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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)能保障些什么？
2017-01-26 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障，并受到一些條條框框的限制。
社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障，并受到一些條條框框的限制。老王，是一家大型企業(yè)的工作人員，其妻子于去年下崗在家操持家務(wù)，還有一個(gè)上高中的兒子。他們的經(jīng)濟(jì)拮據(jù)是不言而喻的，還好一家人的生活和睦，兒子的成績也名列前茅，這是老王和妻子最欣慰的了。
那是一個(gè)風(fēng)和日麗的日子，老王下了班興高采烈地往家趕，因?yàn)槟翘旃窘o他發(fā)了獎(jiǎng)金，他準(zhǔn)備買些肉回去改善一下生活。但或許是太高興了吧，或許也是悲劇性的一幕 ……一瞬間老王躺在了一輛飛馳而過的小汽車的車輪下，失去了與親人團(tuán)聚的機(jī)會(huì)。
當(dāng)妻子和兒子得知他遭遇不幸時(shí)，他們卻只能看到已經(jīng)血肉模糊的丈夫和父親了，一個(gè)溫暖幸福的家庭頃刻之間變得殘缺不全，聽這母子二人撕心扯肺的哭聲，連鄰居們都在默默地流淚。大家悄悄議論著：
真是好人不長命啊!太可憐了!”
“這家人往后怎么生活啊!現(xiàn)在連老王那千兒八百塊錢也沒有了，孩子都要考大學(xué)了，聽人說還很有希望考上名牌大學(xué)呢，現(xiàn)在可怎么辦啊，娘倆連生活都成了問題，孩子肯定給耽誤了。哎，可惜了!”
打理完老王的后事，其妻想到老王生前在單位辦理了社保，于是抱著這最后一線希望走進(jìn)了老王生前所在的單位，在經(jīng)過該單位與社保中心核算辦理相關(guān)手續(xù)后，她最后領(lǐng)取到的社會(huì)保險(xiǎn)金為 583.46 元(不包括肇事單位的補(bǔ)償和本單位的撫恤金)，這是一個(gè)很難令人相信的數(shù)字，但如果從社會(huì)保險(xiǎn)角度來說，確是合情合理的。
目前，社會(huì)保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等四大類。老王雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于他是在回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險(xiǎn)范圍，也與失業(yè)保險(xiǎn)無任何聯(lián)系，而且事故后即刻身亡，沒有發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用及相應(yīng)的賠償。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，又因他遇難前未到退休年齡，也無法適用。所以，她得到的 583.46 元，是社保退還老王生前個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)部分。
人的一生誰又能預(yù)料會(huì)發(fā)生怎樣的情景呢，或許在平淡的人生經(jīng)歷中我們不會(huì)為自己的生活有所憂慮，可一旦遇到不可抗拒的事情發(fā)生，誰又能保證自己的正常生活不會(huì)受到絲毫影響呢?從這個(gè)現(xiàn)實(shí)生活中的例子，我們不難看出，社保雖然為我們開辟了一方保險(xiǎn)的天地，但它面對(duì)我們現(xiàn)實(shí)中的生活卻也有著很多盲點(diǎn)，面對(duì)更多生活中難以預(yù)料的特殊事件，它似乎很難真正做到萬全，在這種思考之下，我們無法說社保究竟能保障我們多少?
讓我們再從另一個(gè)角度說明一下，對(duì)于社保，人們最關(guān)心的問題是：參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，退休之后每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢?
我們可以算一算。假定某人張小姐，她于 2000 年 20 歲時(shí)參加工作， 2030 年 50 歲退休，按規(guī)定她只要繳夠 15 年，退休后就可每月領(lǐng)養(yǎng)老金。按她目前月工資 1500 元計(jì)，每月她自己要交 1500 × 8 %= 120 元;單位為她交 1500 × 11 %= 165 元;單位繳納中有 3 %即 45 元?jiǎng)澣雮€(gè)人帳戶，這樣，她的個(gè)人帳戶為 120 + 45 = 165 元。這樣，張小姐每年存到個(gè)人帳戶上的錢為 1980 元，為簡單起見，取個(gè)整數(shù) 2000 元。假定張小姐在 15 年繳費(fèi)期內(nèi)由于工資增長及個(gè)人帳戶的利滾利等原因，致使其個(gè)人帳戶按 10 %的速度增長，則 15 年繳費(fèi)期滿時(shí)她的個(gè)人帳戶總額為：2000 × 15 + 2000 × 1.115 = 30000 + 2000 × 4.177 = 38354 元
假設(shè)從 2015 年至退休時(shí)的 2030 年這 15 年間，平均利率為 5 %，則到退休時(shí)個(gè)人帳戶增值為：
38354 × 1.0515=38354 × 2.08 = 79735 元
退休后，她每月可領(lǐng)的養(yǎng)老金是：基礎(chǔ)養(yǎng)老金(退休時(shí)上年度全市職工月平均工資 × 20 %)+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金(個(gè)人帳戶額÷ 120 )。
假定 2029 年(即張小姐退休的前一年)全市平均工資為 10000 元，那么張小姐每月可領(lǐng)養(yǎng)老金= 10000 × 20 %+ 79735 ÷ 120 = 2664 元。
你不要看 2664 元好像很多，但那是近 30 年以后的事了。我們不能預(yù)知 2664 元那時(shí)候可以做什么。
但從上述的計(jì)算中得知，退休金大約只相當(dāng)于在職人員平均工資的 25 %左右。
2002 年，廣州市的全市年平均工資大約是 3 萬元，這樣，每月的退休金是：
30000 ÷ 12 × 25 %= 625 元
625 元可以做什么呢?不用說你也明白，只能維持最低水平的生活!
怎么辦，靠兒女，到時(shí)候的 421 家庭結(jié)構(gòu)會(huì)給子女造成很大的生活壓力。所以，不如趁現(xiàn)在還有能力，購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以作補(bǔ)充。
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