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甘肅?。鹤》抗e金貸款辦理指南
2017-07-31 08:00:02
無憂保
按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個月以上，具有完全民事行為能力的在職職工，購買、建造、翻建、大修具有自有產權的普通自住住房時，可申請住房公積金貸款。
[貸款申請條件]
◆借款人應具備的基本條件
一、借款人申請個人住房公積金貸款時住房公積金賬戶須為正常狀態(tài);在甘肅省住房資金管理中心繳存住房公積金的職工住房公積金至少應繳存至申請貸款前2個月;轉入省中心的職工，辦理住房公積金轉移手續(xù)并正常繳存1 個月(含)以上，原住房公積金中心出具正常繳存6個月(含)以上住房公積金的證明;借款人在外中心繳存住房公積金的，須正常繳存住房公積金1年(含)以上，且住房公積金至少應繳存至申請貸款前1個月，由繳存住房公積金管理中心出具《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》。
二、個人信用良好，具有有效身份證件，穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;
三、具有合法有效的購買住房合同、協(xié)議或者房地產行政管理部門頒發(fā)的《房屋所有權證》;
四、借款人及配偶沒有公積金個貸債務及其他影響貸款償還能力的債務;
五、借款人家庭成員具有夫妻關系的，無論購房合同由誰署名，均可由具備條件的一方申請貸款(商品房及經濟適用房按揭貸款除外);
六、以共有房產申請貸款的，其房屋共有權人須為借款人配偶或借款人直系血親;
七、提供省中心認可的貸款擔保;
八、借款人在蘭購房需符合蘭州市限購政策;
九、省中心規(guī)定的其他條件。
◆所購房屋按貸款種類劃分應具備的基本條件
一、商品房期房按揭貸款：樓盤項目須取得蘭州地區(qū)房地產管理部門頒發(fā)的商品房銷(預)售許可證(附圖)，首付資金不低于總房款的30%，申請貸款以購房合同簽定一年以內為有效期。
二、經濟適用房期房按揭貸款：樓盤項目須取得蘭州地區(qū)房地產管理部門頒發(fā)的經濟適用房銷(預)售許可證(附圖)，首付資金不低于總房款的20%，申請貸款以購房合同簽定兩年以內為有效期。
三、單位自建房或團購房貸款：樓盤項目須取得立項批復、建設工程規(guī)劃許可證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國有土地使用證(以上加蓋單位公章),并在省中心辦理了備案及項目準入手續(xù)，首付資金不低于總房款的20%，申請貸款以購房合同簽定兩年以內為有效期。
四、“二手房”貸款：房屋交易過戶前申請貸款的,發(fā)放貸款前所購住房須辦理完過戶手續(xù)并取得《房屋所有權證》;房屋交易過戶后申請貸款的，申請貸款時所購住房已辦理完過戶手續(xù)并取得《房屋所有權證》，申請貸款以產權過戶兩年以內為有效期;
五、其他房產抵押貸款：借款人有真實有效的購房合同(協(xié)議)或《房屋所有權證》(異地購房貸款的，須通過購房所在地合同備案機構的查詢網(wǎng)址或固定電話，《房屋所有權證》發(fā)證機構的查詢網(wǎng)址或固定電話，當?shù)囟悇詹块T的發(fā)票查詢網(wǎng)址或固定電話對購房行為的真實性進行核實后方可申請辦理)，但所購房屋不具備在蘭州地區(qū)房地產管理部門辦理抵押登記的條件，能夠提供蘭州地區(qū)的房產做抵押。申請貸款以購房合同(協(xié)議)簽定或產權過戶一年以內為有效期。
六、申請“二手房”貸款、其他房產抵押貸款及“商轉公”貸款所提供抵押房產的《房屋所有權證》應產權明晰，符合房地產交易管理部門規(guī)定的市場流通條件。如房屋為磚混結構且房屋竣工使用年限超過二十年或列入拆遷范圍的住房，則不予受理住房公積金貸款。
七、商轉公貸款：已辦理的商業(yè)銀行貸款須是商業(yè)個人住房貸款，所購房屋已取得《房屋所有權證》，且正常歸還貸款一年以上，無連續(xù)逾期30天或累計逾期三期以上的還貸記錄。
◆擔保方式
一、抵押擔保。
借款人購買已取得商品房預售許可證的住房或者購買有產權證的住房的,可以用所購住房抵押，借款人購買尚未取得商品房預售許可證的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。
二、保證擔保。
借款人因購買不具備抵押條件的本單位自建房或團購房申請住房公積金貸款的，借款人可以由依法設立的住房置業(yè)擔保公司提供保證擔保。
三、單位階段性保證加房產抵押擔保
借款人因購買不具備抵押條件的本單位自建房或團購房申請住房公積金貸款的，還可以采用單位階段性保證加房產抵押擔保方式，但貸款樓盤項目必須經省中心存貸款委員會批準準入，并由單位統(tǒng)一組織辦理。
四、質押擔保
