43歲的中年人，想趕在50歲退休養(yǎng)老，如何投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)幸福養(yǎng)老呢？

　　詳細(xì)投保資料：

　　保障對(duì)象：自己

　　年齡：41歲

　　職業(yè)：職員社保：有

　　主要想獲得的保障：養(yǎng)老金

　　希望每年交的錢：6000元左右

　　專家分析

　　首先有最基本的社保，考慮到后面靠社保養(yǎng)老體系恐怕很難滿足日后的老年生活，在這一點(diǎn)上您很有遠(yuǎn)慮，而事實(shí)也如您所考慮的樣子，但購買商業(yè)保險(xiǎn)是有學(xué)問的，人生我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)有兩大類，一是惡性風(fēng)險(xiǎn)（重疾，意外），二是良性風(fēng)險(xiǎn)（子女教育，未來養(yǎng)老），良性風(fēng)險(xiǎn)是在特定時(shí)段，沒有時(shí)間彈性才會(huì)發(fā)生的，會(huì)給我們充足的準(zhǔn)備時(shí)間，但是惡性風(fēng)險(xiǎn)是無時(shí)無刻不在威脅著我們的，疾病和意外我們無法掌控什么時(shí)候會(huì)降臨在我們身上，發(fā)生在別人身上是故事，發(fā)生在自己身上是事故，所以考慮商業(yè)保險(xiǎn)必須先考慮解決惡性風(fēng)險(xiǎn)后再考慮良性風(fēng)險(xiǎn)，而且現(xiàn)在通過商業(yè)保險(xiǎn)解決惡性風(fēng)險(xiǎn)完全可以有病保病，沒病存下的錢未來補(bǔ)充自己的養(yǎng)老生活。

　　保險(xiǎn)的功能首先是保障，其次是養(yǎng)老。41歲了，建議從60歲之后開始領(lǐng)，對(duì)你有利！因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是中長期投資，不是短期投資！時(shí)間越長，利益越高！另外，社保是最低的保障，養(yǎng)老金是最低生活水平，醫(yī)療部分也報(bào)銷有限，社保沒有意外功能！現(xiàn)在的意外和疾病多的，所以你的保障要全面！建議：

　　可以考慮財(cái)智人生萬能險(xiǎn)，保額12萬，年繳6000元，交10年，一旦購買，月復(fù)利計(jì)息，預(yù)計(jì)到60歲時(shí)賬戶利益10萬元，70歲16萬元，80歲30萬元……可以隨時(shí)領(lǐng)取，靈活方便……兼具養(yǎng)老和理財(cái)功能，可以附加重大疾病險(xiǎn)（男性保43種重大疾病、女性保46種重大疾病，保障全面?。?、意外、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等，這樣保障就全面了。

　　案例分析

　　41歲購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，時(shí)間上已經(jīng)比較遲，而又要求50歲開始領(lǐng)，時(shí)間上相對(duì)來說又比較旱，這樣領(lǐng)取的養(yǎng)老金非常有限。養(yǎng)老金的累積跟滾雪球的原理是一樣的，時(shí)間越長，本金投入越多，累積的養(yǎng)老金就越多；反之就越少。

　　建議領(lǐng)取時(shí)間選擇在60歲或65歲，現(xiàn)在重慶女性的平均壽命大約是75歲，80歲以上的老人已很普遍，若領(lǐng)得太旱就不叫養(yǎng)老金，就失去了養(yǎng)老的意義。我為你設(shè)計(jì)了平安萬能健康養(yǎng)老保險(xiǎn)，年交6000元，，交十年，第二年追加6萬，共投入12萬。另外有5萬的終身重疾保障，3萬的意外傷害，1萬的意外醫(yī)療。至60歲時(shí)帳上已有20.8萬元（中檔），從61時(shí)歲開始每年領(lǐng)取12000元，領(lǐng)10年至70歲，共支取12萬（已領(lǐng)回全部本金），帳上還剩18.3萬元（中檔）。