買保險(xiǎn)本是件好事，然而對(duì)于家住合肥的李大爺(化名)來(lái)說(shuō)卻是件煩心事，事情還要追溯到他和老伴在5年前購(gòu)買中國(guó)人壽的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)起，“當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷員說(shuō)5年交費(fèi)期滿后，即可以自由支取所繳納的10萬(wàn)元，而現(xiàn)在的情況是，要想拿回繳納的保費(fèi)本金，至少要等到48年后。”

反映：長(zhǎng)期保險(xiǎn)“困”住七旬老人

李大爺說(shuō)，在2009年的時(shí)候，中國(guó)人壽的一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員向他和老伴推薦一款年繳2萬(wàn)元、繳滿5年即可的“國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)(分紅型)”。“當(dāng)初業(yè)務(wù)員介紹說(shuō)，5年后可隨時(shí)支取繳納的本金，每年給1500元利息和分紅，比銀行利息高，聽起來(lái)很誘人。”而李大爺和老伴年齡已經(jīng)超過(guò)了保險(xiǎn)規(guī)定的范圍，所以在業(yè)務(wù)員的建議下，他們以自己孫女的名義購(gòu)買這樣一份保險(xiǎn)，“合同是由老伴和業(yè)務(wù)員簽的。”

隨后，李大爺和老伴按照協(xié)議連續(xù)交了5年保費(fèi)。今年下半年，李大爺因?yàn)榧沂录毙栌缅X，準(zhǔn)備將繳納的10萬(wàn)元取出時(shí)卻被告知，這款保險(xiǎn)的合同期限是70年，提前支取要面臨一定的損失。

聽到這話，李大爺慌了神，他趕緊找到當(dāng)初的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。然而對(duì)方卻告知他目前只有兩個(gè)選擇：如果繼續(xù)投保，想要拿回所繳納的10萬(wàn)元至少要到48年后；如果現(xiàn)在退保，則要對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值表退費(fèi),只能拿回將近6萬(wàn)元錢。

老人認(rèn)為：保險(xiǎn)銷售過(guò)程存在嚴(yán)重誤導(dǎo)

“當(dāng)初業(yè)務(wù)員說(shuō)，繳費(fèi)5年后就能隨時(shí)支取繳納的費(fèi)用，現(xiàn)在卻要根據(jù)什么現(xiàn)金價(jià)值表來(lái)退費(fèi)！當(dāng)初根本沒(méi)說(shuō)清楚這一點(diǎn)。”李大爺說(shuō)，自己最窩火的不僅僅是退保帶來(lái)的損失，更是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的銷售誤導(dǎo)。

李大爺跟記者說(shuō)，自己和老伴在購(gòu)買時(shí)還反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認(rèn)，家里可能隨時(shí)要用錢，這筆錢能否隨時(shí)提取這一問(wèn)題，“對(duì)方滿口回答說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，但卻沒(méi)有告訴我，如果提取就要損失這么多的錢，這不是在蒙騙我嘛。”

李大爺說(shuō)，當(dāng)時(shí)自己和老伴也看到了合同里的現(xiàn)金價(jià)值表，但是沒(méi)有人和他們說(shuō)明，以后退保就是要按照這個(gè)來(lái)退。“如果不是專業(yè)的人，誰(shuí)能看懂這個(gè)？”李大爺說(shuō)，自己拿著這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值表給家人和朋友看，所有人都看不明白表單中所對(duì)應(yīng)的年數(shù)、錢款的含義。

此外，李大爺還告訴記者，當(dāng)年投保時(shí)他已70多歲，愛(ài)人也已接近70歲，均超過(guò)被保險(xiǎn)人法定年齡，但業(yè)務(wù)員卻推薦他們把自己孫女作為被保險(xiǎn)人，說(shuō)這樣變通一下，李大爺仍可享受分紅和關(guān)愛(ài)年金。“要不是業(yè)務(wù)員的勸說(shuō)，我肯定不會(huì)買這份保險(xiǎn)。”

