中國社科院經(jīng)濟所研究員汪麗娜認(rèn)為，越是買不起房的中低收入家庭，越難提取公積金，“公積金只能長期閑置在賬戶里，等待老了退休后提取”。公積金使用范圍狹窄，幾乎演變?yōu)轲B(yǎng)老金，有“劫貧濟富”的嫌疑，她呼吁住房公積金制度應(yīng)盡快改革，不要有違初衷。接下來，小編就來給大家講解下，當(dāng)“住房公積金熬成養(yǎng)老金”的隱憂。

“住房公積金熬成養(yǎng)老金”的隱憂詳情

“公積金熬成養(yǎng)老金”和前段時間一些城市出現(xiàn)的公積金貸款“錢荒”現(xiàn)象形成對比。小編覺得，公積金制度確實存在一些問題，不過，其中也有很多是房地產(chǎn)市場、收入分配、社會保障等宏大問題的縮影，實在是公積金制度所不能承受之重，若想化解，還需從頂層設(shè)計角度全面深化改革。

公積金制度的問題之一是收益偏低，涉嫌“劫貧濟富”。公積金的設(shè)計初衷是改善中低收入者住房條件，具有互助資金的性質(zhì)，但在現(xiàn)實中，往往只有買房才能提取，對于那些無力購房者而言，公積金只能停留在賬面，又由于公積金存款利率很低，跑不贏通脹，最終的結(jié)果就是，公積金沒有完全實現(xiàn)“互助”，而主要是無力購房者“幫助”有能力購房者，為其提供低息貸款，并坐視自己的公積金賬戶日漸縮水。

問題之二是提取不便，成為沉睡資產(chǎn)。盡管相關(guān)制度規(guī)定，公積金可以用于租房、大修、翻建等，但手續(xù)繁雜、條件苛刻。租房提取公積金，需要房屋合同及房租完稅發(fā)票，但因為租房市場的火爆，房東會將相關(guān)稅費轉(zhuǎn)嫁，又增加了租房者的負(fù)擔(dān)。而如果用于大修、翻建自住房屋，則要提供所屬房管或物業(yè)部門的大修證明和產(chǎn)權(quán)證明、購買材料的明細(xì)發(fā)票或分?jǐn)偟絺€人的費用發(fā)票等，一般人難以湊齊。很多人為了提取公積金使出渾身解數(shù)，甚至還催生出公積金代取的地下產(chǎn)業(yè)，并要收取不菲的代辦費和手續(xù)費。

住房公積金制度問題多多，化解起來也不是想象的那樣簡單，因為相關(guān)制度設(shè)計本身存在一定合理性，貿(mào)然改變有可能顧此失彼。比如公積金存款利率低，實際上與公積金貸款的低利率是一種對應(yīng)。眾所周知，買房時，公積金貸款與商業(yè)貸款，利息相差不少，公積金貸款和存款雙雙實行低利率，正體現(xiàn)了互助性。如果公積金存款利率提高，那么貸款利率自然也要提高，公積金制度就失去了意義。關(guān)于公積金提取門檻問題，實際上，公積金制度的本意就是要?？顚Ｓ谩Ｎ覈蹲》抗e金管理條例》明確規(guī)定：“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用?！比绻粘ＯM、買車甚至買奢侈品都可以用公積金，那么同樣也使公積金制度失去意義。而且，如果取消公積金提取門檻，也等于承認(rèn)了那些非法中介開展的公積金套現(xiàn)業(yè)務(wù)的正當(dāng)性。

化解公積金制度中的一些問題，恐怕不能僅靠修改《公積金管理條例》，更多的還是“功夫在詩外”，需要頂層設(shè)計，需要深化改革。

公積金為何會閑置沉淀甚至貶值、以至于沒有完全實現(xiàn)“改善中低收入群體住房條件”的初衷?這是因為中低收入群體本身就買不起房，交不了首付，也就動用不了公積金。而買不起房的原因顯然是房價高，解決這一問題，還是要期待房地產(chǎn)調(diào)控長效機制的出臺和發(fā)揮作用。

公積金制度為何會出現(xiàn)“劫貧濟富”現(xiàn)象?這是因為各單位公積金繳存數(shù)額相差很大，有的壟斷國企員工能達到數(shù)千元，而一些藍領(lǐng)工人則不過百元。此外，能否買房，不僅取決于公積金，更取決于家庭整體收入，由于收入差距本身就很大，自然是有人能用公積金貸款買多套房，而有人一套房也買不起。化解這一問題，顯然還是要靠收入分配制度改革。

至于有些低收入群眾無法用公積金來改善日常生活，這恐怕更不是公積金制度本身的問題，且不說對于重大疾病情況下提取公積金已有制度安排，實際上，對于低收入群體的日常生活以及患病等問題，靠公積金來救濟本身就是杯水車薪，這涉及社會保障等深層次問題。

最近，習(xí)近平總書記在中央政治局集體學(xué)習(xí)時說，總有一部分群眾由于勞動技能不適應(yīng)、就業(yè)不充分、收入水平低等原因而面臨住房困難，政府必須“補好位”。實際上，面臨住房困難的這部分群眾往往也會面臨生活各方面的困難，這顯然不能只靠公積金的那點錢來接濟，而且這部分群眾本身也沒有多少公積金，關(guān)鍵還是政府要把社會保障這張網(wǎng)編織得更密，讓社會政策真正“托住底”。