理財(cái)節(jié)爆款：6.5年化收益再+0.5% 號(hào)外號(hào)外！盈錢包體驗(yàn)送禮啦！

　　在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的年代，你不會(huì)考慮養(yǎng)老的問題，因?yàn)榍熬昂苊篮?。但?dāng)你去香港的餐廳吃飯，你會(huì)驚奇，有這么多上了年紀(jì)的老人，還在外面打工。

　　我一個(gè)香港理財(cái)師朋友跟我說，因?yàn)樵谒麄兊狞S金年代時(shí)，他們沒有為了現(xiàn)在做好準(zhǔn)備——聽起來很殘酷。

　　所以，年輕時(shí)為自己做好養(yǎng)老儲(chǔ)備是非常重要的，否則一旦危機(jī)來襲，你的年數(shù)已大，就無法為養(yǎng)老做充分的準(zhǔn)備了。

　　那么，以后要體面養(yǎng)老，需要注意什么？

　　一、對(duì)于所有人來說，社保醫(yī)保，必不可少。醫(yī)保是老人最基礎(chǔ)的保障，能覆蓋掉大量的診治費(fèi)用。

　　如果是自由職業(yè)，有必要自己補(bǔ)辦一份，交一年，保一年，費(fèi)用很低，特別低。

　　而對(duì)于大多數(shù)從正規(guī)單位退休的人來說，一旦繳納了足夠年限，是可以享受終生醫(yī)療服務(wù)的。

　　有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的話，也應(yīng)該配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。它們能幫我們覆蓋掉一些突如其來、花銷巨大的意外支出。

　　在年輕時(shí)買一些保障終生的險(xiǎn)種，價(jià)格會(huì)相當(dāng)便宜。所以成年之后，越早配置越好。

　　當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的朋友，也可以買一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，也能與社保起到一個(gè)良好的補(bǔ)充。

　　二、保險(xiǎn)只能保證，當(dāng)意外來臨時(shí)，我們有最基本的抵御能力。若想要舒適、富足的退休生活，還是要靠工作、理財(cái)帶來的財(cái)富積累。

　　我們想體面養(yǎng)老，需要準(zhǔn)備多少錢？

　　這個(gè)問題很難有準(zhǔn)確的答案，因人而異。有興趣可以自己計(jì)算一下，假設(shè)你65歲退休，壽命還有20年，在這20年里，想過上每個(gè)月支出XX元的生活，從現(xiàn)在起到65歲，需要至少存下多少錢。

　　我就不算了，公式很簡(jiǎn)單。只是想指出一個(gè)誤區(qū)：我們很容易對(duì)養(yǎng)老金儲(chǔ)備情況太過樂觀，而對(duì)資金支出嚴(yán)重估計(jì)不足。

　　在我們這一代，很多人都是獨(dú)生子女，而現(xiàn)在人類的壽命大大提高，你年老時(shí)，不但要自己養(yǎng)老，很可能還需要贍養(yǎng)雙方的父母，開支肯定不少。

　　而從收入方面來看，很多人習(xí)慣于用現(xiàn)在的理財(cái)收益，來估算未來數(shù)十年的資產(chǎn)積累，結(jié)論往往很樂觀，很多人都能在退休后身家千萬。

　　但事實(shí)上，在未來漫長(zhǎng)的數(shù)十年里，想一直保持現(xiàn)在的收益，就像一直保持現(xiàn)在的GDP一樣，基本是不可能的。越女和一個(gè)平臺(tái)的CEO聊過天，他說過幾年，P2P的收益將會(huì)只比銀行理財(cái)高1-2點(diǎn)，輕輕松松年化超過10%的時(shí)期，不會(huì)長(zhǎng)久。

　　所以，我們?cè)跒樽约褐贫?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/1218986/">養(yǎng)老金規(guī)劃時(shí)，請(qǐng)保守一點(diǎn)，把你的年均理財(cái)收益率調(diào)整得低一些，重新估算。

　　而依賴專業(yè)、靠譜的理財(cái)機(jī)構(gòu)，也是一個(gè)托住收益曲線的手段，雖然找到很難...

　　三、還有一點(diǎn)相當(dāng)重要的是，如果你只是一個(gè)普通上班族，收入難有太大提升，若想要有足夠的養(yǎng)老儲(chǔ)備金，有必要在理財(cái)中盡量穩(wěn)健行事，避免一些鋌而走險(xiǎn)的行動(dòng)。比如加太高的杠桿買房子，或者全部用來炒股，等等。

　　舉個(gè)例子，香港人出名的勤奮，那么多打零工的老人，并非都是年輕時(shí)好逸惡勞。很多人的貧困，是在泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)盲目的跟風(fēng)炒樓花、買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)所致。

　　一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的轉(zhuǎn)換，可以輕易摧毀個(gè)人的美滿生活，而如果危機(jī)降臨時(shí)你已人至中年，想重新爬起非常艱難。這樣的悲劇已經(jīng)不少。

　　最近讀了一本小說，提到了這類特殊的人群，周末有空聊聊。