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　　如果你退休前工資為1萬(wàn)元，按照養(yǎng)老金替代率55%（國(guó)際警戒線）計(jì)算，退休后養(yǎng)老金為5500元。收入下降幾乎一半，生活水平和品質(zhì)是否會(huì)跟著下降？“理財(cái)養(yǎng)老”該如何著手？

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副教授鎖凌燕說：“人們常說的養(yǎng)老金，是指由社保發(fā)放的養(yǎng)老金。目前我國(guó)社保養(yǎng)老金的定位是"保基本、廣覆蓋、可持續(xù)"?？梢?，社保養(yǎng)老金的目標(biāo)，是保證退休人員的基本生活，而不是維持退休后的生活水平不變。如果希望退休后維持較高生活品質(zhì)，建議從年輕時(shí)就開始進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，可通過購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、金融投資、甚至不動(dòng)產(chǎn)投資等，為養(yǎng)老積蓄資產(chǎn)。”

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)馮科也贊同這一觀點(diǎn)。他認(rèn)為，為退休做準(zhǔn)備越早開始越好，最遲不要晚于40歲。方式有多種：比如多繳存養(yǎng)老金、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。具備一定經(jīng)驗(yàn)的投資者可以投資股票、債券。如果投資經(jīng)驗(yàn)不豐富，可委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

　　“近幾年，以房養(yǎng)老的概念很熱，但需要注意的是，房產(chǎn)的流動(dòng)性較差，不容易在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，不如股票、債券等。一旦老人遇到急需用錢的情況，比如突然患病，想通過變賣房產(chǎn)獲取現(xiàn)金，等待的時(shí)間就會(huì)比較長(zhǎng)。”馮科提醒。