商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。投保人通過與保險公司約定合同產生權利義務關系。

　　由于老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來規(guī)避風險，尋求更全面的健康保障。雖然重大疾病保險等險種在數(shù)量、年齡、費用方面的限制給老年人買保險增加了一定難度，但老年人并非就此失去了投保的意義。對于中老年人來說，因為他們已經度過了人生中大部分風險階段，而且也積蓄了一定的經濟實力，對一般風險還是有相應承受能力的，一定的健康風險防范仍需要具備。

　　老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害非常嚴重，因此，老年人在50至65歲這個年齡段可側重意外險。因為意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費率大多是一樣的，建議首選是意外傷害保險及意外醫(yī)療保險。 此外，根據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計，近8年來，我國平均每年門診費用增長13%，住院費用增長11%，且65歲以上老年人年平均住院費用約為65歲以下人群的2倍，為防范高風險，住院醫(yī)療險同樣是中老年人需要著重選擇的保險。

　　對于重大疾病保障，未滿50周歲的中老年人可以選擇進行一定的投保，但由于年齡問題，保費的昂貴需要個人量力而行。