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實務(wù)分析
人力資源和社會保障部于2011年2月12日正式頒布了《企業(yè)年金基金管理辦法》（2011年第11號令）（以下簡稱“11號令”）。與《企業(yè)年金基金管理試行辦法》相比，11號令在諸多方面有重要突破，其中最大的亮點(diǎn)在于，對集合計劃進(jìn)行了原則性規(guī)定，為建立集合計劃提供政策依據(jù)。" data-scaytid="2">歷時3年，幾經(jīng)修改、征求意見，人力資源和社會保障部于2011年2月12日正式頒布了《企業(yè)年金基金管理辦法》（2011年第11號令）（以下簡稱“11號令”）。與《企業(yè)年金基金管理試行辦法》相比，11號令在諸多方面有重要突破，其中最大的亮點(diǎn)在于，對集合計劃進(jìn)行了原則性規(guī)定，為建立集合計劃提供政策依據(jù)。
隨后下發(fā)的《關(guān)于企業(yè)年金集合計劃試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)[2011]養(yǎng)老保險公司必須抓住歷史機(jī)遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力發(fā)展集合計劃業(yè)務(wù)，為構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系發(fā)揮應(yīng)有作用。" data-scaytid="4">58號）（以下簡稱“58號文”）進(jìn)一步就集合計劃設(shè)立、變更和終止、管理運(yùn)行、加入和退出以及信息披露等方面作出明確規(guī)定。隨著制度政策的不斷完善，發(fā)展環(huán)境的不斷優(yōu)化，企業(yè)年金集合計劃將會得到健康發(fā)展。作為市場的先行者和生力軍，專業(yè)養(yǎng)老保險公司必須抓住歷史機(jī)遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力發(fā)展集合計劃業(yè)務(wù)，為構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系發(fā)揮應(yīng)有作用。
集合計劃市場分析
（一）產(chǎn)品供給情況
人力資源和社會保障部備案，目前仍處于產(chǎn)品報備階段。法人受托人分為三大類：保險系受托人（5家）、銀行系受托人（3家）和信托系受托人（4家）。從市場信息來看，目前，我國集合計劃供給主體為5家保險系受托人和3家銀行系受托人，保險系受托人設(shè)立的產(chǎn)品模式主要為“1" data-scaytid="8">集合計劃由法人受托人申請設(shè)立，為每個集合計劃確定賬戶管理人、托管人各1名，投資管理人至少3名，并將相關(guān)申請材料報送人力資源和社會保障部備案，目前仍處于產(chǎn)品報備階段。法人受托人分為三大類：保險系受托人（5家）、銀行系受托人（3家）和信托系受托人（4家）。從市場信息來看，目前，我國集合計劃供給主體為5家保險系受托人和3家銀行系受托人，保險系受托人設(shè)立的產(chǎn)品模式主要為“1+2+N”，即賬戶管理人和托管人為同一家銀行，自己擔(dān)任受托人的同時，作為其中一個投資管理人；銀行系受托人設(shè)立的產(chǎn)品模式主要為“2+1+N”，即受托人與賬戶管理人為同一家銀行，托管人由另一家獲得資格的銀行擔(dān)任，同時選擇3個及以上投資管理人。
（二）產(chǎn)品需求情況
截至2010年底，全國有3.71萬家企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為1335萬人，企業(yè)年金基金累計結(jié)存2809億元。與此同時，中央企業(yè)占據(jù)90%以上市場規(guī)模，大部分民營企業(yè)和中小企業(yè)還沒有建立企業(yè)年金計劃。當(dāng)前市場上，根據(jù)各家投資管理人的要求，初始基金規(guī)模在2000萬元以下的企業(yè)年金計劃一般進(jìn)入集合計劃進(jìn)行統(tǒng)一管理。如果沒有歷年積累（存量資金）、特殊繳費(fèi)等，按照7%繳費(fèi)比例（企業(yè)繳費(fèi)比例5%，個人繳費(fèi)比例2%）測算，年度工資總額要在3億元左右的企業(yè)才能建立單一計劃，而且各管理機(jī)構(gòu)還要逐步提高單一計劃的門檻。由此可見，今后新建立的企業(yè)年金一般將進(jìn)入集合計劃。隨著越來越多的企業(yè)建立企業(yè)年金，集合計劃具有廣闊的市場前景。
