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寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法2016
2017-02-28 08:00:02
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寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法2016
第一章 總則
第一條 為支持職工住房消費，改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《浙江省住房公積金條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理。
第三條 寧波市住房公積金管理中心負責(zé)全市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理，并承辦海曙、江東和江北區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理具體業(yè)務(wù);各分中心(市住房公積金管理中心和各分中心以下簡稱管理中心)負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理工作。
第四條 本辦法所稱的住房公積金貸款(以下簡稱貸款)是指管理中心運用住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會(以下簡稱市公積金管委會)指定的商業(yè)銀行(以下簡稱受委托銀行)，向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人(以下簡稱借款人)發(fā)放的政策性低息貸款。
第五條 管理中心是貸款的管理部門和債權(quán)主體，并承擔(dān)貸款的風(fēng)險。
第六條 管理中心委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同，明確雙方職責(zé)。
第二章 貸款對象及條件
第七條 貸款對象是已按規(guī)定繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：
(一)具有本市常住戶口或本市有效居留身份;
(二)申請貸款時，正常連續(xù)繳存住房公積金一年(含)以上;
(三)購買自住住房取得房產(chǎn)證后一年以內(nèi);建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個月以內(nèi);大修自住住房竣工后三個月以內(nèi);
(四)購買自住住房，首付款不低于購房總款的30%;
(五)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，個人信用良好，具有按時償還貸款本息的能力;
(六)同意以貸款所購買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價值全額作為抵押。購買商品房的，該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)須為購房人作階段性擔(dān)保;
(七)申請第二次住房公積金貸款的，須還清首次住房公積金貸款;
(八)管理中心規(guī)定的其他條件。
第三章 貸款額度、期限及利率
第八條 貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的“可貸額度”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心依借款人的貸款條件確定。可貸額度的計算公式：
可貸額度=借款人及參與計算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×貸款系數(shù)×12個月×貸款(計算)期限。
公式中貸款系數(shù)為40%。在最高貸款額度以內(nèi)，購買商品房不高于總房款的70%，購買二手房或購房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)不高于總房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于評估價的40%。
可貸額度測算時，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計算期限，最長不超過5年，同時須符合貸款期限的規(guī)定。
最高貸款額度，由市公積金管委會確定。
第九條 貸款期限的規(guī)定。
(一)購買自住住房，貸款期限最長不超過20年;建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長不超過10年;同時貸款期限均不超過房屋剩余的國家規(guī)定使用年限;
(二)貸款期限最長為借款人辦理貸款時至法定退休年齡的工作年限;
(三)在組合貸款中，商業(yè)性貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限相同，且需同步發(fā)放貸款。
第十條 貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的標準。
第四章 貸款的申請和審批
第十一條 申請住房公積金貸款，借款人應(yīng)向管理中心或受委托銀行提出申請;購買住房所在地與借款人公積金繳存地不一致的(僅限于本市行政區(qū)域內(nèi))，應(yīng)向繳存地管理中心提出申請。
第十二條 管理中心或受委托銀行受理借款人貸款申請，借款人應(yīng)如實填寫貸款申請書，并提供以下材料：
(一)借款人和符合條件參與計算貸款額度的配偶、子女、父母的身份證、婚姻證明、戶籍證明;
(二)有關(guān)借款人的經(jīng)濟收入(含連帶還款人的經(jīng)濟收入)或償債能力證明;
(三)購房合同，首付30%以上的購房款收據(jù);
(四)購買二手房或購房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證;建造、翻建自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評估報告和縣級及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門同意建造、翻建住房的證明;大修自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評估報告以及所在地房管或城建部門的證明;
(五)保證人出具的貸款承諾保證書;
(六)管理中心要求的其他材料。
第十三條 貸款的審批。管理中心或受委托銀行對借款人就貸款的有關(guān)事宜實行面談制度，并形成面談筆錄。對借款人的申請，管理中心應(yīng)在10個工作日內(nèi)，作出準予貸款或者不準予貸款的決定，特殊情況經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準可延長5個工作日，并由管理中心或受委托銀行通知借款人。
第十四條 貸款合同的簽訂。借款人、管理中心、受委托銀行三方應(yīng)當(dāng)共同簽訂書面借款合同，或管理中心委托受委托銀行與借款人簽訂書面借款合同。
第五章 貸款償還
第十五條 貸款本息償還方式，分為到期一次性歸還貸款本息和按月歸還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，采用到期一次性歸還貸款本息;貸款期限在一年以上的，采用按月歸還貸款本息，并從貸款發(fā)放的次月起，由貸款人委托各受委托銀行在約定的銀行帳戶上扣劃。
第十六條 借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選一種，一經(jīng)確定在合同履行期內(nèi)不作變動。
(一)等額本息還款方式，即每月以相等額度償還貸款本息，其計算公式為：
每月等額償還貸款本息=貸款本金×月利率+
貸款本金×月利率
(1+月利率)還款總月數(shù) -1
(二)等額本金還款方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計算公式為：
每月遞減還款額=
貸款本金
+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率
貸款期月數(shù)
第十七條 借款人提前償還貸款，須申請并經(jīng)管理中心或受委托銀行同意，按下列規(guī)定辦理：
(一)借款人可提前償還全部或部分貸款，提前還貸前應(yīng)先歸還當(dāng)期的本金和利息;
(二)組合貸款的借款人提前償還部分貸款的，由借款人自主選擇還貸品種;
(三)借款人提前償還部分貸款的，還款額應(yīng)在萬元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計算確定，并簽訂借款補充合同。
第六章 貸款風(fēng)險管理
第十八條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立健全商品房申請貸款擔(dān)保資格審查制度。
(一)參與貸款合作的開發(fā)商，應(yīng)當(dāng)向管理中心提供商品房項目開發(fā)、預(yù)(銷)售、竣工以及財務(wù)等情況，管理中心進行綜合評估，并與符合條件的開發(fā)商簽訂商品房抵押貸款合作協(xié)議;
(二)申請貸款合作的商品房項目，其房屋(建筑工程主體)必須結(jié)頂。
第十九條 管理中心或受委托銀行對借款人提交的申請資料的真實性、合法性須進行審核和評估。委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)對借款人提交申請資料的真實性、合法性負責(zé)。
第二十條 購買商品房期房或現(xiàn)房的，在管理中心審核批準且借款人辦理完相關(guān)貸款手續(xù)之后放款。期房或現(xiàn)房貸款的，由開發(fā)商代辦房屋他項權(quán)證，并在負責(zé)送交管理中心或受委托銀行保管之前，由開發(fā)商承擔(dān)階段性連帶保證責(zé)任。
第二十一條 購買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項權(quán)證后放款。
第二十二條 購買自住住房一年以內(nèi)申請貸款的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項權(quán)證后放款。
第二十三條 借款人以共有產(chǎn)權(quán)作抵押的，須征得其他共有人的同意，并簽訂抵押合同，辦理抵押登記。
第二十四條 貸款資金的劃付一般采用轉(zhuǎn)帳方式。辦理商品房貸款的，由受委托銀行按借款合同的約定，將資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在受委托銀行開立的帳戶;辦理二手房、建造、翻建、大修自住住房和購房一年內(nèi)貸款的，將資金劃轉(zhuǎn)到借款人或買賣雙方約定的受委托銀行開立的帳戶。
第二十五條 借款人未按借款合同約定還款的，受委托銀行應(yīng)采取電話、短信、信函、上門等方式催討。連續(xù)3個月未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)上門催討并發(fā)律師函;連續(xù)6個月以上未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)依法向人民法院起訴。
第七章 合同的變更、終止與爭議解決
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