社會(huì)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)提出了更高要求?！?quot; data-scaytid="1">社?？ㄉ?jí)是大勢(shì)所趨，能給老百姓帶來(lái)實(shí)惠和便利，同時(shí)，也給作為社會(huì)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)提出了更高要求。“

    社會(huì)保障卡加載金融功能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是利空還是利好？昨日，《國(guó)際金融報(bào)》記者就此采訪了數(shù)位保險(xiǎn)業(yè)專家、資深從業(yè)人員。他們給出了幾乎一致的回答：“社保卡升級(jí)是大勢(shì)所趨，能給老百姓帶來(lái)實(shí)惠和便利，同時(shí)，也給作為社會(huì)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)提出了更高要求。”" data-scaytid="2">社會(huì)保障卡加載金融功能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是利空還是利好？昨日，《國(guó)際金融報(bào)》記者就此采訪了數(shù)位保險(xiǎn)業(yè)專家、資深從業(yè)人員。他們給出了幾乎一致的回答：“社?？ㄉ?jí)是大勢(shì)所趨，能給老百姓帶來(lái)實(shí)惠和便利，同時(shí)，也給作為社會(huì)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)提出了更高要求。”

    “超市”擴(kuò)大了

    在中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事庹國(guó)柱看來(lái)，“社?？虞d金融功能極大方便了老百姓，是一項(xiàng)具有前瞻性的決定，此舉意味著"超市"擴(kuò)大了，老百姓可以在更大的范圍內(nèi)選擇商品。”

    “這樣一來(lái)，社保可依托銀行現(xiàn)已遍布全國(guó)的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，為參保人持卡繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、費(fèi)用結(jié)算支付以及異地資金劃撥、現(xiàn)金提取消費(fèi)等提供支付結(jié)算手段，多功能的結(jié)合大大地節(jié)約了社會(huì)資源。”庹國(guó)柱告訴記者。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出：“社?？ㄉ?jí)可以很大程度上給老百姓提供便利，同時(shí)，可以幫助我國(guó)社保從省級(jí)統(tǒng)籌向全國(guó)統(tǒng)籌推進(jìn)，解決跨地區(qū)轉(zhuǎn)移、支付、結(jié)算社?？ㄙY金等問(wèn)題。”

    目前，社保卡均為各省、直轄市、自治州自制，卡的顏色、卡號(hào)數(shù)都不相同，對(duì)老百姓而言極不方便，只要跨省、市、州工作，原社?？ɑ镜扔谧鲝U。所以，在人口流動(dòng)十分頻繁的長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)，退保現(xiàn)象十分普遍。

    記者了解到，社?？虞d金融功能計(jì)劃第一步是醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用即時(shí)結(jié)算，今后將運(yùn)用到養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇領(lǐng)取和繳費(fèi)上，再逐步擴(kuò)展到公共服務(wù)領(lǐng)域。目前，上海社?？ㄍ瑫r(shí)印有社保號(hào)和身份證號(hào)，在功能上已經(jīng)具有查詢和醫(yī)保即時(shí)結(jié)算功能。

    “社?？ㄉ?jí)以后，可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌安排，參保人員的參保信息就要全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，包括年齡、繳費(fèi)金額、養(yǎng)老金、參保年限等核心數(shù)據(jù)都將納入，并實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。”在郝演蘇看來(lái)，“建立全國(guó)統(tǒng)一的社保網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)保制度，打破社保卡的地域限制和實(shí)現(xiàn)社?？ǖ亩喙δ苁潜娡鶜w。”

    服務(wù)“被”升級(jí)

    那么，社?？虞d金融功能對(duì)作為社會(huì)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)有怎樣的影響呢？郝演蘇認(rèn)為：“對(duì)于行業(yè)的直接影響不會(huì)很大，不過(guò)，從一定程度對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)提出了更高的要求。”

    目前，商業(yè)保險(xiǎn)保單的支付、領(lǐng)取都必須通過(guò)保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)，或直接由保險(xiǎn)公司打入投保人銀行賬戶。郝演蘇指出，一旦社?？ㄉ?jí)完成，老百姓可以在POS機(jī)上支付、結(jié)算、領(lǐng)取，相比之下，保險(xiǎn)公司的服務(wù)顯然不及社保卡。

    而在一些保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)人員看來(lái)：“社?？ㄉ?jí)不會(huì)影響到商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充仍將扮演重要角色。”該人士進(jìn)一步指出，社?？ㄔO(shè)計(jì)有幾個(gè)方面影響：包括有利于個(gè)人所得稅的管理，提升個(gè)稅覆蓋面，使征稅更有效率；有利于個(gè)人信用體系的建設(shè)，加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信，從而使法制思想深入人心，可大幅提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率；有利于提升社會(huì)管理效率，使社會(huì)管理更加高效有序。

    “社保卡升級(jí)有利于商業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)展。”郝演蘇強(qiáng)調(diào)，老百姓不應(yīng)該忽視商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。

    我國(guó)城鎮(zhèn)居民社保的基本保障范圍包括醫(yī)療保險(xiǎn)（針對(duì)不同年齡病人有不同的醫(yī)療保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)銷比例）；養(yǎng)老保險(xiǎn)（需要交夠一定年限和退休年齡才能每月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金）；生育保險(xiǎn)（單位女職工享受）；失業(yè)保險(xiǎn)（單位辭退后可以領(lǐng)取失業(yè)金）；工傷保險(xiǎn)（工作時(shí)間工傷或工亡，可以報(bào)銷或領(lǐng)取喪葬費(fèi)和撫恤金等）。目前，社會(huì)保險(xiǎn)五個(gè)方面還不能涵蓋人生中有可能遇到的其他風(fēng)險(xiǎn)，比如：社保對(duì)于意外事故造成的身故、傷殘、燒燙傷等沒(méi)有賠付和醫(yī)療報(bào)銷保障，因此，上述業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)意外險(xiǎn)應(yīng)是民眾購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的首選。

    “意外險(xiǎn)花費(fèi)少、保障實(shí)在，是所有保險(xiǎn)中最具保障意義的一類險(xiǎn)種，還可根據(jù)保障時(shí)間的長(zhǎng)短靈活選擇險(xiǎn)種。”該人士進(jìn)一步分析，對(duì)于家庭而言，意外險(xiǎn)保障能夠避免因家庭一方（尤其是家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源一方）意外身故導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境的局面。

    除此之外，社會(huì)保險(xiǎn)沒(méi)有身故責(zé)任，只會(huì)將社保賬戶中的錢(qián)退給其家人。因此，該人士建議，如果承擔(dān)的家庭責(zé)任較重，購(gòu)買商業(yè)人壽保險(xiǎn)就顯得十分必要，人壽保險(xiǎn)的投保年限可參考責(zé)任期的長(zhǎng)短而定，責(zé)任期之后，家庭責(zé)任大大減弱，人壽保險(xiǎn)也就可以免去。