大家對于住房公積金了解多少呢?住房公積金是單位及其在職職工繳存的一種長期住房儲備金，職工繳納住房公積金后可以進(jìn)行提取或者利用住房公積金貸款買房。今天小編主要為大家詳細(xì)介紹一下有關(guān)住房公積金攻略之貸款的集錦，內(nèi)容涵蓋較廣，希望能提供幫助。

住房公積金貸款具體優(yōu)勢

優(yōu)勢一：低利率是公積金貸款最大優(yōu)勢

公積金貸款最大的優(yōu)勢即低利率，這一優(yōu)勢在7月7日年內(nèi)第三次加息后更加明顯。目前，公積金貸款首套房要比商業(yè)貸款低2.15個(gè)百分點(diǎn)，二套房要比商業(yè)貸款低2.37個(gè)百分點(diǎn)，以80萬、20年期貸款計(jì)算，公積金貸款首套、二套房要比商業(yè)貸款每月少還月供千元上下，節(jié)省總利息超20萬元。

優(yōu)勢二：貸款政策優(yōu)惠更迎合購房人需求

貸款政策多變，在首套房貸款上，公積金貸款執(zhí)行90平米以下首付20%、90平米以上首付30%的貸款政策;在二套房貸款上，雖然商業(yè)貸款和公積金貸款同為首付60%、利率上浮1.1倍，但公積金貸款一方面有著低利率優(yōu)勢，另一方面，公積金“認(rèn)房不認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為人性化，不但與限購判定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，而且符合實(shí)際市場情況。公積金貸款首套、二套房的優(yōu)惠政策也在很大程度上獲得了借款人更多青睞。

優(yōu)勢三：批貸放款不受限制 速度媲美商貸

京城專業(yè)個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”指出，2011年以來商業(yè)貸款放貸額度一直吃緊，進(jìn)入下半年這種現(xiàn)象仍未得到緩解，各家銀行客戶排隊(duì)等候放款的情況比比皆是，而公積金貸款則絲毫未受放貸額度限制，目前在放款速度上可以與商貸媲美，甚至個(gè)別區(qū)的公積金貸款周期已經(jīng)超過了商業(yè)貸款。

住房公積金貸款額度界定

1、住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%。

2、住房公積金貸款額度公式：

借款申請人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例 ×12(月)×0.45(還款能力系數(shù))×貸款期限(最長可貸年限)

若夫妻雙方繳存比例不一致的,按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。

貸款額度：不高于按借款申請人及配偶還款能力。

3、申請公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%(其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和)。

申請住房公積金貸款的基本條件

1、貸款對象符合四個(gè)條件：

(1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

(2)參加住房公積金制度者要申請住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)椋绻毠だU存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

(3)配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

(4)貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

2、貸款用途必須專款專用：

住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。

3、具備一般住房貸款應(yīng)具備的條件：

住房公積金貸款申請人應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于購買住房價(jià)格的 20%或以上的自籌資金(各地規(guī)定各不相同);住房公積金貸款申請人應(yīng)同意辦理貸款擔(dān)保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)所需要的。