自保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”提出支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制后，包括國(guó)壽、平安和泰康人壽在內(nèi)的大中型保險(xiǎn)公司紛紛涉足“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)+醫(yī)院”融合模式。

　　其中，泰康人壽首家康復(fù)醫(yī)院在其北京燕園養(yǎng)老社區(qū)落地，該醫(yī)院還與三甲醫(yī)院建立了雙向轉(zhuǎn)診機(jī)制，與國(guó)外醫(yī)院建立醫(yī)療合作。在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)朱恒鵬看來(lái)，泰康人壽的做法屬于協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)模式，在國(guó)內(nèi)比較新穎。

　　不過(guò)，對(duì)泰康人壽來(lái)講，這種融合模式探索所需投資資金是巨大的，如何實(shí)現(xiàn)盈利或許是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

　　分級(jí)醫(yī)養(yǎng)

　　12月3日，包括江蘇省人民醫(yī)院、南京市鼓樓醫(yī)院、中大醫(yī)院、南醫(yī)大二附院在內(nèi)的4家三甲醫(yī)院與南京鼓樓全區(qū)12家基層社區(qū)服務(wù)中心組成4個(gè)醫(yī)療聯(lián)合體，探索打通分級(jí)診療的“腸梗阻”。

　　醫(yī)療資源過(guò)于集中、優(yōu)質(zhì)醫(yī)生資源短缺的現(xiàn)狀，迫使分級(jí)診療勢(shì)在必行。實(shí)際上，剛剛落地的泰康康復(fù)醫(yī)院便是一個(gè)探路分級(jí)診療的模板，為患者提供“預(yù)防—治療—康復(fù)—長(zhǎng)期護(hù)理”閉環(huán)整合型的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)。

　　泰康燕園康復(fù)醫(yī)院負(fù)責(zé)人何超表示，康復(fù)醫(yī)院集“社區(qū)初級(jí)診療、預(yù)防保健、急癥處置、老年康復(fù)”四大功能于一體，持續(xù)為養(yǎng)老社區(qū)不同階段居民提供完善的醫(yī)療服務(wù)，包括多重用藥管理、急救處置、單病種患者管理、家庭醫(yī)療等基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)。同時(shí)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)會(huì)根據(jù)居民病情的“輕、重、緩、急”等不同患病層級(jí)，提供恰當(dāng)?shù)闹委熃ㄗh，通過(guò)分級(jí)診療，間接減少醫(yī)療成本，提高社區(qū)床位的周轉(zhuǎn)率。

　　同時(shí)，與三甲醫(yī)院建立了雙向轉(zhuǎn)診機(jī)制，比如與北京協(xié)和醫(yī)學(xué)院達(dá)成合作協(xié)議，在社區(qū)建立“協(xié)和-泰康老年醫(yī)學(xué)教學(xué)培訓(xùn)項(xiàng)目”，雙方開展“雙向轉(zhuǎn)診、遠(yuǎn)程會(huì)診及遠(yuǎn)程教學(xué)”服務(wù)；與昌平區(qū)中醫(yī)院、清華長(zhǎng)庚醫(yī)院、北大國(guó)際醫(yī)院、北京安貞醫(yī)院（特需）合作，開通就醫(yī)綠色直通車服務(wù)；在國(guó)際方面，泰康與美國(guó)約翰霍普金斯醫(yī)學(xué)院開通了“全球醫(yī)療直通車”服務(wù)。

　　在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)朱恒鵬看來(lái)，泰康的這種做法屬于協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)模式，包含老年康復(fù)和慢病管理等，這種模式應(yīng)該按人頭付費(fèi)或者與健康保險(xiǎn)對(duì)接，并且積極調(diào)動(dòng)患者自己做健康管理的模式，這是一種獨(dú)特的付費(fèi)方式，目前在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有其他公司這樣做，也是商業(yè)保險(xiǎn)公司正在探索的模式。

　　同時(shí)，他還介紹了另外兩種醫(yī)療模式，一種是專家主導(dǎo)模式，即對(duì)于一些疑難雜癥等重癥，需要靠醫(yī)生多年的學(xué)校教育和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行試錯(cuò)式的治療，專家的水平差異在于試對(duì)的概率，高水平的大夫試對(duì)的概率更高。這種模式適合在綜合醫(yī)院進(jìn)行，采取按項(xiàng)目付費(fèi)的方式；另一種則是增值服務(wù)模式，也就是是標(biāo)準(zhǔn)化模式，即對(duì)于那些診斷明確、治療明確的病癥如闌尾炎手術(shù)，低年資醫(yī)生甚至職高醫(yī)生都能做得很好，并且成本很低，這一類醫(yī)療應(yīng)該按結(jié)果付費(fèi)，不論醫(yī)生資質(zhì)，治療結(jié)果好就付費(fèi)，結(jié)果出問(wèn)題就受到處罰。這三種模式共同構(gòu)成分級(jí)診療體系。

　　實(shí)際上，不僅僅是醫(yī)療需要分級(jí)，養(yǎng)老也同樣存在相似的探索。泰康之家為居民提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、記憶照護(hù)、專業(yè)護(hù)理四個(gè)不同的生活服務(wù)區(qū)域，提供不同程度的生活照顧及護(hù)理服務(wù)。

