大勇29歲，月收入約1.5萬元，現(xiàn)有銀行存款10萬元，還有5萬美元的銀行理財產(chǎn)品和近8萬元的基金產(chǎn)品。小勇25歲，月收入5000元，個人存款3萬元。兄弟倆未婚，與父母同住。父母退休金每月約7000元，全家各項社保齊全，居

　　兄弟倆計劃年內(nèi)為父母買一套50至60平方米的小戶型住房。此外，大勇想把自己的投資優(yōu)化一下。為此，由全國十佳理財師、渤海銀行北京分行理財顧問姜龍君為該家庭作規(guī)劃。

　　「案例分析」

　　一、調(diào)整購房安排　一年之內(nèi)為父母買一套小戶型住房，目標不太合理，不如大勇購買一套小戶型單獨居住，等家庭條件允許后，再考慮小勇的購房需求。這么做，一來大勇對小戶型的位置和環(huán)境的選擇余地更大；二來小勇陪在父母身邊，也不會對現(xiàn)有生活產(chǎn)生過大的影響。

　　二、改良理財觀念　大勇當前的投資狀況不甚理想，主要體現(xiàn)在所持有的美元理財產(chǎn)品上。從中長期來看，美元匯率和利率都將維持在低位水平，美元理財產(chǎn)品不僅收益不高，反而面臨匯率損失，建議到期后及時轉(zhuǎn)換為人民幣資產(chǎn)，以規(guī)避匯率風(fēng)險。

　　此外，大勇持有的理財產(chǎn)品和基金均屬于被動型投資工具，有必要調(diào)整投資觀念，變被動投資為主動投資，嘗試股票、貴金屬等投資工具?？紤]到一年內(nèi)有購房需求，大勇可選擇貨幣型基金或3個月定期存款。小勇參加工作時間不長，可采取“基金定投”方式，培養(yǎng)良好的強制儲蓄習(xí)慣，現(xiàn)有3萬元存款也可嘗試股票投資，對抗通脹。

　　「理財規(guī)劃」

　　一、房屋購買力測算　大勇月收入1.5萬元，以首套房貸利率八五折，可申請30年期的按揭貸款136萬元，按貸款七成推算，最多可承受的購房總價為194萬元。考慮到大勇的首付能力在42萬元左右，因此，大勇的房屋購買力在總價140萬至194萬元之間。

　　近期寄希望于房價大幅回落的可能性不大，大勇購房雖然屬于剛性需求，但看到心儀的房源不必急于出手，盡量多看多談多比較，拉長談判時間，利用市場的觀望氣氛爭取最大的價格優(yōu)惠。

　　二、優(yōu)化投資規(guī)劃　被動投資只能攢錢，主動投資才能生錢，大勇應(yīng)側(cè)重主動投資，適時降低理財產(chǎn)品和基金持有量。在流動性泛濫和國內(nèi)調(diào)控的雙重作用下，A股市場面臨較大的不確定性，但也有著潛在的機會。

　　相信股市經(jīng)過一輪的調(diào)整震蕩，將維持向上走勢，其中高成長、抗通脹的品種值得中長線關(guān)注。此外，黃金、白銀等熱門投資品種與美元指數(shù)關(guān)聯(lián)性較大，對于大勇投資者，可選擇“紙黃金”或白銀等低門檻品種進行交易。