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2015央行降息對購房者有多大實質(zhì)影響
2017-03-17 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:央行解釋稱：此次調(diào)整是根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)基本面的運行態(tài)勢進(jìn)行的適度微調(diào)，重點是繼續(xù)引導(dǎo)社會融資成本下行，穩(wěn)健的貨幣政策取向并未改變。同時寓改革于調(diào)控之中，擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間，更充分地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
央行再發(fā)降息紅包 你的房貸月供將再減144元
中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%，同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
為什么會降息
央行解釋稱：此次調(diào)整是根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)基本面的運行態(tài)勢進(jìn)行的適度微調(diào)，重點是繼續(xù)引導(dǎo)社會融資成本下行，穩(wěn)健的貨幣政策取向并未改變。同時寓改革于調(diào)控之中，擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間，更充分地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
此次降息對購房者有多大實質(zhì)影響
降息對樓市來說利好頗多。開發(fā)商大量資金都是使用貸款的，降息將減輕開發(fā)商的資金壓力;廣大購房者買房大多使用貸款，降息意味著每個月房貸月供降低，新貸款購房的市民則可立即享受最新貸款利率，可刺激觀望著入市。根據(jù)央行此次發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為5.9%，較此前的利率6.15%下降0.25個百分點。以商業(yè)房貸100萬元為例，基準(zhǔn)利率按20年等額本息還款計算，降息前月供為7251.12元。此次降息后，月供將降至7106.74元，每月減負(fù)144.38元，全年可減負(fù)1732.56元。
業(yè)內(nèi)專家如何看本次降息
李大霄：降息對市場影響正面 反應(yīng)或不及上次。英大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李大霄表示，對市場影響正面，但上次降息已經(jīng)充分反應(yīng)，這次降息的反應(yīng)可能不及上次。對于股市的影響大家不要過于激動，上次降息是初戀，市場資金都是激情滿滿，而這次市場也會有反應(yīng)，但是與上次就不能同日而語了。下周A股市場還是最看好地產(chǎn)、基建、金融這三類股，黑五類股票還是應(yīng)該規(guī)避的，周一應(yīng)該不會出現(xiàn)全面上揚。
楊德龍：預(yù)計年底前還會有一次降息和多次降準(zhǔn)。南方基金首席策略分析師楊德龍表示，央行本次降息主要是針對當(dāng)前低迷的經(jīng)濟(jì)增長現(xiàn)狀，消除市場對經(jīng)濟(jì)可能陷入通縮的擔(dān)憂。目前，全球多家央行都加入量化寬松浪潮，以提振經(jīng)濟(jì)增長動力。近半年，中國央行果斷進(jìn)行兩次降息和一次降準(zhǔn)，預(yù)計年底前還會有一次降息和多次降準(zhǔn)。
魯政委：降息有必要但效果鈍化。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，降息此舉有必要但效果鈍化。央行對稱降息是對目前經(jīng)濟(jì)下行和通縮壓力的反應(yīng)，但剛兌不破銀行負(fù)債無法下降，由此導(dǎo)致貸款利率難以明顯下行。我們一直認(rèn)為，匯率不貶降息效果甚微。剛兌不破，降息效果鈍化。降息之后，存準(zhǔn)率未來也將繼續(xù)持續(xù)下調(diào)，匯率也會繼續(xù)走弱。
董登新：存款基準(zhǔn)利率上限擴(kuò)大 下周銀行股普跌。“下周一，銀行股可能普跌。”董登新解釋稱，在銀行差錢的前提下，銀行更希望降準(zhǔn)，而不是降息，“如果不降準(zhǔn)，卻又要求原本差錢的銀行降低貸款利率，其結(jié)果可能是銀行更加‘惜貸’，同時進(jìn)一步激化‘銀行差錢’。因為貸款降息后，社會對銀行貸款需求進(jìn)一步增大，但銀行存款在降息后，還會進(jìn)一步加大分流。這正是矛盾所在。”
滕泰：應(yīng)加大降息力度。萬博經(jīng)濟(jì)研究院院長滕泰日前表示，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入通縮，有局部衰退風(fēng)險，決策層已經(jīng)開始高度重視，但力度、速度都沒有體現(xiàn)出行動力!考慮到半年政策的滯后期，3月份是最后的行動機(jī)會，建議兩會前降準(zhǔn)、降息兩次，否則2015年社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不保，而且會發(fā)生局部金融風(fēng)險，擴(kuò)大失業(yè)和經(jīng)濟(jì)衰退。針對今日央行降息，滕泰認(rèn)為應(yīng)繼續(xù)加大力度。
央行針對此次降息的官方解答
1、問：2014年11月22日利率調(diào)整的效果如何此次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率的主要考慮是什么
