小編了解到，目前我國的住房公積金管理體系還存在較大缺陷，都有哪些原因造成的呢?住房公積金是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體等單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

造成住房公積金管理缺陷的原因

1.制度設(shè)計上的缺陷與法律含糊導(dǎo)致繳存面狹窄，繳存比例差距較大。

一是我國在設(shè)計勞動和社會保障制度之初，僅將三險(養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險)確定為強(qiáng)制繳存，“一金”(住房公積金)為用人單位和勞動者之間商定繳存，不屬于強(qiáng)制繳存范疇。

雖然按照《住房公積金管理條例》，住房公積金屬強(qiáng)制性繳納，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)力責(zé)令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰，并可申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，但按照《條例》設(shè)計的象征性罰款致使違法成本很低，不足以震懾拒絕參與公積金的單位，事實上也沒聽說哪個單位因不參加住房公積金而被處罰。正是這種事實上的非強(qiáng)制性，導(dǎo)致公積金繳存兩極分化。

2.非盈利機(jī)構(gòu)掌管與行政化管理導(dǎo)致資金使用效率低。

住房公積金需要自我平衡，保值增值，但卻由屬于事業(yè)單位的政府非營利機(jī)構(gòu)管理，這顯然不符合市場主體要求，從而出現(xiàn)了公積金收益少、管理低效和作用邊緣化等問題。

由于保證金條件的制約及貸款到位效率低，一些開發(fā)商也不愿接受住房公積金貸款，導(dǎo)致住房公積金住房融資地位出現(xiàn)邊緣化傾向。

3.使用上的無差別導(dǎo)致住房公積金難以為更多的群體解決住房問題。

我國住房公積金在使用上(提取公積金和公積金貸款)并無傾向中低收入群體的規(guī)定，致使公積金解決多數(shù)人剛需住房的作用不明顯。具體來說，一是對提取公積金購買什么類型什么目的的住房沒有任何限定(如只能購買經(jīng)濟(jì)適用房或支付基本住房房租);二是無論收入高低，使用公積金貸款都是同一個利率，一些低收入者即便繳納了公積金，卻因無法逾越購房首付門檻，買不起房，而高收入者卻可以利用公積金的低利率買房投資獲利或改善住房條件。

4.地區(qū)差別與地方利益導(dǎo)致公積金區(qū)間不流通，吸引力不強(qiáng)。

與養(yǎng)老金和醫(yī)療保險一樣，我國各地住房公積金同樣僅限于在本市使用，彼此之間不能流通、調(diào)劑、統(tǒng)籌、結(jié)算、提現(xiàn)和貸款，造成一些地區(qū)公積金供不應(yīng)求，需要嚴(yán)格控制貸款額度;而另一些地區(qū)資金又大量閑置，使用效率很低。

5.功能定位錯誤導(dǎo)致公積金加劇了房地產(chǎn)市場的不穩(wěn)定。

按照國家的政策初衷，公積金系用于解決基本住房需求。然而現(xiàn)實中，一些地方政府卻把公積金當(dāng)成了推升房價的政策工具。

比如住房公積金對購房者購買剛需購房還是改善購房，購買商品房、豪華別墅還是保障性住房均無限定，其結(jié)果更多是助推了房價上漲，而并未真正為解決大眾住房剛需發(fā)揮作用。