0571-22931819
標(biāo)簽：
五險一金有玄機(jī) 你知道多少？
2017-02-10 08:00:01
無憂保
每個人都需要社會保障，也幾乎都離不開“五險一金”，對于這些頻繁出現(xiàn)在工作生活中的詞，看似簡單，卻暗藏玄機(jī)，有不少人都在反映，盡管月月繳納，但對所謂的“五險一金”知之甚少。人力專業(yè)人士介紹，社保并非理財，一定程度上起著“均貧富”作用，盡管存在一些實施上的瑕疵，但從全局和長遠(yuǎn)來看并不“虧”。
1、養(yǎng)老保險，交的多≠得的多
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一部分是當(dāng)時社會平均工資的一定比例（20%左右），另一部分是個人之前繳納養(yǎng)老保險形成的個人賬戶資金（這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng)）。顯然，第一部分與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢都是個人自己交的（繳費基數(shù)的8%），也就是相當(dāng)于把錢存在了銀行。而養(yǎng)老保險由單位（繳費基數(shù)的20%）繳納的部分，會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個人賬戶沒有關(guān)系。雖然，這種模式下的養(yǎng)老保險可以起到減少貧富差距的作用，但對于個人來說，就沒有必要交太多的養(yǎng)老保險，因為從根本上說，養(yǎng)老保險不是一種理財工具，而是一種保障。
養(yǎng)老保險：未繳滿15年的可一次性補(bǔ)足
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一是當(dāng)時社會平均工資的一定比例，二是個人之前繳納養(yǎng)老保險形成的個人賬戶資金。
養(yǎng)老保險由公司繳納的部分，會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個人賬戶沒有關(guān)系，這種模式下的養(yǎng)老保險可以起到減少貧富差距的作用。
值得注意的是，《社會保險法》實施后放寬了基本養(yǎng)老保險待遇的領(lǐng)取條件。過去一直要求參加基本養(yǎng)老保險的個人，在達(dá)到法定退休年齡時必須累計繳費滿15年，方可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
否則，只能一次性領(lǐng)取其個人賬戶累積的資金?，F(xiàn)在《社會保險法》規(guī)定，繳費不足15年的人員可以一次性繳費至15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
2、這些病，醫(yī)療保險不管
你要知道，不是所有的醫(yī)療行為都能獲得保險。比如，整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育（孕）癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發(fā)生的醫(yī)療費用等。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時核銷。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
醫(yī)療保險不能異地轉(zhuǎn)移
在從廣州跳槽來深圳的時候，因為覺得太麻煩，黎藜將自己的社保、公積金都放在了廣州沒有遷出來。
在五險一金的異地轉(zhuǎn)移中，真正變動的只有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險以及公積金。其中只有養(yǎng)老保險是可以在同一個賬戶中續(xù)交的。養(yǎng)老保險的異地轉(zhuǎn)移需要新城市社會保障局的接收函，把這張函給遷出城市的社會保障局以后。之前城市的社保局會將養(yǎng)老保險的金額打入到新城市的賬戶之中。
醫(yī)療保險是沒有辦法異地轉(zhuǎn)移的。到了新城市之后，新單位只能重新辦理一個新的醫(yī)療保險賬戶。但是之前醫(yī)療保險賬戶里的錢是可以在藥店消費或者取現(xiàn)的，不過消費只能在以前的城市進(jìn)行。北京的醫(yī)療保險在存折之中，可以直接在銀行取現(xiàn)。而很多城市則是醫(yī)?？?/a>。醫(yī)?？?/a>的取現(xiàn)需要去到當(dāng)?shù)厣绫＞?，而且只能在養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)出一個月之后才能取現(xiàn)。
3、失業(yè)保險，大費周章不值得
每個上班族都在交失業(yè)保險，但是想領(lǐng)到失業(yè)保險，卻不是一件容易事兒。領(lǐng)取失業(yè)保險金，必須先滿足下面兩個條件：所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年；非自己主動辭職。
然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動（聘用）合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。
注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個月的失業(yè)保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)取的越少。錢不多，能領(lǐng)的時間也不長：失業(yè)之前累計繳費1年至5年的，最多領(lǐng)12個月；5年至10年的，最多領(lǐng)18個月；累計繳費時間10年以上的，最多領(lǐng)24個月。
主動辭職將無法獲得失業(yè)險
盡管已經(jīng)工作了四年，王娟依然不太清楚自己的五險一金都交了些什么。她只知道每個月到手的工資有多少，卻甚少關(guān)心工資條上那些扣除的部分。
她甚至說不出來五險是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險五種。“現(xiàn)在就是按照每個月3000多的工資標(biāo)準(zhǔn)在扣。”她說。
所謂的五險一金似乎離王娟很遙遠(yuǎn)，“沒覺得有太大作用。”她在北京工作，可是戶口還在東北老家，于是生育保險用不上。按照以往的政策，生育保險只給戶口在本地的人。工傷的概率太小。而失業(yè)，她沒有經(jīng)歷過。養(yǎng)老保險是太久以后才能享受到的福利，只有醫(yī)療保險還能與生活有所牽連。
4、工傷保險，48小時生死線
工傷保險的第一個“玄機(jī)”，即是否認(rèn)定為工傷。曾經(jīng)有一個真實的案例，員工在單位要求每個人都要參加的拓展活動中受傷，卻被單位和勞動部門認(rèn)定為不屬于工傷，后受傷者通過法律途徑維權(quán)才被重新認(rèn)定。工傷保險的第二個“玄機(jī)”，是一些企業(yè)為逃避責(zé)任，以“時間”換“空間”，迫使受害人接受遠(yuǎn)低于國家標(biāo)準(zhǔn)的賠償。即進(jìn)行行政復(fù)議、行政訴訟，走完所有程序后，又在經(jīng)濟(jì)賠償上與當(dāng)事人進(jìn)入漫長的民事訴訟過程。這一過程往往要經(jīng)歷兩三年甚至更長時間。
工傷保險還有一個不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時內(nèi)死亡的，會被認(rèn)定為工傷。如果是發(fā)病后超過48小時死亡的，就不會被認(rèn)定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規(guī)定是否合理，但至今仍是一個死規(guī)定。
5、沒單位就享受不到生育保險
生育是一件很私人的事情，但是，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統(tǒng)一交費，至少要繳費滿一年以上才可以享用。生完小孩后還要繼續(xù)交費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。
6、住房公積金，長期不用不劃算
很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因為公積金中，當(dāng)年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