保險(xiǎn)公司：具體情況需核實(shí)

記者將了解到的情況向中國(guó)人壽安徽分公司進(jìn)行了反映。

該公司辦公室的一名工作人員告訴記者，根據(jù)李大爺老伴簽訂的保險(xiǎn)合同協(xié)議，確實(shí)要到70年后才到期，如果5年后就要支取則屬于退保，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行核算退款給投保人。“大約是在5.8萬(wàn)元左右。很不劃來(lái)，建議還是不要退保。”

而據(jù)老人反映，自己和老伴在購(gòu)買前反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認(rèn)能否隨時(shí)支取時(shí)，業(yè)務(wù)員均承諾說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，并沒(méi)有向自己說(shuō)明是要對(duì)照“現(xiàn)金價(jià)值表”支取，導(dǎo)致他們誤以為是在繳費(fèi)期滿后就可隨時(shí)支取全部本金，所以銷售過(guò)程存在誤導(dǎo)行為。對(duì)此，工作人員則表示，業(yè)務(wù)員在銷售過(guò)程中是否存在銷售誤導(dǎo)的情況，還需經(jīng)過(guò)核實(shí)才能給予答復(fù)。

記者仔細(xì)翻看了合同中的“現(xiàn)金價(jià)值表”后發(fā)現(xiàn)，如果不在專業(yè)人員的指導(dǎo)下閱讀，根本無(wú)法理解“現(xiàn)金價(jià)值表”的含義。那么業(yè)務(wù)員在銷售保險(xiǎn)時(shí)是否應(yīng)該向購(gòu)買人解釋清楚呢？對(duì)此，工作人員則說(shuō)，具體的款項(xiàng)保單上都會(huì)說(shuō)明，消費(fèi)者如果不清楚可以向業(yè)務(wù)員多咨詢。

記者隨后詢問(wèn)，將期限如此長(zhǎng)的保險(xiǎn)賣給七旬老人是否合適時(shí)？工作人員回答，公司規(guī)定超過(guò)60歲是不能投保的，但是李大爺和老伴將自己的孫女設(shè)為被保險(xiǎn)人，這是在公司允許的范圍之內(nèi)的。

警示：老年人成為保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售“重災(zāi)區(qū)”

一名業(yè)內(nèi)人士向記者透露，銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)的“頑疾”之一。例如像李大爺和老伴所遇到的情況，保險(xiǎn)規(guī)定被保險(xiǎn)人年齡不能超過(guò)60周歲，業(yè)務(wù)員就會(huì)采用變通的做法，讓高齡客戶選擇兒女作為被保險(xiǎn)人，而實(shí)際上繳費(fèi)的卻是老人家。“問(wèn)題根源在于部分業(yè)務(wù)人員出于高額提成等利益考慮，介紹產(chǎn)品時(shí)‘說(shuō)半句留半句’有意不把產(chǎn)品講清楚，而保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)取證過(guò)程又比較困難，為其增添了‘行騙’的底氣。”

安徽人杰律師事務(wù)所翟翔律師表示，日常發(fā)生的保險(xiǎn)糾紛，有不少皆是因?yàn)榭蛻舯粯I(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，在沒(méi)有書面證據(jù)和錄音的情況下，銷售人員通常不承認(rèn)存在誤導(dǎo)行為，使得維權(quán)難度很大。客戶在投保時(shí)首先要對(duì)條款有充分的了解，同時(shí)監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，加大對(duì)違規(guī)單位和業(yè)務(wù)員的處罰力度。

記者在采訪中了解到，向高齡客戶銷售長(zhǎng)期限產(chǎn)品早已引起監(jiān)管部門的重視。全國(guó)多地的保監(jiān)局、銀監(jiān)局都曾下發(fā)通知，要求銷售人員應(yīng)準(zhǔn)確評(píng)估客戶繳費(fèi)能力與實(shí)際需求，不得向高齡客戶、低收入客戶銷售期限長(zhǎng)、繳費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。