答：自2014年11月22日中國人民銀行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革以來，隨著基準(zhǔn)利率引導(dǎo)作用的發(fā)揮及各項政策措施的逐步落實，金融機(jī)構(gòu)貸款利率有所下降，社會融資成本高問題得到一定程度的緩解。受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快以及國際大宗商品價格大幅下降的影響，近幾個月以來，消費物價漲幅有所回落，工業(yè)品價格降幅擴(kuò)大，對實際利率水平形成推升作用。當(dāng)前物價漲幅處于歷史低位，為適當(dāng)使用利率工具提供了空間。此次利率調(diào)整的重點就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，進(jìn)一步鞏固社會融資成本下行的成果，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。
2、問：此次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容和預(yù)期效果是什么
答：此次采取對稱方式下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。其中，一年期存款基準(zhǔn)利率由2.75%下調(diào)至2.5%，一年期貸款基準(zhǔn)利率由5.6%下調(diào)至5.35%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。由于央行公布的基準(zhǔn)利率仍具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義，再次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率可望直接對金融機(jī)構(gòu)貸款實際利率產(chǎn)生一定下拉作用。同時存款基準(zhǔn)利率的進(jìn)一步下調(diào)，也有利于降低金融機(jī)構(gòu)籌資成本，帶動各類市場利率和企業(yè)融資成本繼續(xù)下行，對于進(jìn)一步緩解企業(yè)融資成本高問題具有積極作用。
3、問：此次結(jié)合利率調(diào)整進(jìn)一步擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間的背景和意義是什么
答：近年來，隨著利率市場化改革的不斷推進(jìn)，存款利率浮動區(qū)間逐步擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)自主定價能力持續(xù)提升，已初步形成差異化、精細(xì)化的存款利率定價格局。尤其是在存款保險制度即將推出，相關(guān)配套改革取得重大突破的背景下，進(jìn)一步擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間的條件基本成熟。同時，隨著理財?shù)却婵钐娲惤鹑诋a(chǎn)品的快速發(fā)展，越來越多的負(fù)債類產(chǎn)品已經(jīng)自發(fā)實現(xiàn)了市場化定價，這都推動我國必須要加快推進(jìn)存款利率市場化改革。
為此，在繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率對銀行定價引導(dǎo)作用的同時，結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，進(jìn)一步將存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.2倍擴(kuò)大至1.3倍。這是我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。存款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大后，金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間進(jìn)一步拓寬，有利于促進(jìn)其完善定價機(jī)制建設(shè)、增強(qiáng)自主定價能力、加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平，同時也有利于健全市場利率形成機(jī)制，更好地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
4、問：此次利率調(diào)整是否意味著貨幣政策取向轉(zhuǎn)變，下階段央行貨幣政策調(diào)控和利率市場化改革的思路是什么
答：此次利率調(diào)整的重點仍是保持實際利率水平適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長、物價、就業(yè)等基本面變動趨勢，并不代表穩(wěn)健的貨幣政策取向發(fā)生變化。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，發(fā)展條件和發(fā)展環(huán)境都在變化，而其核心是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變。下一步，我們將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)和宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活的總體思路，更加主動地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要的位置，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，綜合運用多種貨幣政策工具，適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。同時，更加注重改革創(chuàng)新，寓改革于調(diào)控之中，把貨幣政策調(diào)控與深化改革緊密結(jié)合起來，適時通過推出面向企業(yè)和個人的大額存單等方式，繼續(xù)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)自主定價空間，有序推進(jìn)利率市場化改革，并進(jìn)一步完善利率調(diào)控體系，健全利率傳導(dǎo)機(jī)制，不斷增強(qiáng)央行利率調(diào)控能力和宏觀調(diào)控有效性。
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