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標簽： 社保
專家釋疑：要活多久才能賺回你交的社保？
2017-01-24 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:我國正“跑步”進入老齡化社會，養(yǎng)老問題一直是網(wǎng)友關(guān)注的焦點。近日，一篇《要活多久才能賺回你交的社保?》的博文在網(wǎng)上引發(fā)諸多關(guān)注，文章稱，要活到近90歲才能將自己交的社保錢拿回來。
我國正“跑步”進入老齡化社會，養(yǎng)老問題一直是網(wǎng)友關(guān)注的焦點。近日，一篇《要活多久才能賺回你交的社保?》的博文在網(wǎng)上引發(fā)諸多關(guān)注，文章稱，要活到近90歲才能將自己交的社保錢拿回來。事實是否如此?記者就此采訪了中央財經(jīng)大學(xué)社會保障系主任、中國社會保障研究中心主任褚福靈。
記者：
網(wǎng)友計算，假如月薪是一萬元，交滿30年養(yǎng)老金，60歲退休，則需要花27年拿回本金，屆時已經(jīng)是87歲，而社會的平均預(yù)期壽命是74歲。請問該算法是否合理?如何衡量我們繳納社保是否劃算?
褚福靈：
網(wǎng)友關(guān)心養(yǎng)老保險待遇的領(lǐng)取，尤其關(guān)系參保繳費是否劃算等，是可以理解的。該文計算沒有考慮工資變化、基金增值、養(yǎng)老金調(diào)整、人均預(yù)期壽命不斷延長、參保人員的病殘待遇、遺屬待遇等因素，計算是比較粗放的，很難說明任何問題。
基本養(yǎng)老保險的繳費工資基數(shù)通常是統(tǒng)籌地區(qū)上年職工平均工資的60%—300%，有些地方的最低繳費工資基數(shù)為上年職工平均工資的40%。因此，每個人的繳費工資基數(shù)并不相同。為了測算繳費與領(lǐng)取的之間的關(guān)聯(lián)，可以假設(shè)參保人始終按平均工資繳費，以便于分析測算。
假設(shè)參保人始終按當(dāng)?shù)芈毠て骄べY為基數(shù)繳費，單位繳費費率為20%，個人繳費為8%，60歲為領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡，統(tǒng)籌養(yǎng)老金每繳費1年領(lǐng)取一個百分點，個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)為139。并假設(shè)未來40年的工資平均增長率為3%，基金平均增值率為3%，養(yǎng)老金平均調(diào)整率為3%。
測算結(jié)果是：繳費15年的養(yǎng)老金替代率為26%，繳費30年的養(yǎng)老金替代率為51%，繳費40年的養(yǎng)老金替代率為68%。
測算結(jié)果同時顯示，60歲退休領(lǐng)取養(yǎng)老金10-12年，個人賬戶資金全部領(lǐng)完;領(lǐng)取養(yǎng)老金15年左右時，統(tǒng)籌基金部分也將全部領(lǐng)取。
結(jié)論是：繳費時間長，領(lǐng)取的養(yǎng)老金替代率高;在正常預(yù)期壽命情況下，比如73-75歲，個人賬戶基金與統(tǒng)籌基金部分將被全部領(lǐng)取。分析認為，現(xiàn)行制度設(shè)計是基本合理的。 參加養(yǎng)老保險不僅能夠確保按月得到隨經(jīng)濟發(fā)展、物價上漲而不斷調(diào)整的養(yǎng)老金待遇，實現(xiàn)老有所養(yǎng)，解除老年的后顧之憂;同時，如果參保人在退休之間失去工作能力，在一定條件下還能得到病殘津貼待遇;如果參保人身亡，生前贍養(yǎng)的親屬可以得到遺屬待遇。從此意義上講，養(yǎng)老保險待遇不僅僅包括養(yǎng)老金，還有病殘待遇與遺屬待遇。在判斷參加養(yǎng)老保險是否劃算時，應(yīng)當(dāng)全面分析相關(guān)因素。
同時，如果參保人在退休前移居國外或者身亡等，個人賬戶部分將退還本人或者有繼承人繼承;如果退休后身亡，個人賬戶余額將有繼承人繼承。因此，個人繳費最終受益于個人，不存在繳費吃虧的問題。
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