大家都知道，住房公積金具有普遍性、強(qiáng)制性、福利性、返還性。那么住房公積金沒(méi)滿一年的話可以辦理貸款嗎?或者我先辦商業(yè)貸款等到公積金繳存滿一年后能否再轉(zhuǎn)成公積金貸款呢?等問(wèn)題。小編為您解答!

問(wèn)1：我準(zhǔn)備現(xiàn)在買房,可是公積金才開(kāi)始繳存幾個(gè)月，請(qǐng)問(wèn)我現(xiàn)在能用公積金貸款嗎?或者我先辦商業(yè)貸款等到公積金繳存滿一年后能否再轉(zhuǎn)成公積金貸款呢?

答：只有公積金連續(xù)、正常、足額繳存滿一年，你才符合申請(qǐng)公積金貸款的條件。按目前人民銀行的相關(guān)政策，如果該套住房已辦理了商業(yè)貸款，暫不能轉(zhuǎn)公積金貸款。

問(wèn)2：夫妻雙方都按時(shí)交納公積金,未辦過(guò)住房公積金貸款，此次申請(qǐng)貸款是否一定能貸到35萬(wàn)?最長(zhǎng)能貸多少年?

答：借款人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的，最高貸款額度為35萬(wàn)元;借款人單方按規(guī)定繳存住房公積金的，最高貸款額度為25萬(wàn)元。具體額度還需遵循以繳定貸原則,實(shí)際可貸額度計(jì)算公式為：夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資之和×12個(gè)月×實(shí)際可貸年限×0.5的申貸系數(shù)，最高不可超過(guò)35萬(wàn)。實(shí)際可貸年限與貸款年齡之和不得超過(guò)法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請(qǐng)貸款。月還款額不得超過(guò)其家庭月收入的50%.

問(wèn)3：我參加工作后，單位已為我繳存了住房公積金，目前已繳存了9個(gè)月，并辦理了補(bǔ)繳，帶上補(bǔ)繳的月份達(dá)一年了，請(qǐng)問(wèn)可不可以辦理公積金貸款?

答： 申請(qǐng)住房公積金貸款的前提條件是連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金滿一年以上，具體來(lái)說(shuō)，是指連續(xù)匯繳月份必須達(dá)到十二個(gè)月以上，不包括補(bǔ)繳月份。以您目前的情況暫不能辦理公積金貸款，待匯繳月份累計(jì)連續(xù)達(dá)十二個(gè)月后即可申請(qǐng)。

問(wèn)4：我去年8月前在原來(lái)一個(gè)單位上班，公積金已連續(xù)繳存八個(gè)月了，九月份我調(diào)動(dòng)到另外一家單位工作了，單位從9月份給我辦理了開(kāi)戶并開(kāi)始正常繳存，前后已繳存一年以上，請(qǐng)問(wèn)這樣可以申請(qǐng)貸款嗎?

答：可以。像您這樣因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)且所在單位均能正常繳存，前后兩個(gè)單位繳存住房公積金未出現(xiàn)中斷的，在原單位繳存的住房公積金轉(zhuǎn)移至新單位賬戶后,即符合連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金滿一年以上的規(guī)定。

問(wèn)5：我的公積金前幾年就開(kāi)始繳了，今年4月我打算申請(qǐng)公積金貸款，但我們單位的公積金才交到去年9月，請(qǐng)問(wèn)這會(huì)影響我申請(qǐng)貸款嗎?

答：會(huì)影響，暫時(shí)不能申請(qǐng)。因?yàn)槟墓e金已發(fā)生欠繳，屬于公積金繳存不正常。職工個(gè)人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應(yīng)當(dāng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的住房公積金和為職工代繳的住房公積金一起匯繳到住房公積金專戶內(nèi)，由受委托銀行計(jì)入職工住房公積金賬戶。

問(wèn)6：我現(xiàn)在剛剛交了首付并簽訂了合同，合同已在房產(chǎn)局備過(guò)案，現(xiàn)在我要辦理組合貸款需要哪些手續(xù)?和正常的公積金貸款有哪些不同?

答：請(qǐng)咨詢開(kāi)發(fā)商有沒(méi)有和管理中心及委托銀行簽訂按揭業(yè)務(wù)協(xié)議，如果已簽約同時(shí)符合辦理住房公積金貸款條件才能申請(qǐng)公積金貸款。組合貸款和公積金貸款在業(yè)務(wù)受理流程并無(wú)不同，因?yàn)榻M合貸款中貸款中銀行需進(jìn)一步核實(shí)您的還款能力。所以組合貸款中需準(zhǔn)備個(gè)人收入證明以便銀行核實(shí)。同時(shí)請(qǐng)注意若您除這次貸款外還因購(gòu)買其他住房申請(qǐng)過(guò)商業(yè)貸款，因涉及商業(yè)貸款，各家銀行對(duì)第二套住房的貸款有它們自己相應(yīng)的要求，請(qǐng)您先向貸款銀行詢問(wèn)清楚此次貸款對(duì)您的首付及利率等等有哪些具體的規(guī)定，以免造成貸款不能順利辦理。

問(wèn)7：我已申請(qǐng)過(guò)公積金貸款，現(xiàn)正常還貸，再次買房時(shí)是否可以用愛(ài)人的名義申請(qǐng)公積金貨款?

答：按目前政策，夫妻雙方只能以戶為單位申請(qǐng)一套住房的公積金貸款。如果家庭已申請(qǐng)過(guò)了住房公積金貸款，在前次貸款未結(jié)清前,即使以配偶做為買房人，也不能再申請(qǐng)貸款了。 

問(wèn)8：等額本息法和等額本金法有什么區(qū)別，另外，我使用公積金貸款，能否自己選擇貸款的還款方式?

答：公積金貸款還款方式可以選擇，從利率上看兩種方式都是一樣的，等額本息的月供是每個(gè)月都是定額的，等額本金則是逐月遞減的，但后者開(kāi)始還款壓力較大，因前期還款多,故總利息相對(duì)等額本息少一些，但從時(shí)間價(jià)值上來(lái)看，兩種方式差不多。您可以參照自己目前的經(jīng)濟(jì)情況及還款能力自行選擇。還款方式一旦確定后就不能更改了。

問(wèn)9：現(xiàn)在的公積金的貸款利率是多少?提前還款能否縮短貸款年限，比如15年的能否縮至12或13年。

答：公積金貸款利率五年之內(nèi)是3.33%，6至20年3.87%(2008年12月23日?qǐng)?zhí)行)。公積金貸款只能申請(qǐng)?zhí)崆?部分或全部)還款以減少月供，不能縮短年限。若需提前還款，可與貸款承辦銀行聯(lián)系。