養(yǎng)老保險公司" data-scaytid="17">養(yǎng)老保險公司
發(fā)展集合計劃業(yè)務(wù)優(yōu)勢分析
壽險公司經(jīng)營多年的商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，作為其子公司的養(yǎng)老保險公司積累或傳承了豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗，可以從政策咨詢、方案設(shè)計、受托、賬戶管理、投資管理等多方面為客戶提供企業(yè)年金服務(wù)。作為企業(yè)年金市場的主要供應(yīng)商，較其他企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老保險公司具有明顯的專業(yè)優(yōu)勢。
一是擁有專業(yè)的精算人才，可以開發(fā)滿足客戶多樣化、個性化需求的靈活性年金產(chǎn)品。
二是擁有專業(yè)的經(jīng)營管理、技術(shù)支持和營銷人才隊伍，具有較強(qiáng)的銷售能力，可以快速響應(yīng)客戶所提出的需求。
三是歷來重視服務(wù)的傳統(tǒng)，有利于為客戶提供持續(xù)、專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的后續(xù)服務(wù)，讓客戶放心與省心。
養(yǎng)老保險公司發(fā)展
集合計劃業(yè)務(wù)的策略建議
隨著新政的實施，集合計劃市場充滿機(jī)遇，但是，養(yǎng)老保險公司也面臨其他金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，例如，銀行系受托人憑借其豐富的客戶資源、廣泛的網(wǎng)絡(luò)渠道以及與客戶長期的信貸關(guān)系，將在集合計劃市場中具有較強(qiáng)的競爭力。
首先，慎重選擇合作銀行。養(yǎng)老保險公司在設(shè)計集合計劃產(chǎn)品時需要選擇合作銀行，該銀行也是今后出客戶和業(yè)務(wù)的渠道。養(yǎng)老保險公司需要考慮以往合作關(guān)系、客戶資源、對待企業(yè)年金業(yè)務(wù)的態(tài)度以及銀行自身定位等多重因素，慎重選擇合作銀行。
其次，抓住歷史機(jī)遇，搶占先機(jī)。根據(jù)監(jiān)管部門的精神和要求，每家法人受托人的報備產(chǎn)品有數(shù)量限制，這樣部分原有“準(zhǔn)集合計劃”將陸續(xù)關(guān)閉，原有合作的關(guān)系也將終止，存量客戶將重新選擇集合計劃產(chǎn)品。產(chǎn)品的數(shù)量限制必將帶來集合計劃市場的重新洗牌，更為關(guān)鍵的是，企業(yè)加入集合計劃滿3年后才能重新選擇。當(dāng)前，養(yǎng)老保險公司一方面要維護(hù)好存量客戶的關(guān)系，另一方面要抓住歷史機(jī)遇、搶占先機(jī)，否則只能等到3年后，才有機(jī)會。
強(qiáng)化投研能力，提升投資業(yè)績。過去企業(yè)年金“準(zhǔn)集合計劃”的收益普遍不如單一計劃，主要是因為“準(zhǔn)集合計劃”無法取得計劃確認(rèn)函，導(dǎo)致無法開立證券賬戶，無法進(jìn)場交易，只是通過購買基金和銀行定期存款獲得收益。新政實施后，集合計劃將和單一計劃一樣，可以開立各類投資賬戶，實現(xiàn)進(jìn)場交易，并且一個計劃有3個及以上投資管理人，每周公布單位凈值或投資組合單位凈值，一系列政策的完善，將有利于提高集合計劃投資收益。隨著時間的推移，各個產(chǎn)品（組合）的投資收益將會出現(xiàn)明顯優(yōu)劣之分，而優(yōu)異的投資業(yè)績將會是維護(hù)老客戶和開拓新客戶的有利工具。
標(biāo)簽： 統(tǒng)一社保卡社保社?？?/a>
