為了進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款管理，統(tǒng)一操作程序，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《張掖市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本指南。

一、貸款條件

1.正常繳存住房公積金3個月以上；

2.近5年內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房，且3年內(nèi)未提取過住房公積金的；

3.提供經(jīng)中心認(rèn)可的有效擔(dān)保；

4.經(jīng)濟(jì)信用良好，有償還貸款本息的能力。

二、必備資料

住房公積金借款申請人均需提供以下資料：

1.《張掖市住房公積金個人住房貸款申請審批表》1份；

2.購建房資料：①購新房的提供購房合同(協(xié)議)和不低于房價20%的首付款收據(jù)復(fù)印件各1份；②所購建房屋已辦理房產(chǎn)證的提供房產(chǎn)證復(fù)印件1份和房價證明資料；③購買二手房的，提供《房地產(chǎn)買賣契約》、契稅完稅憑證復(fù)印件各1份；④自建房的提供政府部門建房批文復(fù)印件1份；提供復(fù)印件的審驗原件，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)；

3.借款人的配偶、子女、父母購建房的，提供家庭成員關(guān)系證明，可申請貸款；

4.以工資質(zhì)押貸款的還需提供每個擔(dān)保人的《工資質(zhì)押貸款擔(dān)保人工資證明及承諾書》1份；以公積金質(zhì)押貸款的還需提供《個人住房公積金質(zhì)押清單》。

5.以房產(chǎn)抵押貸款的還需提供：①現(xiàn)房抵押提供擬抵押房產(chǎn)《房屋所有權(quán)證》《土地使用權(quán)證》復(fù)印件一份。②預(yù)購商品房抵押的提供經(jīng)房產(chǎn)部門登記備案的《商品房買賣合同》原件。

6.在就業(yè)地繳存公積金，在本市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房的，持就業(yè)地住房公積金中心出具的繳存證明和本市戶籍證明，經(jīng)市中心聯(lián)絡(luò)員核實后，以所購房抵押，可申請住房公積金貸款。

三、辦理流程：

借款人領(lǐng)取或下載《個人住房貸款申請審批表》→借款人填寫申請表，準(zhǔn)備必備資料交貸款管理部服務(wù)大廳初審→貸款審批→借款人、擔(dān)保人到貸款管理部面簽借款合同→擔(dān)保人、抵押人辦理擔(dān)保抵押手續(xù)→發(fā)放貸款委托通知書→受委托銀行發(fā)放貸款

辦理時限：受理借款人申請后，對借款人的貸款資格、可貸額度、還款能力及擔(dān)保人情況進(jìn)行調(diào)查審核，符合貸款條件且抵押擔(dān)保手續(xù)辦理完成的，放款時限不超過5個工作日。

辦理須知：

1.貸款種類：住房公積金質(zhì)押貸款、工資質(zhì)押貸款、房產(chǎn)抵押貸款、住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款。

2.貸款額度：工資質(zhì)押貸款額度為1至20萬元，住房公積金質(zhì)押貸款、房產(chǎn)抵押貸款、住房置業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為30萬元，且最高不得超過購建房總價的80%；購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%；貸款額度在不超過上述條件的前提下，依據(jù)下列公式計算：

貸款額度≤借款人月實發(fā)工資×60%×貸款期限（月）

3.貸款期限：工資質(zhì)押貸款期限1年（不含）以上，15年（含）以下，公積金質(zhì)押、房產(chǎn)抵押貸款、住房置業(yè)擔(dān)保貸款最長期限20年（含）。

4.貸款利率：按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、借款與擔(dān)保

1.借款人與擔(dān)保人。借款人可以為他人擔(dān)保。以工資質(zhì)押借款又為他人工資質(zhì)押擔(dān)保時，借款人月還款額加擔(dān)保月還款份額不得超過月實發(fā)工資。借款人不得重復(fù)借款，已質(zhì)押的工資或公積金不得重復(fù)質(zhì)押。借款人及配偶均可申請貸款，但不得以工資為配偶擔(dān)保；同一套住房，家庭成員分別申請貸款時，合計貸款額度首套房不超過購建房總價的80%、改善性住房不超過購建房總價的70%。工資質(zhì)押貸款的借款人、擔(dān)保人須為財政發(fā)放工資或工資由財政撥款、單位發(fā)放的行政事業(yè)單位職工。

