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五險(xiǎn)一金也是理財(cái)?shù)囊环N 你會(huì)用嗎？
2017-02-12 08:00:01
無憂保
這兩天寧波的幾家獵頭公司都挺忙的。春節(jié)之后，年終獎(jiǎng)到手，想要跳槽換工作的人蠢蠢欲動(dòng)。“三月起就是一年中跳槽高峰的開始。”寧波市人力資源和社會(huì)保障電話咨詢服務(wù)中心咨詢員葉琛琛說。
相關(guān)人士告訴記者，跟往年相比，今年就職者和企業(yè)雙方變得更為謹(jǐn)慎，辭職的人空當(dāng)期延長(zhǎng)，找份新工作可能要等上半年?？债?dāng)期會(huì)給繳納的社會(huì)保險(xiǎn)帶來一些影響，有人會(huì)選擇繼續(xù)掛靠在老單位，有人會(huì)找獵頭公司代繳，但對(duì)于不少白領(lǐng)來說，五險(xiǎn)一金到底怎么用都是模模糊糊。
社會(huì)保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)囊环N，你會(huì)用嗎？
五險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)
葉琛琛說，要讀懂五類保險(xiǎn)，首先要弄清楚它們的社保繳費(fèi)基數(shù)(參保單位和參保人員繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)比例=應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi))。
每年5月，寧波都會(huì)根據(jù)上一年度社會(huì)平均工資的60%-300%制定本年度繳費(fèi)基數(shù)的上下限。
浙江每個(gè)城市的繳費(fèi)基數(shù)都不同。目前，寧波的社會(huì)平均工資是3609元，因此，五險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)的上下限是2166元-10827元。
養(yǎng)老保險(xiǎn)需繳滿15年
一般來說，養(yǎng)老金要交滿15年，在退休時(shí)才能享受終身養(yǎng)老金。如果交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年，那等你退休的時(shí)候，國(guó)家會(huì)把你個(gè)人賬戶上存的8%的養(yǎng)老金退給你。單位的14%則會(huì)劃入國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金。
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：
1.當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的一定比例。
2.個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金。這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng)。
小馬30歲，工作三年，是寧波一家廣告公司的設(shè)計(jì)師。去年他的平均工資是5000元，在繳費(fèi)基數(shù)的上下限之內(nèi)，因此5000元就是他五險(xiǎn)中的個(gè)人“繳費(fèi)基數(shù)”。如果你的工資低于2166元/月，或高于10827元/月，按最低或最高來繳費(fèi)。
寧波繳費(fèi)費(fèi)率是單位14%，個(gè)人8%，余下的由財(cái)政補(bǔ)貼。5000元×8%，小馬每月個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是400元。
現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少，退休之后又能拿到多少？養(yǎng)老金怎么計(jì)算？葉琛琛說，這是一串極為復(fù)雜的公式，它根據(jù)每年的物價(jià)水平在調(diào)整。“如果你明年退休，你領(lǐng)取的退休金最低標(biāo)準(zhǔn)是1200元/月。當(dāng)然，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，退休后就領(lǐng)取越多。”
“現(xiàn)在很多人的戶口和工作地不在同一個(gè)地方，他們退休后享受的養(yǎng)老金會(huì)有所不同。”葉琛琛給記者舉例說明。
如果A是寧波戶口，他在杭州交社保，最終他想回到寧波享受退休養(yǎng)老金，那就需要在退休前把杭州交的養(yǎng)老保險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)入寧波。
如果B是浙江省外戶口，在寧波工作，他想退休后在寧波享受退休養(yǎng)老金，那除了養(yǎng)老金累計(jì)繳滿15年的要求之外，他還得確保15年中至少有10年是交在寧波本地的。
醫(yī)療保險(xiǎn)中斷時(shí)間不能超過半年
小馬月薪5000元，個(gè)人繳納稅前工資2%，他每個(gè)月交的醫(yī)療保險(xiǎn)是100元。參保后的第3個(gè)月開始享受醫(yī)療保險(xiǎn)金。
