被保險人劉某將其自用轎車向保險公司投保了機動車輛保險。保險合同約定承保險種為：車輛損失險、第三者責(zé)任險。劉某按合同約定及時繳納了保險費。保險期限內(nèi)，劉某途經(jīng)某路口，該路口自來水水管爆裂致使路面大面積積水，劉某的車輛遭水淹且其操作不當(dāng)，導(dǎo)致該車發(fā)動機損壞。事后他將車輛開到定點修理廠進(jìn)行修理，共計花費修理費4萬余元，并憑修理單據(jù)向保險公司提出索賠。

專家解讀：本案中，自來水水管爆裂致使路面大量積水，保險車輛路經(jīng)積水路段時操作不當(dāng)造成事故而遭受損失。沒有自來水水管爆裂，就不可能發(fā)生車輛損失，自來水水管爆裂對損失起決定性的作用，是損失的近因。保險公司承保損失應(yīng)是以暴雨、洪水為近因，而劉某駕駛的車輛所遭受損失的近因是自來水水管爆裂。因此，劉某投保的車輛所遭受的危險不是保險雙方約定的、并由保險公司承擔(dān)的危險，即其損失不在保險公司承保范圍內(nèi)。

專家點評：經(jīng)審理后，法院認(rèn)為，原被告雙方簽訂的保險合同不違反法律規(guī)定，為有效合同，雙方應(yīng)當(dāng)依照合同嚴(yán)格履行各自義務(wù)。保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任時應(yīng)遵循近因原則，對本起事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。