2.適度放寬年齡限制。住房公積金質(zhì)押、工資質(zhì)押貸款借款人和擔(dān)保人及房產(chǎn)抵押貸款、住房置業(yè)擔(dān)保貸款借款人的年齡加貸款期限在法定退休年齡的基礎(chǔ)上最多可延長5年。法定退休年齡規(guī)定：男60歲，女干部55歲（工人50歲）。

3.借款擔(dān)保。工資質(zhì)押貸款8萬元以內(nèi)（含）提供1人擔(dān)保，8至15萬元（含）提供2人擔(dān)保，15至20萬元提供3人擔(dān)保；公積金質(zhì)押的，貸款額度不超過借款人所質(zhì)押的公積金額度；房產(chǎn)抵押貸款的借款人可以自有或他人合法房產(chǎn)作抵押，抵押物變更的需由借款人申請，重新辦理抵押擔(dān)保手續(xù)；住房置業(yè)擔(dān)保貸款的房產(chǎn)抵押及反擔(dān)保手續(xù)由置業(yè)擔(dān)保公司按其擔(dān)保程序辦理，市中心及各管理部適時對其進(jìn)行監(jiān)管，查驗相關(guān)資料。

4.解保與置換。（1）以住房公積金質(zhì)押貸款，且能夠按約定還款的，當(dāng)借款人公積金可用金額大于擔(dān)保人中1人或多人質(zhì)押金額時，經(jīng)借款人、擔(dān)保人、管理部協(xié)商同意并簽訂補充協(xié)議后，借款人以自己的公積金可用金額提供質(zhì)押擔(dān)保，可提前解除擔(dān)保人中1人或多人的擔(dān)保責(zé)任；（2）當(dāng)借款人已還貸款本金大于擔(dān)保人中1人或多人質(zhì)押公積金額度的，經(jīng)借款人、擔(dān)保人雙方協(xié)商，管理部同意并簽訂補充協(xié)議后，可提前解除擔(dān)保人中1人或多人的擔(dān)保責(zé)任；（3）以工資質(zhì)押貸款，且能夠按約定還款的，當(dāng)借款人已還本金每達(dá)到擔(dān)保人平均擔(dān)保額度時，經(jīng)借款人、擔(dān)保人、管理部協(xié)商同意并簽訂補充協(xié)議后，可提前解除擔(dān)保人其中1人的擔(dān)保責(zé)任；（4）其他第三人自愿以其同類等值的標(biāo)的物置換原擔(dān)保人擔(dān)保標(biāo)的的，經(jīng)管理部同意并簽訂補充協(xié)議后，可進(jìn)行置換。

5.違約還款。借款人連續(xù)三個月以上未按合同約定正常還款，記入中心個人誠信記錄，并在公積金網(wǎng)站進(jìn)行不定期公告。

五、貸款償還

住房公積金貸款的還款方式為等額本息按月還款。借款人可以提前全部或部分還款，提前還款的不收取違約金和手續(xù)費，部分還款的只降低月還款額度，不縮短貸款期限。

辦理場所及辦理流程：按計劃還款的，及時將資金存入還款賬戶由受托銀行自動劃扣，也可到受托銀行指定窗口辦理；提前還款的，須到受委托銀行指定窗口辦理。

注意事項：

1.借款人未按照《借款合同》約定按時足額償還貸款的，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定或合同約定計收罰息、復(fù)息。

2.借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其繼承人、利害關(guān)系人及擔(dān)保人應(yīng)依法繼續(xù)履行《借款合同》約定的還款義務(wù)和擔(dān)保責(zé)任。

3.發(fā)生下列情況之一的，公積金中心及住房置業(yè)擔(dān)保公司可依法處分抵押物或質(zhì)押物用于清償貸款本息：

（1）借款人未按照《借款合同》約定償還貸款本息的；

（2）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其親屬或利害關(guān)系人拒絕履行《借款合同》的；

（3）違反《張掖市住房公積金個人住房貸款管理辦法》和《借款合同》的其他行為。