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標(biāo)簽： 以房養(yǎng)老養(yǎng)老
“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)引熱議
2016-11-30 08:00:10
無憂保
【導(dǎo)讀】:近日，中國保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，其中北京、上海、廣州和武漢將成為首批試點(diǎn)城市。
網(wǎng)友認(rèn)為與傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)傳承觀念相沖突
業(yè)內(nèi)稱具體操作復(fù)雜
近日，中國保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，其中北京、上海、廣州和武漢將成為首批試點(diǎn)城市。在經(jīng)過若干年的討論之后，市場傳聞已久的“以房養(yǎng)老”終于亮相。一方面是中國傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”和不動(dòng)產(chǎn)傳承的觀念，另一方面則是不得不面臨的老齡化社會(huì)給政府和國家養(yǎng)老金使用帶來壓力的現(xiàn)實(shí)，四地試點(diǎn)的消息再次引發(fā)民眾對(duì)“以房養(yǎng)老”話題的激烈討論。鄭州晚報(bào)記者 劉鵬展
何為“以房養(yǎng)老”
房產(chǎn)作抵押保險(xiǎn)公司發(fā)養(yǎng)老金
早在去年9月，國務(wù)院就發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出鼓勵(lì)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，時(shí)隔半年，此項(xiàng)試點(diǎn)最終落地。
《征求意見稿》中明確表示，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群應(yīng)為60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，參與型產(chǎn)品是指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益，通過定期評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房屋價(jià)值增長部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配。而非參與型產(chǎn)品，則指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價(jià)值增長全部歸屬于投保人的繼承人。
網(wǎng)友吐槽
房屋出租金養(yǎng)老也不錯(cuò)
網(wǎng)友“非你莫屬”：奮斗了一輩子才買了一套房，當(dāng)然還是要留給子女更放心。
網(wǎng)友“未艾”：交了社保的這批人怎么算，難道還要以房養(yǎng)老？那社保是不是等于白交了？沒有房的這些人怎么辦，沒有房子抵押是不是就等著自生自滅？
網(wǎng)友“碎碎念”：試點(diǎn)以房養(yǎng)老，是有房養(yǎng)老者的福音，以后可以不用增加兒女的負(fù)擔(dān)，用自己的房子給自己養(yǎng)老。
網(wǎng)友“迷失我心”：有無孩子我都不會(huì)接受。我可以把房子賣了，存理財(cái)，每個(gè)月的利息加退休金可以讓我生活得很好，如果過世了，還可以把錢托給信得過的人和機(jī)構(gòu)去回饋社會(huì)。辛苦一輩子，最后房子給了保險(xiǎn)公司，別開玩笑了！
網(wǎng)友“飛絮”稱：為什么非要把房子抵給保險(xiǎn)公司、銀行或政府？我自己把房子賣了，錢存銀行要么買穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，要么就吃點(diǎn)活期利息慢慢花，或者租出去用租金養(yǎng)老，不是更好？
網(wǎng)友“樂我中華”：個(gè)人覺得道德風(fēng)險(xiǎn)太高，相當(dāng)考驗(yàn)保險(xiǎn)人的信用，老人認(rèn)知能力比較低，保險(xiǎn)人若不誠信，以房養(yǎng)老可能變成以房騙老。
業(yè)內(nèi)聲音
具體操作復(fù)雜 多持觀望態(tài)度
事實(shí)上，除了中國人對(duì)這種養(yǎng)老模式較低的接受程度外，保險(xiǎn)公司對(duì)這個(gè)“新事物”也多持觀望態(tài)度。一位保險(xiǎn)企業(yè)高管表示，“以房養(yǎng)老”雖然開始試點(diǎn)工作了，但具體的細(xì)則還沒有出來，從保險(xiǎn)公司的角度來講，技術(shù)上的操作難度系數(shù)會(huì)更大，處理好房屋評(píng)估和法律、通貨膨脹等問題，需要大量的投入。
“作為金融機(jī)構(gòu)，對(duì)以房養(yǎng)老存還是存在很多顧慮的。”一位銀行人士對(duì)此問題同樣并不“感冒”。他舉出幾個(gè)讓人擔(dān)心的問題，比如房價(jià)會(huì)下跌、抵押物會(huì)縮水；其次中國的土地使用權(quán)只有70年，有的甚至只有40年或者50年；另外，如果房屋產(chǎn)權(quán)不清晰，老人去世后，子女再糾纏，不搬出去怎么辦？該人士坦言：“面臨的具體操作問題的確相當(dāng)復(fù)雜。”
行家支招
尋求多元化養(yǎng)老模式
雖然以房養(yǎng)老存在各種爭議，但是也有一定的市場。中國人壽鄭州市分公司培訓(xùn)部專職講師閆軍麗表示，“以房養(yǎng)老的提出為多元化養(yǎng)老模式提出了一個(gè)新的參考，它或許不是適合所有老年人的，但對(duì)于無遺產(chǎn)繼承負(fù)擔(dān)，同時(shí)又希望獲得改善型養(yǎng)老待遇的老年人來說，可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。” 相比以房養(yǎng)老，閆軍麗認(rèn)為，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和進(jìn)入養(yǎng)老社區(qū)等方式更容易實(shí)現(xiàn)。
一家銀行工作人員透露，之前銀行也推行過“養(yǎng)老按揭”，但是業(yè)務(wù)開展并不樂觀，他表示，以房養(yǎng)老的試點(diǎn)具有很多不確定性，對(duì)于需要有穩(wěn)定收入來保障生活的老人，也不妨考慮把買房所得款項(xiàng)存進(jìn)銀行或購買收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品等手段，通過獲取利息作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。
他山之石
國外的“以房養(yǎng)老”這么做
美國：許多美國的老年人在退休前10年左右為養(yǎng)老買房子，將富余部分出租。美國政府和一些金融機(jī)構(gòu)還推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，對(duì)象為62歲以上的老年人。
日本：日本“以房養(yǎng)老”通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。這種貸款不需要還債，貸款人死亡時(shí)房子作為還債的資金。1989年，日本政府制訂《高齡者保健福利推進(jìn)十年戰(zhàn)略》。該計(jì)劃要求各地方政府積極建設(shè)與完善與老人相關(guān)的各種設(shè)施。以此為契機(jī)，各種老年公寓、老人活動(dòng)室、老人醫(yī)院更多地開始出現(xiàn)。1994年黃金計(jì)劃被重新修訂，完善了以居家養(yǎng)老為中心的社區(qū)老年服務(wù)體系。
英國：英國有不少老年人把自己的養(yǎng)老地點(diǎn)選擇到西班牙、南非等國家。這些國家物價(jià)水平較低，英國老人把本國的住宅出售后可在西班牙或南非買到面積更大或質(zhì)量更好的住宅，享受到比本國更好的生活和服務(wù)。
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