從7月1日起，我國(guó)將正式啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，到2012年，基本實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋。

　　根據(jù)6月13日下發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），年滿16周歲不含在校學(xué)生、不符合職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保條件的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，都可在戶籍地自愿參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將從每人每年100元開始直至1000元，分10個(gè)繳費(fèi)檔次。預(yù)計(jì)將有數(shù)千萬(wàn)城鎮(zhèn)非從業(yè)職員首次被納進(jìn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系內(nèi)。

　　“這意味著，從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)到新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，再到城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度即將實(shí)現(xiàn)全覆蓋。盡管繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)較低，但是基于廣覆蓋、低標(biāo)準(zhǔn)的原則，能夠讓中國(guó)的社保體系變得更完善，盡量讓每一個(gè)人都能享受到基本的社保待遇。”6月14日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授管貽升接受記者采訪時(shí)表示。

　　激起參保熱情

　　“等到新的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施了，我打算以后到老家去繳納這樣的保險(xiǎn)，每年1000元并不算多。”在得知這樣的消息后，在上海一家公司工作的安徽人小吳這樣對(duì)記者表示。

　　28歲的小吳在上海已經(jīng)工作了3年多，不過(guò)戶籍并不在上海，而是在老家，這幾年公司為其繳納的只是一份補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，以后年紀(jì)大了他還是想回老家養(yǎng)老，盡管繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)后，以后領(lǐng)取時(shí)金額也不會(huì)很多，但是能多一個(gè)渠道獲得養(yǎng)老金還是不錯(cuò)的。

　　試點(diǎn)中對(duì)個(gè)人繳費(fèi)設(shè)置了十檔，最低的只需100元一年。在社科院世界社保研究中心主任鄭秉文看來(lái)，100元每年的繳費(fèi)門檻過(guò)低，即使繳費(fèi)15年，總共才繳1500元而已。

　　“有些地方如政府補(bǔ)貼力度較大，可能一兩年領(lǐng)取的養(yǎng)老金就超過(guò)這個(gè)數(shù)字，從這個(gè)角度看，制度是虧了，而考慮城鎮(zhèn)尤其是大城市的生活成本日益增加，目前設(shè)置的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)顯然偏低。此次試點(diǎn)最大的受益群體是60歲以上且沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)居民。”鄭秉文此前分析指出。

　　也有人擔(dān)憂，按照規(guī)定，約有2000萬(wàn)的人群，不用繳費(fèi)即可自今年7月份開始，按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。目前城鎮(zhèn)非從業(yè)勞動(dòng)人口據(jù)估算在兩三千萬(wàn)人左右，考慮到養(yǎng)老保險(xiǎn)自愿參與的原則，這批人的參保率可能并不高，再加上繳費(fèi)門檻低，可能造成收上來(lái)的養(yǎng)老金遠(yuǎn)不夠支付。

　　在鄭秉文看來(lái)，在制度起步階段，政府補(bǔ)貼可能是剛性的，由于要求相關(guān)職員在戶籍所在地參保，這或?qū)⒔o很多流動(dòng)人口參保帶來(lái)不便。

　　“假如城鄉(xiāng)之間戶籍的藩籬還不能打破的話，那么城鎮(zhèn)之間的藩籬要打破。這樣，參保職員憑著相關(guān)證明就能異地領(lǐng)取養(yǎng)老金，難度并不大，給領(lǐng)取人帶來(lái)很大方便。”鄭秉文稱。

　　給商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留空間

　　城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)出臺(tái)的十檔繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡管起點(diǎn)被認(rèn)為太低，但是對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，恰恰提供了一個(gè)與之結(jié)合的空間。

　　6月15日，一家大型壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的覆蓋面很廣，但與新農(nóng)保的思路一致，從低起點(diǎn)著手，保障水平相對(duì)較低，這就給商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留了足夠的空間，隨著試點(diǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)鋪開，如何提高保障水平和運(yùn)作效率，將成為商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老的一次新契機(jī)。