　　根據(jù)入住前的專業(yè)評(píng)估，社區(qū)向居民提供適當(dāng)?shù)娜胱∵x擇建議；入住后，當(dāng)居民的健康狀況發(fā)生變化，可升級(jí)至相應(yīng)的生活區(qū)。目前燕園一期社區(qū)共住了500多戶，其中350多戶是獨(dú)立生活的，協(xié)助生活的有100多戶，記憶障礙社區(qū)住了50戶。

　　然而，泰康的分級(jí)醫(yī)養(yǎng)還僅僅處于探索階段，中國(guó)要真正實(shí)現(xiàn)廣覆蓋的分級(jí)醫(yī)養(yǎng)，還需要政策的支持。“第一個(gè)政策便是，放開處方藥網(wǎng)上銷售”，朱恒鵬直言，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這在技術(shù)上已經(jīng)沒(méi)有難題了。而去年5月份公開征求意見的《互聯(lián)網(wǎng)食品藥品經(jīng)營(yíng)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》被看作是網(wǎng)絡(luò)銷售處方藥解禁的第一步，有測(cè)算表明，如果網(wǎng)售處方藥放開，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)1萬(wàn)億元的處方藥將至少有30%會(huì)轉(zhuǎn)到電商渠道。

　　當(dāng)然，這僅僅是第一步，要真正實(shí)現(xiàn)分級(jí)診療，“醫(yī)生網(wǎng)上開診斷處方合法化”也必不可少。“這個(gè)事情難度也不大，現(xiàn)在醫(yī)院內(nèi)部已經(jīng)是電子處方了”，在朱恒鵬看來(lái)，我國(guó)有大量的藥師可以審查處方的安全性，大家不必?fù)?dān)心。值得注意的是，這一切都離不開醫(yī)保的支持。“如果醫(yī)保能夠報(bào)銷網(wǎng)購(gòu)處方藥，并且向網(wǎng)上診斷醫(yī)生支付診療費(fèi)，分級(jí)診療就真正實(shí)現(xiàn)了?！?/P>

　　三年收支平衡

　　一手養(yǎng)老社區(qū)一手康復(fù)醫(yī)院，泰康醫(yī)養(yǎng)探索顯然是重投資模式?！把鄨@康復(fù)醫(yī)院總投資2.9億元”，泰康人壽董事長(zhǎng)兼CEO陳東升說(shuō)，燕園一期建設(shè)（分三期建設(shè)），即落成的二級(jí)康復(fù)醫(yī)院，這塊土地目前已經(jīng)投資了25億，總投資在50億左右；未來(lái)5年到8年我們有能力在養(yǎng)老領(lǐng)域再投1000億。

　　跟隨投資而來(lái)的問(wèn)題便是盈利。陳東升認(rèn)為，養(yǎng)老、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)是符合保險(xiǎn)資金投資的，是一個(gè)變相的長(zhǎng)期國(guó)債，都具有周期長(zhǎng)、回報(bào)慢的特點(diǎn)，有5-8年的不盈利期，但是度過(guò)了這個(gè)時(shí)期，就可以滾動(dòng)式發(fā)展，并且“回報(bào)穩(wěn)定”。

　　不過(guò)對(duì)于收益率他也沒(méi)有特別高的訴求，“指望養(yǎng)老社區(qū)暴利是不可能的，老年消費(fèi)一定是要有效率的，但泰康希望找到盈虧平衡點(diǎn)，大概建設(shè)周期內(nèi)三年可以收支平衡”，陳東升透露。也就是2018年，如果從泰康2012年開始拿地投資時(shí)開始計(jì)算，這筆投資在6年以后才盈利。

　　按照泰康人壽副總裁兼泰康之家CEO劉挺軍的預(yù)計(jì)，如果養(yǎng)老社區(qū)入住率達(dá)到90%，年投資回報(bào)率就能夠達(dá)到6%。據(jù)劉挺軍介紹，目前與泰康之家養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接的保單“幸福有約”的銷售量在2萬(wàn)單左右，其中有60%是渠道業(yè)務(wù)員帶來(lái)的。“有20%的客戶，通過(guò)購(gòu)買’幸福有約’實(shí)際上解決了兩代人的養(yǎng)老問(wèn)題，泰康送給了他們父母優(yōu)先入住權(quán)”。

　　據(jù)陳東升介紹，燕園是泰康啟動(dòng)的第一家養(yǎng)老旗艦社區(qū)，有3000張床位；泰康養(yǎng)老上海的申園和廣州的粵園將在明年開業(yè)，分別有2000張、1100張床位，這兩個(gè)社區(qū)是復(fù)制燕園模式，也會(huì)配備相應(yīng)的康復(fù)醫(yī)院，是泰康“醫(yī)養(yǎng)融合”模式的核心。

　　“醫(yī)療與養(yǎng)老的融合是資源整合的過(guò)程，泰康在醫(yī)養(yǎng)領(lǐng)域具有三大優(yōu)勢(shì)：一是擁有長(zhǎng)期的資金優(yōu)勢(shì)；二是擁有龐大的客戶基礎(chǔ)；三是業(yè)務(wù)模式能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。”劉挺軍表示。

　　“泰康養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)在7個(gè)核心城市拿地，都是圍繞長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀等經(jīng)濟(jì)體中心，總規(guī)劃是13000戶，未來(lái)8年之內(nèi)，第一期工程將全部面向市場(chǎng)”，何廷軍說(shuō)，幾個(gè)主要大型城市的基本模式都是復(fù)制燕園模式，但是以后會(huì)探索更高效的方式，比如互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程醫(yī)療、門診的手段，來(lái)降低成本。