在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年后，繼續(xù)繳還是不繳？養(yǎng)老金是否真的多繳多得？退休后到底拿多少錢？能不能繼承？今天工社君帶你捋一捋。

　　養(yǎng)老金繳滿15年要不要繼續(xù)繳？

　　人社部指出，有些年輕人覺得，養(yǎng)老這件事聽起來還很遙遠(yuǎn)，有錢不如干別的，不用那么早參保繳費(fèi)。一些已經(jīng)參保的中年人覺得，已經(jīng)繳滿15年了，未來可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒必要再繳下去。甚至出現(xiàn)了參保人退保的現(xiàn)象。

　　人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，15年只是判斷參保人員達(dá)到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件。那么，多繳養(yǎng)老金劃算不喃？

　　養(yǎng)老金是否真的多繳多得？多繳劃不劃算？

　　針對(duì)養(yǎng)老金繳費(fèi)多少年更“劃算”的問題，人社部給出回應(yīng)：我國正在健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，退休人員退休時(shí)領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其工作時(shí)的繳費(fèi)年限長短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。繳得多、繳得長，領(lǐng)的養(yǎng)老金水平自然高。

　　要整明白自己退休后可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金，這之前我們必須曉得養(yǎng)老金的計(jì)算方式：

　　企業(yè)職工參保人員的基本養(yǎng)老金，由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。

　　繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的人員，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)↓

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（成都市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)。

　　以一位工作了35年，月薪保持在5000元的企業(yè)男職員為例，多繳養(yǎng)老金和少繳養(yǎng)老金的差異如下：

　　繳費(fèi)15年：養(yǎng)老金總額=25.2萬元，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金數(shù)額=1268元。

　　繳費(fèi)35年：養(yǎng)老金總額=58.8萬元，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金數(shù)額=2959元。

　　退休人員退休時(shí)領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其繳費(fèi)年限長短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。繳得多、長，領(lǐng)的養(yǎng)老金水平自然高。

　　此外，考慮到社會(huì)平均工資的增長速度非?？?，即使有一定的通貨膨脹的因素，折算后多繳納養(yǎng)老金也是十分劃算的。

　　總的來說，個(gè)人繳費(fèi)時(shí)間越長、繳費(fèi)越多，養(yǎng)老金水平就越高。

　　繳納的養(yǎng)老金沒有領(lǐng)完

　　剩余部分怎么辦？

　　有媒體報(bào)道顯示，以5000元月薪的職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，分別繳滿15年和35年，根據(jù)現(xiàn)有的養(yǎng)老制度計(jì)算，不論是哪一種繳費(fèi)方式，60歲退休后，該職員必須至少連續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金16~17年才能拿回企業(yè)及自己繳納的全部費(fèi)用。

　　更有業(yè)內(nèi)專家表示，如果國家推行延遲退休政策，比如實(shí)行65歲退休，能否領(lǐng)回企業(yè)及自己繳納的全部費(fèi)用可能更未知。

　　對(duì)于延遲退休等政策可能對(duì)養(yǎng)老金繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制帶來的影響，人社部專家認(rèn)為，實(shí)施延遲退休政策后，感覺領(lǐng)取退休金更遲了，但是繳納養(yǎng)老金的年限可能會(huì)更長，每個(gè)月所領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會(huì)更高，這個(gè)是不存在問題的。當(dāng)然，也有人擔(dān)憂是否有這么長的壽命，制度應(yīng)該設(shè)定一個(gè)最低的領(lǐng)取年限。

　　如果出現(xiàn)繳納人身亡

　　其繳納的養(yǎng)老金怎么辦？

　　人社部專家表示：目前，養(yǎng)老金中企業(yè)職工個(gè)人繳納的個(gè)人賬戶是按139個(gè)月分配，往后可以繼續(xù)領(lǐng)取，但是，如果參保人死亡，領(lǐng)取不夠139個(gè)月的，個(gè)人賬戶余額可以依法繼承，統(tǒng)籌賬戶部分目前暫時(shí)沒有規(guī)定。

　　“下一步在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度修正的時(shí)候，統(tǒng)籌賬戶也應(yīng)該設(shè)定一個(gè)最低發(fā)放年限，如果沒達(dá)到最低年限，剩余年限的錢也應(yīng)由子女繼承。”該人社部專家稱，這個(gè)制度是在不斷提出問題，不斷研究完善過程中，統(tǒng)籌賬戶的繼承問題也在研究。

　　小結(jié)：

　　其實(shí)，你退休后拿多少錢？

　　跟這些有關(guān)

　　事實(shí)上，養(yǎng)老金待遇計(jì)發(fā)辦法非常復(fù)雜。

　　簡單來說，一個(gè)參保人的養(yǎng)老金待遇主要分為三部分：

　　1、第一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金；

　　2、第二部分是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；

　　3、對(duì)一些有視同繳費(fèi)權(quán)益的人來說，符合相關(guān)條件的，還可以計(jì)發(fā)過渡性養(yǎng)老金或地方養(yǎng)老金，這幾部分組成了基本養(yǎng)老金的概念。

　　養(yǎng)老金待遇主要跟四個(gè)因素有關(guān)：

　　1、繳費(fèi)年限長短繳費(fèi)15年還是繳費(fèi)30年，會(huì)直接影響退休后的養(yǎng)老金待遇。但是，繳費(fèi)滿15年只是享受養(yǎng)老金的最低年限要求。

　　2、繳費(fèi)水平高低繳費(fèi)水平的高低也會(huì)直接影響到退休以后的養(yǎng)老金待遇。

　　3、退休時(shí)的社會(huì)平均工資注意，社會(huì)平均工資指的是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)單位的職工在一定時(shí)期內(nèi)平均每人所得的貨幣工資額。

　　4、受退休年齡影響你是55歲退休還是60歲退休，在計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的時(shí)候，所除的計(jì)發(fā)月數(shù)是不同的。退休年齡越后，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金可能算起來會(huì)略高一些。

　　綜合：人民日?qǐng)?bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞、工人日?qǐng)?bào)等