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五險一金的小秘密：養(yǎng)老保險退保不劃算
2017-02-12 08:00:01
無憂保
7月22日訊，日前，人力資源和社會保障部對外發(fā)布《中國社會保險發(fā)展年度報告2014》(下稱“《報告》”)，《報告》顯示，截至2014年底，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到34124萬人，比上年底增加1906萬人，增長5.9%，但企業(yè)繳費人員僅占參保職工81.2%的比例，比2013年的占比下降2.8個百分點，比2009年下降6.5個百分點。也就是說，企業(yè)職工養(yǎng)老保險實際繳費人數(shù)占參保職工的比例在持續(xù)下降。
退保、斷保在近幾年頻繁出現(xiàn)在媒體的報道中，大眾也從最初的不理解到紛紛效仿。盡管如此，作為80后的小編在找工作的時候，除了問工資，總會問五險一金怎么交。因為這關(guān)系著自己的生老病死住，真的離不開它。
我們先來看一下五險一金都包括什么？企業(yè)與個人的繳納比例是多少？(注意：不同的城市，有不同的標準，僅供參考!)
養(yǎng)老保險：
一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪里去了?國家把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。
注意：
1、不管你在哪里交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當?shù)氐耐诵荽?，所以，在基?shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。
2、交養(yǎng)老保險交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,國家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會越來越多。
不用過于擔心通貨膨脹或貨幣貶值等等問題，因為養(yǎng)老金待遇計發(fā)由兩部分組成，個人賬戶養(yǎng)老金完全由個人繳費形成，這部分會和銀行存款一樣存在通脹風險;但基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分則是和當?shù)厣鐣骄べY、個人指數(shù)化平均工資掛鉤的，本身就具有抗通脹性。而且退休后還會隨著當?shù)亟?jīng)濟水平每年增資。繳得越多，繳得越長，退休后養(yǎng)老待遇水平就越高。
3、繳費年限累計計算，可以中斷。15年的規(guī)定是連續(xù)或累計繳費15年，且到法定退休年齡。
SO，不要那么早就杞人憂天，與其擔心人民幣貶值的問題，不如好好想想怎么賺錢。
醫(yī)療保險：
單位每月給你交的是10%,你個人每月交的大概是2%。而這12%里國家每個月會往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?%，也就是你的醫(yī)?？總€月到賬的錢，這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的10%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。
繳納醫(yī)療保險可以獲得醫(yī)療保險報銷，如果在職繳費累計滿足最低年限后，退休后能夠不用再繼續(xù)繳納基本醫(yī)療費而可以享受比在職報銷水平更高的醫(yī)保待遇。醫(yī)療保險對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險重要多了,畢竟看病住院實在太貴了,這也是參加社會保險的意義。
注意：
1、不是所有的病都能獲得保險。整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費用，醫(yī)保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機關(guān)證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時核銷。
2、醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。
3、個人醫(yī)療賬戶里的錢在本人死亡后是可以繼承的。
4、醫(yī)保不能中斷3個月以上，否則重新上，所以跳槽的人要注意這3個月的期限了。
失業(yè)保險：
繳納失業(yè)保險可以在失業(yè)時獲得失業(yè)保險金等補助。而失業(yè)保險這樣的險種屬于政策性保險，通常在商業(yè)保險公司是買不到的。
領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個條件：
1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年。
2)非自己主動辭職。很多人都知道，在合同期內(nèi)被辭退，可以享受失業(yè)保險。其實，如果你和單位的勞動合同到期了，雙方都不想續(xù)約，你也可以領(lǐng)取失業(yè)金。但如果你在合同期內(nèi)主動辭職，及時你交滿一年也享受不到失業(yè)保險。
注意：
1、失業(yè)金和養(yǎng)老金是不能同時享用的。
2、應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。
3、一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。
小編曾經(jīng)試圖想要去領(lǐng)取失業(yè)金，但咨詢后發(fā)現(xiàn)程序如此繁瑣就放棄了，最重要的是，即便手續(xù)都辦好了，每個月領(lǐng)到的失業(yè)金也是比較少的。
工傷保險：
繳納工傷保險可以在遇到工傷事故或職業(yè)病時得到補償，不怕一萬，就怕萬一，尤其是一些重大事故，不用擔心小公司拖延支付待遇。而且，工傷保險費是完全由單位承擔的。
但是，工傷保險有兩個“玄機”。
第一個“玄機”，即是否認定為工傷。
工傷鑒定啥時候做?用人單位應(yīng)當自職工發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向人社局提出工傷認定申請。
上下班途中遇車禍算不算工傷?根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在日常工作當中，員工無論早退還是遲到，只要是上下班路上，且路線合理，途中受到意外交通事故傷害無責任或負次要責任的都算工傷。
第二個“玄機”，是一些企業(yè)為逃避責任，以“時間”換“空間”，迫使受害人接受遠低于國家標準的賠償。
注意：
1、上下班途中的交通事故必須先報警，需要有警方的出警記錄。
2、工傷還有個時效問題,用人單位應(yīng)當自職工發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向人社局提出工傷認定申請。用人單位未按時提出工傷認定申請的，受傷職工或者其直系親屬、工會組織在發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可直接向人社局提出工傷認定申請。因此，及時提出工傷認定申請是非常重要的事。請牢記30這個重要的數(shù)字。
3、工傷保險還有一個不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時內(nèi)死亡的，會被認定為工傷。如果是發(fā)病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規(guī)定是否合理，但至今仍是一個死規(guī)定。
生育保險：
繳納生育保險可以報銷產(chǎn)前檢查、計劃生育手術(shù)和分娩手術(shù)的費用。而且，生育保險費是完全由單位承擔的。女職工生完孩子后，要立即將結(jié)婚證、獨生子女證、病例、孕期檢查、手術(shù)費等材料交給單位，在醫(yī)保規(guī)定的范圍內(nèi)報銷。除此外，女職工還有生育保險津貼，包括產(chǎn)假生育津貼，生育醫(yī)療費、營養(yǎng)補助和其他補貼，其中產(chǎn)假津貼為4個月工資。
注意：
1、懷孕4個月內(nèi)就要向單位報填各種資料。
2、生育險必須由單位統(tǒng)一繳費，所以你首先要有工作。不過也沒關(guān)系，如果女性沒有工作，也沒有在任何公司繳納生育保險，但其配偶繳納了，男方也可以享受生育保險。參保男職工可報銷包括門診產(chǎn)前檢查、分娩、流(引)產(chǎn)手術(shù)發(fā)生的醫(yī)療費用。
3、生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。
住房公積金：
繳納住房公積金相當于單位與你同比例地存入一份免稅收入，可以提取用于房屋相關(guān)用途，如果在職時沒有用完，退休后也能一次性取出。另外，住房公積金貸款利率比商業(yè)貸款低。這種好事大家一定不要拒絕啊。
注意：
在西安，不買房、不裝修、不租房，你提不出公積金，但是如果你恰好有這些方面的需求，小編建議你盡快提出來，雖說退休的時候看到一大筆公積金會很爽，但是40年后的10萬元估計也就是現(xiàn)在的1000元了吧！
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