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五險一金每月扣多少錢？常見誤區(qū)解析
2017-02-10 08:00:01
無憂保
五險一金，是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，還有住房公積金。那么，五險一金每月扣多少錢？各地繳納比例不一樣?！?養(yǎng)老保險繳費比例：單位20%(全部劃入統(tǒng)籌基金)，個人8%（全部劃入個人帳戶）。
醫(yī)療保險繳費比例：單位8%，個人2%+3元；
失業(yè)保險繳費比例：單位2%，個人1%；
工傷保險繳費比例：單位每個月為你繳納1%，你自己一分錢也不用繳；
生育保險繳費比例：單位每個月為你繳納1%，你自己一分錢也不用繳；
公積金繳費比例：根據(jù)企業(yè)的實際情況，選擇住房公積金繳費比例。但原則上最高繳費額不得超過職工平均工資的10%。2010年下半年起，全市統(tǒng)一規(guī)定所有用人單位按工資的12%辦理繳納住房公積金。單位和個人都是工資的12%。
其中個人出的是右邊的部分即8%+1%+2%+12%=23%，公司出的是左邊的部分即20%+2%+1%+1%+8%+12%=44%，也就是說扣除四金后的工資為：X=工人工資—基數(shù)*23%；而公司付出的總資金為Y=工人工資+基數(shù)*44%。
五險一金的幾個誤區(qū)？
誤區(qū)一：養(yǎng)老保險保證退休后的生活品質(zhì)
按照社保養(yǎng)老金的繳納比例，退休后每月能領(lǐng)多少呢？領(lǐng)取養(yǎng)老金的最新公式計算相當(dāng)復(fù)雜，但大致可計算為：當(dāng)時社會平均工資×20%+個人賬戶總額÷120。
舉個例子，如某人(普通職員)平均月薪4000元，養(yǎng)老保險繳費期限為15年，假設(shè)15年后杭州市月平均工資是6000元。那么退休后，按現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度，李先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金=6000元×20%+4000元×8%×12×15÷120=1680元。顯然，退休后依靠社保的養(yǎng)老金是無法保證生活品質(zhì)的。按照社保養(yǎng)老金的繳納比例，退休后每月能領(lǐng)多少呢？領(lǐng)取養(yǎng)老金的最新公式計算相當(dāng)復(fù)雜，但大致可計算為：當(dāng)時社會平均工資×20%+個人賬戶總額÷120。
因此，很多人都會選擇商業(yè)保險為養(yǎng)老做補充。
“商業(yè)保險的養(yǎng)老規(guī)劃可以用兩全保險來實現(xiàn)。此類保險能夠在個人成長期提供的是安全保障(包括健康保障和意外保障)，到一定滿期后會把保險生成金當(dāng)成養(yǎng)老補充。”泰康人壽張軍說。
他解釋說，這類保險適合剛走上社會或剛成家、資本投入不夠、保障不全的年輕人。而一些就職于企事業(yè)單位、保障比較全的人，可考慮購買終身年金類保險。此險種不提供死亡保障和健康保障，單純只保障養(yǎng)老。也有銀行業(yè)人士認為，對于年輕人而言，“做好投資就是最好的保險”。
農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部財富中心副總經(jīng)理王欣就表達了上述觀點。“個人要抵御通脹，肯定得投入到資本市場。” 她說。王欣建議可以做一些定期定額的投資，如黃金定投、基金定投。“我自己做基金定投七年了，收益至少是高于銀行定期存款，況且目前還處于低點。”她認為，年輕人可以視情況嘗試稍大風(fēng)險的投資，如把年可支配資金的50%投入股市、20%投入無風(fēng)險的理財方式、30%投入債券。
誤區(qū)二、醫(yī)療保險“包治百病”
醫(yī)療保險上，公司繳存的部分會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個人賬戶沒有關(guān)系。而且，不是所有的醫(yī)療行為都能獲得保險，比如：整容、減肥、增高、近視眼矯正、在境外發(fā)生的醫(yī)療費用等。
醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診住院搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。
針對醫(yī)療保險的項目，商業(yè)保險可以較好地補充社保的不足。銀行、保險業(yè)人士均認為，社保各項中，醫(yī)療保險是最值得補充商業(yè)保險的項目，因為“社保解決的是住院的費用問題，而商業(yè)保險能夠解決住院期間的營養(yǎng)問題和工資問題。”很多險種， 如果投保人未發(fā)生疾病，到期后，保險公司將按照協(xié)議返還所有保費或保額。
農(nóng)業(yè)銀行王欣建議，投保人可多買一些住院醫(yī)療津貼，因為此種津貼不是以發(fā)票來報銷，而以住院天數(shù)來額外補貼。而女性可關(guān)注針對女性的保險。“比方說某公司有一款女性健康險，范圍包括乳腺癌等女性易得的疾病，每年繳保費2500元左右，一旦出險將返還15萬~20萬元，比較實用。”
誤區(qū)三、失業(yè)保險不保辭職
領(lǐng)取失業(yè)保險金，必須先滿足下面兩個條件：所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年；非自己主動辭職。除此，需要辦理的手續(xù)是：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。
每個上班族都在繳失業(yè)保險，但這一保險與大多數(shù)白領(lǐng)并無太大關(guān)系，被一些人力資源人士稱為“捐助式保險”。
據(jù)了解，只要領(lǐng)取過失業(yè)保險，個人勞動手冊上都將留下記錄，街道還會推薦工作崗位，并且必須前去面試。這些崗位多是基層崗位，與一般白領(lǐng)們的工作性質(zhì)不同，多數(shù)人不愿為了每月區(qū)區(qū)幾百元的失業(yè)金自找麻煩并留下尷尬記錄，即使?jié)M足條件也會主動放棄。并且，只有本地戶籍者可以享受這一福利。“失業(yè)保險相當(dāng)于社會福利。社保能解決一個人的失業(yè)救濟，而商業(yè)性質(zhì)的人身保險能解決因為意外、健康原因造成‘失能’后的生活來源問題。”泰康人壽張軍說。
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