每個(gè)人的醫(yī)保有兩個(gè)賬戶，一個(gè)當(dāng)年，一個(gè)歷年。每年5月份，醫(yī)保中心會(huì)一次性將保險(xiǎn)金預(yù)劃入當(dāng)年賬戶，多退少補(bǔ)。
具體標(biāo)準(zhǔn)：45周歲以下：劃入比例3.7%，即5000元×3.7%×12個(gè)月=2220元；
45周歲至退休：劃入比例4%，即5000元×4%×12個(gè)月=2400元；
退休人員按照社會(huì)平均工資計(jì)算繳費(fèi)基數(shù)，目前寧波社會(huì)平均工資是3609元。
退休至70周歲：劃入比例為4.5%，即3609元×4.5%×12個(gè)月=1948.86元；
70周歲以上：劃入比例為5%，即3609元×5%×12個(gè)月=2165.4元。
“當(dāng)年沒有用完的錢會(huì)歸入歷年賬戶。我們平時(shí)去醫(yī)院看門診或者藥店買藥，用的是當(dāng)年賬戶里的錢。當(dāng)年賬戶的錢刷完后，會(huì)有900元的自費(fèi)段，其中超出900元的部分，根據(jù)醫(yī)院等級(jí)不同，報(bào)銷比例也不同。”葉琛琛笑著說，“不少人去看病以為醫(yī)?？?/a>里的錢刷完了就不再去刷。這是非常吃虧的，因?yàn)檫@樣你就永遠(yuǎn)積滿不了900元的自費(fèi)，這一年度再去看門診也無法報(bào)銷了。
葉琛琛提醒：想退休之后終身享受醫(yī)保，醫(yī)療保險(xiǎn)就得交滿15年。如果跳槽換工作，醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶可以轉(zhuǎn)入新單位。但辭職之后，醫(yī)療保險(xiǎn)的中斷時(shí)間不能超過半年，否則當(dāng)年的醫(yī)療保險(xiǎn)金將視無效。
工傷保險(xiǎn)牢記30天和48小時(shí)兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)
工傷認(rèn)定，時(shí)間是關(guān)鍵，如果出了事故，必須當(dāng)天就醫(yī)，隔一天都不行。另外，若單位出面認(rèn)定，須在30天內(nèi)認(rèn)定。若由個(gè)人申請(qǐng)工傷，須一年內(nèi)提出。差異在于，單位認(rèn)定的工傷，社保中心會(huì)承擔(dān)醫(yī)療范圍之內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，而個(gè)人在一個(gè)月之后認(rèn)定的工傷，醫(yī)療費(fèi)只能找單位報(bào)銷，社保中心不再承擔(dān)。
如果是死亡了，48小時(shí)之內(nèi)搶救無效并且死亡的才算是工傷，到了第三天就不算了。
綜上所述，如果發(fā)生工傷，請(qǐng)牢記30天和48小時(shí)兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)。
生育保險(xiǎn)寧波的男性也能享受一定福利
享受生育險(xiǎn)，需懷孕之前交滿10個(gè)月的生育保險(xiǎn)，這期間不能中斷。順產(chǎn)和破腹產(chǎn)，兩種領(lǐng)取的生育保險(xiǎn)金不同。
順產(chǎn)：可領(lǐng)取98天的生育津貼＋3700元醫(yī)療費(fèi)；
剖腹產(chǎn)：可領(lǐng)取113天的生育津貼+5100元醫(yī)療費(fèi)；
每一天的生育津貼是多少，則要看本單位所有職工的平均繳費(fèi)基數(shù)，按寧波最低的2166元基數(shù)計(jì)算的話，每一天是72.2元。
另外，在寧波男性也是可以享受一些生育保險(xiǎn)的福利。如果老婆24周歲之后生了第一個(gè)孩子，那么你可以享受一星期的帶薪假。
生育保險(xiǎn)是無法轉(zhuǎn)移的，如果你要跳槽，只要還在浙江省內(nèi)，中途不要斷掉可以累計(jì)。但如果你從外省來寧波工作，就得從頭開始計(jì)算。
失業(yè)保險(xiǎn)前提是不是自己想辭職
能享受的條件是失業(yè)之前累計(jì)參保達(dá)一年，并且不是自己想辭職。也就是說，如果你不小心被老板炒魷魚，就千萬別寫什么辭職報(bào)告。但如果是合同到期，不想再繼續(xù)續(xù)約，也是可以享受的。
交一年能拿兩個(gè)月失業(yè)金，一年以上每繳費(fèi)8個(gè)月多加1個(gè)月失業(yè)金。金額為城鎮(zhèn)戶口1103元/月，農(nóng)村戶口減半。如果被開除，還能拿一筆經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金，工作一年能拿一個(gè)月，金額是你前12個(gè)月的平均工資。
公積金賬戶里的錢按活期利息計(jì)算
公積金的繳費(fèi)基數(shù)跟前面五險(xiǎn)不同，寧波的上下限為1470元-23445元。
小馬的5000元月薪在這個(gè)范圍之內(nèi)，單位和個(gè)人的繳費(fèi)費(fèi)率是一半一半。具體交錢的比例，目前寧波是5%-12%區(qū)間，具體多少由單位決定。
公積金的錢存在賬戶里是按活期利息計(jì)算。想要把公積金取出來，如果是全款買房，只能提一次，如果是貸款則能每年取一次，另外房子大修、重建也是可以的，普通家里裝修不算。
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