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農(nóng)村小額保險的市場潛力
2016-11-28 08:00:10
無憂保
【導讀】:農(nóng)村小額人身保險試點的開展對提高我國農(nóng)民的保險意識、完善農(nóng)民的保障體系發(fā)揮了重要作用。我國的農(nóng)村小額保險市場呈現(xiàn)出中國人壽一家公司獨大的局面，未來市場將很廣闊，其他的保險公司正在發(fā)力搶奪市
我國農(nóng)村小額人身保險試點的開展對提高我國農(nóng)民的保險意識、完善農(nóng)民的保障體系發(fā)揮了重要作用。在年初的全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波表示，農(nóng)業(yè)保險是2012年保險業(yè)的發(fā)展重點，要繼續(xù)推動農(nóng)村小額保險試點工作。統(tǒng)計顯示，目前保監(jiān)會批復可開展農(nóng)村小額人身保險業(yè)務的保險公司共有9家，分別是中國人壽、太平洋壽險、太平洋產(chǎn)險、泰康人壽、新華人壽、平安養(yǎng)老、大地保險、人保壽險及中郵人壽。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院教授庹國柱向記者表示，我國農(nóng)村小額保險的市場前景十分廣闊，一方面是由于農(nóng)民對小額保險的需求很大；另一方面是隨著農(nóng)村生活水平的改善，農(nóng)民支付能力也有很大提高。在城市保險市場競爭逐步白熱化的現(xiàn)在，農(nóng)村市場對各保險公司來說具有很大潛力。
目前，我國的農(nóng)村小額保險市場呈現(xiàn)出中國人壽一家公司獨大的局面。數(shù)據(jù)顯示，中國人壽在農(nóng)村小額人身保險的市場份額占到90%以上，截至2011年底，中國人壽農(nóng)村小額保險試點已覆蓋24個省市、1996萬人，保費規(guī)模達到10.6億元。中國人壽的優(yōu)勢主要在于其數(shù)量多、分布廣且深入農(nóng)村市場的服務網(wǎng)點。
庹國柱表示，目前其他保險公司發(fā)展農(nóng)村小額保險業(yè)務的瓶頸，主要還是渠道的限制，其他保險公司想要再建立如中國人壽目前所擁有的網(wǎng)點基本不可能。某壽險公司高管也表示，該公司曾發(fā)力農(nóng)村小額保險市場，但投入到農(nóng)村市場服務網(wǎng)點建設的成本得不到回報，加之農(nóng)村小額保險的單筆保費數(shù)額較小，如果業(yè)務規(guī)模達不到一定程度，很難盈利。
保險公司想要爭奪農(nóng)村小額業(yè)務市場，不得不走差異化競爭的道路。庹國柱表示，其他保險公司壯大農(nóng)村小額保險市場的方式主要有兩種：一是與其他渠道合作，如農(nóng)村信用社、郵政等；二是可以選取一些重點的省市進行突破。
事實上，保險公司也是這樣做的。太平洋壽險表示，經(jīng)過對農(nóng)村市場的研究，太平洋壽險在傳統(tǒng)的與計生、社保所、村委會合作開展小額意外保險業(yè)務的同時，創(chuàng)新兼業(yè)代理合作機構，將農(nóng)信社、農(nóng)商行這一服務農(nóng)村的金融機構作為業(yè)務重點。在產(chǎn)品方面，太平洋壽險針對農(nóng)戶或農(nóng)村小微企業(yè)貸款難問題，開發(fā)了“安貸寶意外傷害保險”等并重點推廣。目前，太平洋壽險遍布全國的30家分公司均與當?shù)剞r(nóng)信社、農(nóng)商行開展“安貸寶”業(yè)務，并建立了與農(nóng)信社貸款業(yè)務對接的專屬信息技術支持平臺——“信保通”系統(tǒng)。
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