0571-22931819
三問社保基金：個(gè)人退保是否合算
2016-12-30 08:00:22
無憂保
【導(dǎo)讀】:社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)嗎
解讀：短期內(nèi)不會(huì)，關(guān)鍵是優(yōu)化制度
截至2013年底，全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余2204億元。
2014年支出預(yù)算1014.51億元，較去年增長19.3%；而收入預(yù)期為1214.74億元，增幅只有6.3%。
與養(yǎng)老金一樣，2014年社會(huì)保險(xiǎn)基金的總盤子也面臨“入不敷出”的情況。
2014浙江社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算草案出爐，支出預(yù)算漲幅遠(yuǎn)高于收入預(yù)期社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)嗎？基金怎么“錢生錢”？個(gè)人退保合算嗎？
本報(bào)請專家解讀三問社會(huì)保險(xiǎn)基金解讀：短期內(nèi)不會(huì)，關(guān)鍵是優(yōu)化制度
正在進(jìn)行的省兩會(huì)上，一向神秘的社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算，撩開面紗。
翻開《浙江省2014 全省和省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算》（草案）：2014年預(yù)算收入有多少，該怎么花，上面都有詳盡的羅列。
然而，這些數(shù)據(jù)，對老百姓來說太枯燥了，大家關(guān)心的是：社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)嗎？巨額基金怎么“錢生錢”？個(gè)人退保合算嗎？
昨天，本報(bào)特邀兩位權(quán)威專家，對預(yù)算進(jìn)行了解讀。
社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)嗎
解讀：短期內(nèi)不會(huì)，關(guān)鍵是優(yōu)化制度
截至2013年底，全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余2204億元。
2014年支出預(yù)算1014.51億元，較去年增長19.3%；而收入預(yù)期為1214.74億元，增幅只有6.3%。
與養(yǎng)老金一樣，2014年社會(huì)保險(xiǎn)基金的總盤子也面臨“入不敷出”的情況。
根據(jù)預(yù)算草案，2014年，全省社會(huì)保險(xiǎn)基金支出預(yù)算1929.75億元，較去年增長17.5%；收入預(yù)期2316.23億元，增幅只有9.5%。
何文炯：就浙江來說，短期來看，最近幾年不會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)。但從長期看，社會(huì)保險(xiǎn)基金存在基金風(fēng)險(xiǎn)，主要是因?yàn)橹贫仍O(shè)計(jì)缺陷，特別是社會(huì)保險(xiǎn)待遇調(diào)整機(jī)制不合理，加上基金投資回報(bào)率過低，導(dǎo)致社會(huì)保險(xiǎn)基金收入增長跟不上支出增長的速度。
所以，一定要加快改革，優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，規(guī)范待遇確定和調(diào)整機(jī)制，保持基金長期收支平衡。
社會(huì)保險(xiǎn)基金應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“以支定收、收支平衡、略有結(jié)余”的原則，該收的要收起來，該付的要付出去，不該付的不能付，要適當(dāng)留有結(jié)余。
社會(huì)保險(xiǎn)在中國的歷史不長，而且最近幾年走了一些彎路。因此，現(xiàn)行制度存在一些毛病，主要是兩條：一是公平性不夠：地位越高，收入越高，保障待遇越好；地位越低，收入越低，保障待遇越差。二是制度的可持續(xù)性令人擔(dān)憂。除了人口老齡化等因素的影響外，支出增長過快是主要原因。
也許有人會(huì)說，可以通過提高費(fèi)率增加收入，來抵消支出增長的速度。事實(shí)上，這個(gè)辦法不可取，因?yàn)楝F(xiàn)階段社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率（尤其是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率）已經(jīng)不低，用人單位和職工本人的負(fù)擔(dān)不輕。
目前，浙江的社會(huì)保險(xiǎn)待遇在全國算是比較高的。以養(yǎng)老金為例，目前浙江正常繳費(fèi)退休員工養(yǎng)老金水平月均達(dá)到2300元，而且每年以10%的增幅增長，而養(yǎng)老保險(xiǎn)基金繳費(fèi)部分沒有提高這么快。另外，一旦調(diào)高后，增幅很難降低。久而久之，很有可能出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金虧空。其他保險(xiǎn)基金也同樣道理。
因此今后，社會(huì)保險(xiǎn)要加強(qiáng)，但更要改善。這幾年，有些群體保障待遇太高，有的群體保障待遇太低，尤其是農(nóng)民。今后應(yīng)該“抑峰填谷”，高的要按住，不能再漲了，低的要提高。“全覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”這四句話中，?；臼亲詈诵牡?。社會(huì)保險(xiǎn)要從“人人享有”走向“人人公平享有”。