　　“商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保險(xiǎn)主要有兩種方式，一是經(jīng)辦管理服務(wù)；二是以商業(yè)保險(xiǎn)作為基本社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。在經(jīng)辦管理服務(wù)方面，從理論上說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展方面可以發(fā)揮積極作用，其運(yùn)行效率高于政府包辦的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，特別是在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的管理中，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮精算、資金管理等專長(zhǎng)，為完善社會(huì)保險(xiǎn)、個(gè)人賬戶發(fā)放機(jī)制和實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金的保值增值做出貢獻(xiàn)。”這位負(fù)責(zé)人表示。

　　在多家保險(xiǎn)公司看來(lái)，參與城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，并不都是沒(méi)有職業(yè)的，甚至很多人都是在異地有著較穩(wěn)定的職業(yè)，他們參保，或者只是為了多獲得一份養(yǎng)老保障，他們有能力和實(shí)力可以通過(guò)更多的渠道來(lái)得到足夠的保障，商業(yè)保險(xiǎn)公司必須提高參與基本社會(huì)保障體系建設(shè)的積極性，努力提高自身的經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)水平，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的廣度和深度。

　　觀察

　　補(bǔ)齊養(yǎng)老險(xiǎn)短板

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)短板得以補(bǔ)齊。

　　據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，截止到“十一五”期末，全國(guó)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)2.57億；2010年底，參加新農(nóng)保的人數(shù)達(dá)1.43億，但這與實(shí)現(xiàn)全民享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)還有很大的差距。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，至少還有3000萬(wàn)人游離在社保體系之外。

　　根據(jù)《意見(jiàn)》，在個(gè)人繳費(fèi)方面，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10個(gè)檔次，參保人可自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得；而政府也會(huì)進(jìn)行補(bǔ)貼，中央財(cái)政將對(duì)中西部地區(qū)按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)給予全額補(bǔ)助，對(duì)東部地區(qū)給予50%的補(bǔ)助。同時(shí)，地方人民政府對(duì)參保人員繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元；對(duì)選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，還給予適當(dāng)鼓勵(lì)。

　　由于城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取基礎(chǔ)養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶構(gòu)成，參保人員年滿60周歲，就可以開始領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金以及個(gè)人賬戶內(nèi)的養(yǎng)老金，中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元，地方人民政府則可以根據(jù)實(shí)際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于長(zhǎng)期繳費(fèi)的城鎮(zhèn)居民，還可適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以139，與現(xiàn)行職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)及新農(nóng)保個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)相同。如果參保人員死亡，個(gè)人賬戶中的資金余額，除政府補(bǔ)貼外，可以依法繼承。

　　在城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納年限上，《意見(jiàn)》也規(guī)定了以15年為期限，繳滿15年即可以不用交，已年滿60周歲，未享受職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇以及國(guó)家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費(fèi)，可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金；距領(lǐng)取年齡不足15年的，應(yīng)按年繳費(fèi)，也允許補(bǔ)繳，累計(jì)繳費(fèi)不超過(guò)15年；距領(lǐng)取年齡超過(guò)15年的，應(yīng)按年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)不少于15年。

　　盡管在業(yè)界看來(lái)，城鎮(zhèn)社保養(yǎng)老試點(diǎn)的出臺(tái)，是中國(guó)社保走出的新的一步，但從繳費(fèi)和領(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)上，現(xiàn)在規(guī)定每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)我國(guó)當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來(lái)說(shuō)不算高，而且未來(lái)經(jīng)過(guò)二三十年后，每月數(shù)百元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金還是顯得太低。

　　“在當(dāng)前地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，中西部地區(qū)財(cái)力有限的情形下，基本的養(yǎng)老保障標(biāo)準(zhǔn)能讓更多的城市居民納入到養(yǎng)老保障體系當(dāng)中來(lái)，有利于更好地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的廣覆蓋與可持續(xù)。”6月15日，社科院一位社保專家如是指出。