī)療部分予以進(jìn)一步補(bǔ)償;二是學(xué)平險(xiǎn)還包含身故和傷殘責(zé)任，但城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)卻沒有。

此外，有的家長(zhǎng)以為學(xué)平險(xiǎn)只保意外不保疾病，或者因疾病導(dǎo)致的費(fèi)用，由社保報(bào)銷后，認(rèn)為保險(xiǎn)公司就不給予理賠了。事實(shí)上，學(xué)平險(xiǎn)不僅對(duì)意外事故進(jìn)行理賠， 因疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用和住院補(bǔ)貼也在理賠的范圍之內(nèi)。這些醫(yī)療費(fèi)用，在社保報(bào)銷之后，還可以拿到保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司進(jìn)行核對(duì)，保險(xiǎn)公司再按照學(xué)生險(xiǎn) 的給付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行差額理賠。

上世紀(jì)80年代推出，學(xué)生的“護(hù)身符”

上世紀(jì)80年代，針對(duì)在校學(xué)生以及所有未成年人的特點(diǎn)，學(xué)生平安保險(xiǎn)作為一種團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品被推出，向在校學(xué)生以及所有未成年人提供意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、住院醫(yī)療保障等，從而彌補(bǔ)了社會(huì)保障體系的不足。

記者了解到，“學(xué)平險(xiǎn)”保費(fèi)低、承保手續(xù)簡(jiǎn)便，是商業(yè)保險(xiǎn)中最具有公益色彩的保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)學(xué)生兒童發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只需提供簡(jiǎn)單的資料，保險(xiǎn)公司就會(huì)迅 速理賠。對(duì)于學(xué)生和未成年人來說，繳納幾十元的保費(fèi)就能保障一年的平安，而且保障全面、保障額度高。因此，“學(xué)平險(xiǎn)”一度被稱為學(xué)生的“護(hù)身符”。而對(duì)于 保險(xiǎn)公司來說，盡管保費(fèi)相對(duì)較低，但數(shù)量眾多的學(xué)生和未成年人卻是一個(gè)穩(wěn)定的團(tuán)體客源，“學(xué)平險(xiǎn)”也是一款利好產(chǎn)品。

還值得注意的是，學(xué)生的保障需求愈發(fā)旺盛。據(jù)媒體報(bào)道，由于現(xiàn)在環(huán)境的變化，過去很少在少兒身上發(fā)生的疾病，如白血病、骨癌等，如今在少兒身上也屢有發(fā)現(xiàn)，少兒心腦血管方面的疾病也有上升的趨勢(shì)，加上孩子自我保護(hù)的能力較弱，受到意外傷害的可能性比較大。

在此背景下，學(xué)平險(xiǎn)在當(dāng)下生活中充當(dāng)?shù)氖且粋€(gè)良好的杠桿作用。有鑒于此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為家長(zhǎng)們很有必要為孩子投保“學(xué)平險(xiǎn)”，“特別是對(duì)于工薪階層和低收入家庭的學(xué)生而言，交費(fèi)低、保障高且承保手續(xù)簡(jiǎn)便的學(xué)平險(xiǎn)無(wú)疑是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇”。