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標(biāo)簽： 以房養(yǎng)老養(yǎng)老
小編視角：以房養(yǎng)老遇阻 根本原因在于文化差異
2016-11-30 08:00:10
無憂保
【導(dǎo)讀】:“以房養(yǎng)老”于2013年9月正式被提出，在近日再次浮出水面——保監(jiān)會向各人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，并擬在北京、上海、廣州和武漢四城率先開展試點。
“以房養(yǎng)老”于2013年9月正式被提出，在近日再次浮出水面——保監(jiān)會向各人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，并擬在北京、上海、廣州和武漢四城率先開展試點。
這一觀點從出現(xiàn)至今，就面臨了不少的阻力與質(zhì)疑，有人怕樓市動蕩，有人擔(dān)心細(xì)則不完善，而在小編看來，以房養(yǎng)老最大的阻力來自于國人的傳統(tǒng)觀念。
一、擔(dān)心房價會跌？“還要看細(xì)則”？
房價的漲跌，近年來一直是國人最為關(guān)心的問題，買房一族天天盼著房子降價?？墒切【幩阉髁硕嗉揖W(wǎng)站的樓市調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分人認(rèn)為中國房價還將繼續(xù)上漲，看漲的網(wǎng)民遠(yuǎn)比看跌的多。
而對于細(xì)則的擔(dān)憂，聽起來更像是借口——細(xì)節(jié)未出，大可以不支持，但也不至于反對。比如余額寶等新型理財產(chǎn)品推出時，有不少人持觀望態(tài)度，但并沒有誰跳出來反對，可見對于細(xì)節(jié)、未來的遲疑，絕不構(gòu)成“以房養(yǎng)老”的阻力。
二、提前消費(fèi)不普遍 房產(chǎn)經(jīng)抵押失去安全感
“以房養(yǎng)老”來源于國外的“倒按揭”，相當(dāng)于把產(chǎn)權(quán)房抵押給銀行等金融機(jī)構(gòu)，定期獲得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)，房主去世后，該房產(chǎn)將被出售用于歸還貸款，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。
這樣的模式，說穿了便是一種提前消費(fèi)，以信用卡的使用情況可見，我國的提前消費(fèi)觀念并不普遍，特別是在50歲以上的人群（而這群人正是“以房養(yǎng)老”的真正受眾）。根據(jù)艾瑞咨詢集團(tuán)對于中國信用卡用戶的調(diào)查，我國信用卡用戶年齡主要集中在25~50歲，而50歲以上用戶非常少：
（數(shù)據(jù)來自艾瑞咨詢集團(tuán)《中國信用卡用戶報告》）
從信用卡的使用情況可以看出：深受大陸型文化熏陶的中國人，消費(fèi)觀念相對保守，更注重“安全感”;相對于提前消費(fèi)，更傾向于存款;相對與抵押房產(chǎn)，寧愿過得苦一點也要保證“一證在手”。所以“以房養(yǎng)老”真正挑戰(zhàn)的并不是中國樓市，而是人們的安全感，一份對于“家”的執(zhí)著。
但是，我們也應(yīng)該注意到，在全球化的影響下，中國的文化也在逐漸西化，以上圖的數(shù)據(jù)來看，41~50歲的中老年信用卡用戶數(shù)量也相當(dāng)龐大，這部分“以房養(yǎng)老”的潛在受眾對于新鮮事物的態(tài)度正變得越來越開放，“以房養(yǎng)老”非常有可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。
三、“房子留給子女”觀
除了消費(fèi)觀念的原因，部分老人反對“以房養(yǎng)老”，是“但存方寸土，留與子孫耕”的觀念在作祟。在許多老人眼中，自己的房產(chǎn)不僅僅是居住之所，更是留給后代的一份寶貴財產(chǎn)。自己奮斗一輩子，居住幾十年的房子，自然不愿意交給“外人”——即使賣掉，也希望經(jīng)由子孫之手。
另一方面，將房產(chǎn)抵押出去，不少老人還怕被認(rèn)為“連房子都不留給后人”、落下“不愛子女”“自私”的口舌，自然是寧愿省吃儉用，也要將房子留住。
四、一切都離不開“面子”
除了老年人自己要面子，子女也會因為“好面兒”而阻止老人加入以房養(yǎng)老。
我們從小受到儒家思想的熏陶，“盡孝道”是不少子女嚴(yán)格奉行的人生準(zhǔn)則。倘若讓父母抵押房子而獲得養(yǎng)老金，子女是否會背負(fù)上“不孝”之罪？即便自己理解，他人是否會覺得自己吝嗇或是能力不足？別人會如何議論自己？…… 兒女們會產(chǎn)生各種疑慮，從而出于“面子”反對“以房養(yǎng)老”。
總而言之，“以房養(yǎng)老”要在我國得以實施，關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)變國人的觀念。如何讓老人們了解其優(yōu)勢、讓子女們理解其用意，才是我們急需解決的問題。
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