借款人可以用國債、銀行定期存單(折)等管理中心認可的有價證券作為質物并依法辦理相關手續(xù)，提供質押擔保的形式。
[貸款申請資料]
◆個人資信資料：
1.《職工個人住房公積金貸款申請審批表》一式2份;
2.身份證明：查看借款人和配偶身份證原件，收取復印件4份、戶口簿(含集體戶口)原件，收取復印件3份;
3.收入證明：借款人和配偶單位蓋章確認的工資收入證明原件及復印件各1份，申請日前六個月的工資明細或工資存折(銀行卡)明細打印單;
4.婚姻狀況證明：查看借款人結婚證、離婚證、法院判決書或戶口所在地民政部門出具的未婚證明原件，收取復印件3份;
5.用其他房產做抵押的，查看抵押房屋產權人及其配偶身份證原件并收取復印件3份，產權人及產權共有人戶口簿原件，收取復印件3份;結婚證、離婚證、法院判決書或戶口所在地民政部門出具的未婚證明原件，收取復印件3份;
6.購買政府配售經濟適用房的，須提供準購證明;
7.銀行出具的借款人《個人信用報告》原件1份;
8.住房公積金繳存明細(半年以內)及借款人和配偶住房公積金貸款情況證明;
9.面談記錄(省中心提供，與借款人當面簽訂)。
◆購房資料
1、商品房及經濟適用房期房按揭貸款
(1)經房地產行政主管部門備案的《商品房買賣合同》或《經濟適用房買賣合同》原件及復印件各1份(每份合同附標準層平面圖，不分正副本);
(2)商品房查看購房款總額30%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復印件3份;經濟適用房查看購房款總額20%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復印件3份(以上復印件需加蓋原件上的財務章);
2.單位自建房(或團購房)貸款
(1)查看購房協(xié)議原件，收取復印件2份并加蓋原章(原件上的公章);
(2)查看購房款總額20%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復印件3份(以上復印件需加蓋原件上的財務章)。
3.二手房貸款
(1)房屋交易過戶前申請貸款的
?、偎彿课葸^戶前的《房屋所有權證》原件，收取復印件2份;
?、诋a權人身份證原件，收取復印件3份;
?、鄯康禺a買賣契約原件，收取復印件3份;
?、芊康禺a評估機構出具的《房地產抵押估價報告》收取原件1份;
?、莓a權人《房屋出讓聲明》;
?、蕖蹲》抗e金“二手房”貸款收款人確認單》;
?、呤≈行囊筇峁┑钠渌暾堎Y料。
(2)房屋交易過戶后申請貸款的
①所購房屋過戶后的《房屋所有權證》原件，收取復印件2份;
?、诜康禺a買賣契約原件，收取復印件3份;
?、垆N售不動產發(fā)票原件，收取復印件3份;
?、苤腥A人民共和國稅收繳款書原件，收取復印件3份;
?、莘康禺a評估機構出具的《房地產抵押估價報告》收取原件1份;
?、奘≈行囊筇峁┑钠渌暾堎Y料。
4.商業(yè)性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款
借款人應提供以下證明和材料的原件，收取復印件2份：
(1)商業(yè)銀行住房按揭借款合同、房產抵押合同;
(2)《房屋所有權證》(產權證原件存貸款銀行的，復印件須由貸款銀行注明并蓋章);
(3)貸款銀行出具的近一年的還款明細單;
(4)放款前，需提供自籌資金償還商業(yè)銀行貸款的還清憑證(三個月內有效);
(5)公積金中心要求提供的其他申請資料。
5.其他房產抵押貸款
(1)查看并收取售房單位建房項目資料：立項批復、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國有土地使用證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證(商品房購房貸款提供)、購房貸款職工花名冊復印件各2份(以上加蓋售房單位公章);
(2)查看并收取購房合同(經房地產行政主管部門備案)或協(xié)議原件，收取復印件2份;異地購買“二手房”的，須提供《房屋所有權證》原件，收取復印件2份;購買危房改造還遷住房的，須提供《拆遷協(xié)議》原件，收取復印件2份;
(3)查看30%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復印件3份;異地購買“二手房”的，提供完稅發(fā)票、房屋買賣契約、銷售不動產發(fā)票原件及復印件3份;
(4)異地購房申請住房公積金貸款的，須由交易中心駐點人員在異地房地產管理部門的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站查詢購房詳細信息，并打印相關紙制資料備案或由借款申請人提供由異地房地產管理部門房屋登記信息系統(tǒng)查詢并打印的房屋登記信息及異地房地產管理部門出具的房屋信息登記說明。
(5)用于在蘭州市辦理抵押登記的《房屋所有權證》原件及復印件2份;
