[案例描述]

   鮑敏1999年大學(xué)畢業(yè)后，在深圳一家外資企業(yè)找到了工作，月薪5000元。工作后不久，該企業(yè)的辦公室負(fù)責(zé)人與鮑敏協(xié)商說，在公司工作的員工有很多是沒有深圳戶口的，所以辦理養(yǎng)老保險比較麻煩。為了不使員工受損害，公司為員工辦理了一份商業(yè)保險。該企業(yè)負(fù)責(zé)人看鮑敏面露難色，便對她解釋說，商業(yè)保險的作用和社會保險是一樣的，都是在你退休之后每個月給你一定的生活費(fèi)。既然實(shí)質(zhì)都是一樣的，何必在乎保險的名字叫商業(yè)保險還是社會保險呢?

剛剛大學(xué)畢業(yè)的鮑敏聽了公司負(fù)責(zé)人的解釋后覺得有道理，就點(diǎn)頭同意了。工作了兩年之后，鮑敏在收看當(dāng)?shù)氐碾娨曉L談節(jié)目時，聽到一位社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的辦公人員介紹有些企業(yè)用商業(yè)保險替代社會保險，這樣做是違反法律的相關(guān)規(guī)定的，同時也損害了職工的利益。鮑敏這才明白商業(yè)保險和社會保險是不能替代的，自己在退休后會受到影響。于是，鮑敏要求公司為自己辦理社會養(yǎng)老保險，而當(dāng)初的那位公司負(fù)責(zé)人卻以“當(dāng)年是你自己同意辦理商業(yè)保險代替社會保險的”而拒絕鮑敏的要求。

[案例分析]

  商業(yè)性質(zhì)的保險是不可以替代社會養(yǎng)老保險的，只能作為社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。因?yàn)樯鐣B(yǎng)老保險是勞動者的基本養(yǎng)老保險，是法律強(qiáng)制要求用人單位為員工建立的一種社會保障關(guān)系，并且無論是用人單位還是勞動者個人，都要依照法律的規(guī)定履行各自繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的義務(wù)，如果違反了法律的規(guī)定，就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

  從我國目前的實(shí)際情況看，有一些企業(yè)沒有為員工辦理社會保險，而是以商業(yè)保險為替代品。一些職工不明就里，以為都是保險，只要辦了就可以了。殊不知，商業(yè)保險與社會保險是有很大區(qū)別的。商業(yè)保險，顧名思義，是由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的、以商業(yè)營利為目的的保險。商業(yè)保險公司通過與投保人訂立保險合同，在被保險人出現(xiàn)死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡時，給付相應(yīng)的保險金。而社會保險則不同，是在既定的社會政策的指導(dǎo)下，由國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險費(fèi)，形成保險基金，用來對因年老、傷殘、死亡、失業(yè)、生育等而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的人提供基本的生活保障的一種制度。可見，商業(yè)保險側(cè)重于營利，而社會保險側(cè)重于救濟(jì)，使社會成員能夠享有最基本的生活水平。   

  基本養(yǎng)老保險是依據(jù)法律、法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施的法定保險制度，參加基本養(yǎng)老保險是每個企業(yè)和職工應(yīng)有的權(quán)利，也是其應(yīng)盡的義務(wù)，任何單位不得以任何形式變相地不履行義務(wù)。即使已經(jīng)投保了商業(yè)保險，也必須按照法律規(guī)定參加基本養(yǎng)老保險。當(dāng)然，商業(yè)保險作為基本養(yǎng)老保險的補(bǔ)充形式，由企業(yè)和職工在辦理了社會保險之后自愿選擇參加，并沒有消極作用，反而具有積極作用，但是商業(yè)保險無論如何是不能取代基本養(yǎng)老保險的。所以鮑敏所在的單位已經(jīng)違反了法律的相應(yīng)規(guī)定。

責(zé)任編輯：席艷