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　　養(yǎng)老金替代率低于50%，要過苦日子

　　養(yǎng)老金替代率是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。個(gè)人養(yǎng)老金替代率=退休后的退休金/退休前的工資。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。替代率越高，越能保證老年生活的品質(zhì)，反之，則會(huì)影響?zhàn)B老生活。

　　以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平，如果達(dá)到60%-70%，即可維持基本生活水平；如果低于50%，則生活水平較退休前會(huì)有大幅下降。1999年之前，中國企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率總體維持在75%以上，但2000年以后，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率持續(xù)下降，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已經(jīng)處于國際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內(nèi)。

　　退休金只有工資的一半？

　　試想，收入1萬元左右的職場白領(lǐng)，退休金降到4000元左右，對退休生活將帶來影響，我們也不得不面對退休生活的落差。

　　假設(shè)小編25歲入職，退休前的月薪是1萬元，55歲正常退休，活到了80歲，工作期間養(yǎng)老保險(xiǎn)一直按北京規(guī)定的個(gè)人繳8%、企業(yè)繳20%的比例正常繳納，從未間斷。2015年北京市在崗職工月平均工資為6463元，假設(shè)小編個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1.2（為啥？小編工資高于平均工資唄，融360有錢?。┠敲?，退休后每月可領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：6463×（1+1.2）÷2×（55-25）×1%=6463×1.1×30×1%=2132.79元。

　　退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人養(yǎng)老金。根據(jù)國務(wù)院“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)表”相關(guān)規(guī)定，55歲退休個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是170個(gè)月。也就是說，小編55歲退休后，每月可領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的金額是：個(gè)人賬戶儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)=10000元×8%×12個(gè)月×（55歲-25歲）÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元。

　　這意味著，小編退休時(shí)，每個(gè)月領(lǐng)到的養(yǎng)老金總數(shù)是：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=2132.79元+1694.12元=3826.91元。

　　養(yǎng)老要存多少錢？算個(gè)小賬，估計(jì)要上百萬

　　假設(shè)在北京退休后，身體健康良好不需要增加其他開銷，每月的生活開支為4000元，按55歲退休活到80歲，那就需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老支出。也就是說，需要攢：4000元×12個(gè)月×25年=120萬元。若算上退休后每年10%的實(shí)際通貨膨脹率，如果第一年的開支是4000元×12個(gè)月=4.8萬元的話，第二年的開支就會(huì)是4.8萬元×（1+10%）=5.28萬元，此后每年遞增。按這個(gè)來算，25年的養(yǎng)老成本將達(dá)到472.13萬元！

　　引用自《一算嚇一跳！沒有357萬，休想安穩(wěn)退休養(yǎng)老》http://www.rong360.com/gl/2016/03/08/92220.html？1459152230

　　專家建議

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所副所長馮科認(rèn)為，為退休做準(zhǔn)備越早開始越好，最遲不要晚于40歲。方式有多種：比如多繳存養(yǎng)老金、購買商業(yè)保險(xiǎn)、購買理財(cái)產(chǎn)品。具備一定經(jīng)驗(yàn)的投資者可以投資股票、債券。如果投資經(jīng)驗(yàn)不豐富，可委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。