(6)用于抵押的《房地產抵押估價報告》原件1份;
(7)省中心要求提供的其他資料。
6.有價證券質押擔保貸款
(1)《有價證券質押核保書》;
(2)出質人以及財產共有人的承諾書原件一式1份;
(3)出質人的身份證原件，收取復印件3份;
(4)《權利質押憑證》原件1份;
(5)受托銀行提供的質押憑證的《止付通知書》原件1份。
[貸款額度]
一、貸款最高額度分別為單身職工40萬元，雙職工50萬元;
二、商品房期房最高貸款額度不超過總房款的70%;
三、經濟適用房、單位自建房最高貸款額度不超過總房款的80%;
四、二手房最高貸款額度不超過評估價的70%;
五、商轉公貸款不得超出購買自住住房總金額(或評估金額)的70%且不得超出申請“商轉公貸款”時的銀行貸款余額;
六、其他房產抵押貸款最高貸款額度不超過購房款的70%且不能超過抵押物評估價的70%;
[貸款期限]
一、住房公積金貸款的期限最長不超過30年，且不長于借款人自申請貸款之日起至國家法定離、退休年齡后五年，職工離退休后不得申請貸款;
二、申請辦理二手房貸款、其他房產抵押貸款、商業(yè)銀行“二手房”個人住房貸款轉住房公積金貸款的，如借款人所提供的房產為磚混結構且房齡未超過20年，則貸款期限加房齡不得超過30年;
三、用憑證式國債質押的，貸款期限最長不得超過憑證式國債的到期日。若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限;
四、個人住房貸款期限原則不采用1年期。
[貸款利率]
一、貸款的利率按照國家公布的同期公積金貸款利率執(zhí)行。
二、目前執(zhí)行的利率為：貸款期限5年以下(含5年)的，貸款年利率為4.0%;貸款期限5年以上的，貸款年利率為4.5%;二次申請住房公積金貸款，利率上浮10%。
三、當國家利率調整時，貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率不作調整;貸款期限在1年以上且在調整日前已發(fā)放的貸款，年內不作調整，次年1月1日開始按相應利率檔次執(zhí)行。
[辦理流程]
1.保證擔保貸款(工會擔保貸款及企業(yè)法人擔保貸款)
單位提出申請→申請單位向省中心提交《甘肅省住房資金管理中心住房公積金貸款項目(樓盤)申報審批表》及相關單位資料及建房資料→存貸款委員會貸款項目準入→貸款受理、審核、審批→簽訂借款合同→簽訂《住房公積金貸款保證擔保協(xié)議》、《保證金開戶與扣劃協(xié)議》、繳納擔保保證金→發(fā)放貸款
2.抵押擔保貸款
受委托銀行或售房單位向省中心提交《甘肅省住房資金管理中心住房公積金貸款項目(樓盤)申報審批表》及相關單位資料及建房資料→存貸款委員會貸款項目準入→售房單位與省中心簽訂《甘肅省住房資金管理中心貸款項目(樓盤)合作協(xié)議》并開立保證金賬戶→貸款受理、審核、審批→簽訂借款合同及抵押合同→辦理貸款抵押登記手續(xù)→省中心收取《房屋預告登記證明》、售房單位出具《住房公積金貸款階段性保證書》、繳納階段性擔保保證金→發(fā)放貸款
[辦理時限]
自借款人向省中心正式完整交件之日起15個工作日內做出準予貸款或不予貸款的決定(批量辦理貸款除外)。
[提前還款]
◆辦理條件：借款人借款滿一年后可申請?zhí)崆耙淮涡詢斶€全部貸款本息，并應將欠還部分的本金和本期內利息一次性結清。
◆辦理要件
1.《提前還款申請表》1份;
2.借款人身份證原件，收取復印件2份;
3.查看借款人《住房公積金借款合同》;
4.省中心要求提供的其他材料。
◆辦理流程：
借款人到省中心領取《提前還款申請表》(工會擔保貸款方式需加蓋擔保單位印章)→借款人攜帶相關資料每月1-15日到省中心辦理提前還款審批→省中心審批后到貸款銀行還款
[解押]
◆辦理條件：借款人將住房公積金貸款還清后方可辦理解押手續(xù)。
◆辦理要件
1.貸款銀行出具的《公積金個人貸款明細》1份;
2.借款人身份證原件，收取復印件1份;
3.省中心要求提供的其他材料。
◆辦理流程：
借款人貸款還清后，攜帶相關資料到省中心開具《解押通知書》，置業(yè)擔保貸款的到置業(yè)擔保公司辦理相關撤押手續(xù)，抵押擔保貸款的由省中心協(xié)助借款人到房地產管理部門辦理抵押登記撤銷手續(xù)。
[溫馨提示]
◆夫妻雙方不能同時貸款。借款人及配偶任何一方有未結清住房公積金貸款、所購住房不符合蘭州市限購政策、無法辦理抵押登記手續(xù)、有兩次已結清住房公積金貸款的，不予貸款;有一次已結清住房公積金貸款的，利率上浮10%。
◆如借款人或配偶不能現(xiàn)場辦理住房公積金貸款面簽手續(xù)，則應提供公證部門出具的授權委托辦理貸款手續(xù)的公證書。
◆借款人《個人征信報告》中如發(fā)生省中心規(guī)定的不良記錄，則不予貸款。
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