12月4日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨家刊發(fā)《發(fā)1分錢額度信用卡濮陽工行人士坦言“搶地盤”》一稿，引起強烈反響。山東威海一位不愿具名的陳先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，此類事情在山東威海亦不鮮見。

伴隨著社?？虞d金融功能逐步推廣，持卡人在使用時也出現(xiàn)了一些問題。威海當(dāng)?shù)夭糠制髽I(yè)社?？?、醫(yī)保卡、工行信用卡 “三卡合一”之后，透支資額度僅50元的信用卡就讓部分持卡人誤入了信用黑名單。

持卡人：信用卡“無意”透支

家住山東威海的陳先生最近很郁悶，因為他的貸款申請被銀行拒絕，原因是因社保聯(lián)名卡的貸記賬戶逾期導(dǎo)致其信用不良。

陳先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，事情還要追溯到2010年。當(dāng)時，山東威海市推行加載金融功能的社?？ǎ瑢崿F(xiàn)社?？?、醫(yī)?？?/a>與工行金融卡的三卡合一。

“更換的社?？ňC合了信用卡功能，是威海企業(yè)給員工集體辦理的。信用卡額度僅僅只有50元。當(dāng)時，大家都要把以前老卡的養(yǎng)老保險賬戶的錢轉(zhuǎn)到新卡里，但必須開通銀行賬戶的功能，而公司也建議員工去開通銀行賬戶，但是(員工)并不知道自己開通的是信用卡。”陳先生表示。

此后，在社保卡的刷卡使用中，陳先生不經(jīng)意地動用了信用額度。“當(dāng)時，也不知道是信用卡的額度，因為卡里也有社保和養(yǎng)老保險的錢。但是，因為40多元的欠費，我還被列入了信用黑名單。”

“有一天，我突然接到了工行信用卡中心的電話，說我欠費40多元將近2個月了。本來還感到莫名奇妙，不過我第二天還是去還款了。但是，現(xiàn)在銀行征信系統(tǒng)查出來的記錄，我還是被列入了信用‘黑名單’。”陳先生表示，社保聯(lián)名卡出現(xiàn)透支并不是有意的，而消除征信記錄又非常麻煩。

據(jù)山東一名社保工作人員介紹，山東省一直在大力推廣加載金融功能的社?？?，也就是所謂的復(fù)合卡，包括社保芯片賬戶和銀行隱蔽磁條賬戶。

“社保芯片賬戶具有五保合一功能，包含持卡人各項社會保險參保繳費信息、醫(yī)療保險個人賬戶、就醫(yī)信息及醫(yī)保費用結(jié)算等；磁條賬戶是參保職工群眾享受養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育保險待遇的領(lǐng)取賬戶，也可作為單位代發(fā)工資、個人交納保險金的賬戶。磁條賬戶則是一個金融賬戶。”上述人士稱。

銀行強制捆綁金融服務(wù)？

社?？ㄉ侠壗鹑诜?wù)的設(shè)想確實為持卡者提供了方便，但是，并非所有人都有接受這項金融服務(wù)的意愿。

“其實，我不知道社保卡上帶有了信用卡的功能，而50元的額度對我來說，作用也不大。”陳先生表示抱怨，由于很多功能的合并，持卡人很有可能會因使用不當(dāng)而出現(xiàn)個人信用不良。

據(jù)陳先生介紹，當(dāng)時要更換社?？?，公司建議員工都去開卡，只有開卡才能更方便地劃撥，這就是一個變相的強制性開卡過程，而他們公司目前有3人因為同樣的原因在銀行征信系統(tǒng)上留下了不良記錄。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪工行威海牡丹卡中心相關(guān)人士時，該工作人員明確表示開卡并不是強制性的。“不開卡也能實現(xiàn)賬戶的劃撥，這個賬戶的劃撥是自動的，只有在養(yǎng)老保險取錢時，才必須得開卡。”

工商銀行相關(guān)人士表示，陳先生的這張卡屬于山東社保的聯(lián)名卡，是與社?；鸷献靼l(fā)行的。該卡的信用卡賬戶是不收年費的。“一般開卡之后，信用賬戶的額度是50元，持卡人可以向銀行提出調(diào)整的申請。如果不想使用信用卡的功能，可申請將額度調(diào)整為零。”

上述工行威海分行牡丹卡中心的相關(guān)人士稱，當(dāng)?shù)氐纳绫Ｂ?lián)名卡確實是分行與社保基金合作的。對于信用卡的金融功能，也是經(jīng)由客戶確認(rèn)開卡的。

“社?？ㄩ_卡的確認(rèn)，是需要通過開通銀行賬戶將舊卡上的資金轉(zhuǎn)到社?？ㄐ碌你y行賬戶上，但我不知道還會有信用卡功能。”陳先生說。

“將信用卡的功能綁定在社?？ㄉ?，這種業(yè)務(wù)的推廣是非常有效的手段，但是客戶可能并不愿意，應(yīng)該尊重持卡人的意愿。”某銀行的一位分析師認(rèn)為，可能也是這個社?？ń鹑诠δ芡瞥龅臅r間尚短，還需要時間進(jìn)一步完善。

“由于不少人對這種復(fù)合卡并不了解，往往會涉及個人信用記錄的問題。銀行不應(yīng)該只是單單將信用卡嵌入社?？ǎ€需要真正給大家提供更好的服務(wù)。”陳先生說。

山東人力資源和社會保障廳相關(guān)人士表示，目前，山東政府力爭用5年左右時間基本實現(xiàn)社?？ㄆ毡榫哂薪鹑诠δ艿哪繕?biāo)，并會在社?？ㄉ蠈崿F(xiàn)更多金融功能的加載。“社保事物方面的相關(guān)問題可以咨詢各地的服務(wù)平臺，但是金融功能則要咨詢相關(guān)銀行。”

“最近兩年，社保卡加載金融功能已經(jīng)是一種趨勢，也能為持卡人提供方便。但是，人們在使用這些金融功能的時候，應(yīng)該向相關(guān)的銀行咨詢清楚，以免產(chǎn)生不必要的麻煩。”工行相關(guān)人士稱。

不過，如果像陳先生這樣不清楚捆綁的銀行卡功能是信用卡性質(zhì)，可能不一定會主動去咨詢銀行，銀行在提供服務(wù)時或許可以把工作做得更細(xì)致。

上述威海分行牡丹卡中心的相關(guān)人士表示，對于這種在征信上產(chǎn)生不良記錄的情況，該中心愿意出具證明幫助持卡人消除不良記錄。