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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)
現(xiàn)收現(xiàn)付制與基金積累制-哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式更好？
2017-05-15 08:00:01
無(wú)憂保
現(xiàn)收現(xiàn)付制與基金積累制-哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式更好？
網(wǎng)友疑問(wèn)：哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式更好？
【專家解答】 現(xiàn)存兩種模式各有利弊，多數(shù)國(guó)家實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，但需根據(jù)情況調(diào)整完善
有網(wǎng)友質(zhì)疑：“當(dāng)前我國(guó)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，用年輕一代去養(yǎng)活老一代是不合理的，歐美國(guó)家的前車之鑒可得出此模式難以為繼。”
目前世界上的社會(huì)養(yǎng)老模式大致分為兩種：現(xiàn)收現(xiàn)付制與基金積累制，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，前者是在職的人養(yǎng)退休的人，后者是自己養(yǎng)自己。鄭功成介紹說(shuō)，現(xiàn)收現(xiàn)付制是以勞動(dòng)者在職期間的繳費(fèi)加上同期用人單位或雇主繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼組成的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來(lái)支付退休者養(yǎng)老金，實(shí)行年度收支平衡預(yù)算；基金積累制是勞動(dòng)者在職期間通過(guò)自己和雇主的繳費(fèi)建立并逐年積累個(gè)人養(yǎng)老賬戶基金，退休后再以積累的養(yǎng)老基金和投資收益來(lái)給付自己的養(yǎng)老金，實(shí)行基金儲(chǔ)備制。前者具有互助共濟(jì)、無(wú)保值增值壓力等特點(diǎn)；后者管理復(fù)雜、有保值增值壓力，但可減輕政府負(fù)擔(dān)。
“現(xiàn)收現(xiàn)付制下的個(gè)人養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由政府與社會(huì)承擔(dān)，個(gè)人無(wú)論壽命多長(zhǎng)，都不用擔(dān)心養(yǎng)老金不夠；基金積累制下的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)主要由個(gè)人承擔(dān)?！编嵐Τ烧f(shuō)，包括美國(guó)在內(nèi)的絕大多數(shù)國(guó)家選擇現(xiàn)收現(xiàn)付制，只有智利、新加坡等少數(shù)國(guó)家選擇了基金積累制?！艾F(xiàn)收現(xiàn)付制體現(xiàn)的是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的本質(zhì)，我國(guó)選擇統(tǒng)賬結(jié)合模式，則是想通過(guò)個(gè)人賬戶的設(shè)置來(lái)調(diào)解代際負(fù)擔(dān)的公平性，這是一種新鮮的嘗試?！? 中國(guó)社科院教授、世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，不能簡(jiǎn)單地說(shuō)基金積累制與現(xiàn)收現(xiàn)付制哪種更好。現(xiàn)收現(xiàn)付制的缺點(diǎn)是抵御社會(huì)老齡化的能力較差，積累制的缺點(diǎn)是沒(méi)有再分配因素，抗通脹性能很差。在積累制下，退休決策甚至已變成個(gè)人決策。
鄭秉文介紹，中國(guó)為了將社會(huì)互濟(jì)與自我保障兩方面的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，采取了以現(xiàn)收現(xiàn)付為主兼具基金積累制的統(tǒng)賬結(jié)合模式。工資的8%放到個(gè)人賬戶上，企業(yè)繳納的20%用來(lái)現(xiàn)收現(xiàn)付，即用來(lái)統(tǒng)一支付給退休一代養(yǎng)老。但在實(shí)際操作中，因制度轉(zhuǎn)型等原因，個(gè)人賬戶是空賬，這部分錢用來(lái)支付給退休的一代了，因此，目前的養(yǎng)老制度實(shí)際上是現(xiàn)收現(xiàn)付制的，不是嚴(yán)格的“部分積累制”。
有網(wǎng)友擔(dān)心，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是龐氏騙局，會(huì)不會(huì)不可持續(xù)？褚福靈表示，這種說(shuō)法是杞人憂天?！敖⑸绫Ｖ贫仁菄?guó)家的基本職能。目前大多數(shù)國(guó)家采取社保制度，由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享福利，這樣的養(yǎng)老保障才是可持續(xù)的?！? 鄭功成說(shuō)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不僅傳承了下一代人為上一代人縱向養(yǎng)老的自然法則，而且通過(guò)橫向責(zé)任分擔(dān)與政府擔(dān)保等方式，使家庭養(yǎng)老轉(zhuǎn)變成更為可靠的社會(huì)養(yǎng)老。目前全球約200個(gè)國(guó)家、地區(qū)建立了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。
鄭秉文認(rèn)為，表面上看，現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險(xiǎn)是“拆”工作一代人的“墻”，“補(bǔ)”退休一代人的“墻”，但人類社會(huì)是延續(xù)的，人類再生產(chǎn)的成本中就隱含著贍養(yǎng)老一代的費(fèi)用，現(xiàn)收現(xiàn)付社保制度不是“龐氏騙局”，目前它仍是絕大部分國(guó)家實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本制度。問(wèn)題在于隨著人的壽命延長(zhǎng)，代際贍養(yǎng)成本加重，需要調(diào)整參數(shù)。
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