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產(chǎn)品宣傳漏洞百出 分紅險(xiǎn)“擦邊球”現(xiàn)象抬頭
2017-06-13 08:00:01
無(wú)憂保
無(wú)論是監(jiān)管部門(mén)，還是保險(xiǎn)公司自身，都不想看見(jiàn)分紅險(xiǎn)在當(dāng)下的熱銷中夾雜“誤導(dǎo)”的不和諧聲音?！ 〉?，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》小編在一家銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品介紹材料存在一定的誤導(dǎo)投保人的嫌疑，并且很難立即判斷這份介紹材料是保險(xiǎn)公司官方行為，還是銷售人員個(gè)人私自印刷。這不但讓投資者在作出判斷的時(shí)候偏離方向，更可能讓本應(yīng)在資本市場(chǎng)震蕩行情中體現(xiàn)出價(jià)值的分紅險(xiǎn)背上罵名?！ 傍欂S”兩全保險(xiǎn)是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，從市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，還是受到了不小的關(guān)注。以該公司上海分公司為例，今年上半年的分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入為36.8億元，這款“鴻豐”兩全保險(xiǎn)的功勞不可小覷?！ 〔贿^(guò)，本報(bào)小編手中的這張關(guān)于該產(chǎn)品的介紹，不論是從內(nèi)容真實(shí)性，還是從印刷時(shí)體驗(yàn)出的嚴(yán)肅性，都不禁讓人懷疑其是否有主觀上的誤導(dǎo)動(dòng)機(jī)。這更像是保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人行為，但是保險(xiǎn)公司為了獲得業(yè)務(wù)，對(duì)此類行為聽(tīng)之任之，最后傷害到的不單是投保人，而且更會(huì)讓自己公司的口碑受到影響?！ ±?，這份宣傳資料上只簡(jiǎn)單地列舉了該產(chǎn)品的保障功能、理財(cái)功能及免稅功能，分別都只有一句話，“3倍的意外保障+1倍的疾病保障”、“每年的高分紅復(fù)利累積”、“投資收益均免稅”。這樣只談可能出現(xiàn)的收益，只字未提可能存在的風(fēng)險(xiǎn)的做法，對(duì)投保人來(lái)言顯然是極不負(fù)責(zé)的?！ 〔粏稳绱?，在對(duì)收益預(yù)期的表述上，這些宣傳資料也存在夸大收益、混淆概念的嫌疑。比方說(shuō)，“如果選擇‘存’三年，可獲得3年的分紅收益和3年的保障”、“如果選擇‘存’五年，買10萬(wàn)元即獲得基本收益6300元左右，另獲得5年分紅，并享受到106300元的疾病保障和318900元的意外保障”?！ ×攘鹊膸拙湓?，事實(shí)上已經(jīng)是漏洞百出。首先，監(jiān)管部門(mén)三令五申禁止保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品宣傳中將投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率和銀行存款作比較，不同的產(chǎn)品有不同的出發(fā)點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，“橘子應(yīng)該和橘子比”，這是最簡(jiǎn)單的道理。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，無(wú)非是想讓投資者在去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，說(shuō)服他們將存款轉(zhuǎn)投到其銷售的分紅險(xiǎn)上?！ ∑浯危瑢?duì)于這些資料上宣傳的“可獲得的三年或五年分紅收益”是否真是那么回事？事實(shí)上，對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，雖然其具有確定的利益保證和獲得紅利的機(jī)會(huì)，但是分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，因此，可分配給投資者的紅利是不確定的。另外，保單未到期發(fā)生退保，投資者還要承擔(dān)一定的損失。 再次，在開(kāi)征利息稅之后，保險(xiǎn)產(chǎn)品的“免稅”功能在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都被保險(xiǎn)公司和銷售人員大加宣傳。但是對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在不當(dāng)稅收優(yōu)惠宣傳的投訴越來(lái)越多，保監(jiān)會(huì)在今年6月份為此特別下發(fā)通知，責(zé)令各壽險(xiǎn)公司嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)此類宣傳的管理，不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益等?！ ∽詈?，這些宣傳材料末尾看似“畫(huà)蛇添足”地列舉了中國(guó)人壽近年來(lái)的幾個(gè)大型投資項(xiàng)目，例如350億元投資南方電網(wǎng)、56.7億元入股廣東發(fā)展銀行，190億元投資三峽水利、3億美元投資VISA等。加上這些內(nèi)容，無(wú)非是想告訴投資者中國(guó)人壽公司的投資能力強(qiáng)，以及手中的“好”項(xiàng)目數(shù)量多，但是這些投資項(xiàng)目和中國(guó)人壽推出的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品并沒(méi)有因果關(guān)系。換句話說(shuō)，中國(guó)人壽從這些投資項(xiàng)目中即使獲得了很不錯(cuò)的收益，也不能直接等同于分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率就會(huì)很高。(陳天翔)
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