史晉川：從目前社保體系來看，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，浙江社會(huì)保險(xiǎn)基金是夠用的，參保人員大可不必恐慌。
因?yàn)樯绫Ｊ遣豢缡〉模憬鈦韯?wù)工者居多，他們在這里工作十年、二十年，企業(yè)幫他們繳納了相當(dāng)部分，如果他們返鄉(xiāng)，這部分社會(huì)保險(xiǎn)基金是不能跟著回家的，只能作為基金結(jié)余充實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)基金“大池子”。
從操作層面看，中國社會(huì)保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀是年輕人現(xiàn)在交的錢是別人在領(lǐng)用，他們是花下一代人的錢，這是動(dòng)態(tài)的過程，一般不會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)。
從長遠(yuǎn)看，要預(yù)防社會(huì)保險(xiǎn)基金可能出現(xiàn)的窟窿，急需進(jìn)行改革，有兩個(gè)路徑：每個(gè)參保人員設(shè)立個(gè)人賬戶，可根據(jù)人員的戶籍或者常住戶口隨時(shí)流動(dòng)。另外，實(shí)行全國統(tǒng)籌，中央對各省市社會(huì)保險(xiǎn)基金統(tǒng)一調(diào)配。
社會(huì)保險(xiǎn)基金怎么“錢生錢”
解讀：目前重頭是利息，投資回報(bào)率太低
2014年全省社會(huì)保險(xiǎn)基金收入預(yù)期2316.23億元，收入來自三部分：
保險(xiǎn)費(fèi)收入1903.72億元，增長9.1%；
財(cái)政補(bǔ)貼收入260.73億元，增長13.5%；
利息收入90.54億元，增長20.8%，主要是當(dāng)年定期存款到期利息增加較多。
何文炯：這些數(shù)字很直觀說明了社會(huì)保險(xiǎn)基金投資渠道狹窄、回報(bào)率不高的現(xiàn)狀。定期存款相對來說比較穩(wěn)妥，但是投資回報(bào)率太低了，直接導(dǎo)致了社會(huì)保險(xiǎn)基金增值困難，甚至貶值。
目前，社會(huì)保險(xiǎn)基金主要采用存銀行、買國債這兩種投資形式，因而其實(shí)際投資回報(bào)率很低。而且，不少地區(qū)基金積累規(guī)模較小，實(shí)際參與投資的資金很少。于是，基金投資的實(shí)際回報(bào)率低于預(yù)定投資回報(bào)率或記賬利率，形成嚴(yán)重的利差損。
社會(huì)保險(xiǎn)基金有責(zé)任也有能力實(shí)現(xiàn)保值，至少收益率要達(dá)到市場平均水平。比較可行的方法是投資一些基礎(chǔ)設(shè)施、公共事業(yè)領(lǐng)域。
史晉川：社會(huì)保險(xiǎn)基金投資渠道太少，有很多政策性因素的制約。但是，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)，社會(huì)保險(xiǎn)基金要積極開拓銀行定存之外的穩(wěn)健型投資渠道，不能光吃點(diǎn)銀行利息。
個(gè)人退保合不合算
解讀：社會(huì)保險(xiǎn)是基本保障，如果擔(dān)心養(yǎng)老的錢不夠，可用商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充
最近，網(wǎng)上關(guān)于退保、停止社保繳費(fèi)的聲音不絕于耳。
有人認(rèn)為，社保收益率不高，不如退保后，拿這些錢去買理財(cái)產(chǎn)品，也有部分農(nóng)民工選擇落袋為安，拿走個(gè)人賬戶里的錢，社會(huì)統(tǒng)籌的部分則白白做了貢獻(xiàn)。
何文炯：首先，社會(huì)保險(xiǎn)是法定保險(xiǎn)，不存在合不合算之說。每個(gè)人都要參加，每個(gè)單位都有義務(wù)為自己的職工辦理社會(huì)保險(xiǎn)。其次，與一般的商業(yè)保險(xiǎn)不同，社會(huì)保險(xiǎn)成本主要由用人單位承擔(dān)，參保是很合算的。
保險(xiǎn)是一種很好的風(fēng)險(xiǎn)處理工具，可是我們現(xiàn)在用得不夠好，需要改進(jìn)，需要學(xué)習(xí)，努力把它用好。社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和互助合作保險(xiǎn)，都還有很大的改進(jìn)空間。
史晉川：參保人員有意退保，從一個(gè)側(cè)面反映他們對社會(huì)保險(xiǎn)基金管理的公開透明度不滿意，也是他們對政府管理社會(huì)保險(xiǎn)基金投資管理效率低下的一種情緒。
對于政府來說，目前迫切解決的就是上述兩個(gè)問題。不管是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)，實(shí)際上都是“眾人拾柴火焰高”，參保的人越多，制度越穩(wěn)定，交的錢就會(huì)降下來，保障水平會(huì)更高，
所以，很多人退出社保，對社保體系的沖擊比較嚴(yán)重，也將直接加劇“空賬”壓力。
對于個(gè)人來說，除了社保這個(gè)最基本保障，如果覺得以后養(yǎng)老錢還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒攢夠，那么也可以參加一些商業(yè)性保險(xiǎn)，進(jìn)一步拓寬渠道，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
