0571-22931819
標簽：
企業(yè)年金模式：“2+2”還是“3+1”
2017-06-13 08:00:01
無憂保
‘2+2’模式，即養(yǎng)老金公司擔任受托人和投資管理人，銀行擔任托管人和賬戶管理人。 “3+1”模式，即受托人兼任投資管理人和賬戶管理人。 □ 心 晴 單打還是團隊？平安養(yǎng)老VS太平養(yǎng)老，力爭在各自的優(yōu)勢項目上沖金奪銀。 太平養(yǎng)老和工商銀行攜手打造的“太平工行智信企業(yè)年金計劃”自2006年正式推出以來，已為近1200家企業(yè)提供了年金服務，是國內年金市場推出的第一個年金集合計劃，也是第一個加入企業(yè)超過千家的年金計劃?！ ?jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2008年1至6月養(yǎng)老保險企業(yè)年金業(yè)務平安養(yǎng)老險企業(yè)年金繳費5101720.80萬元，受托管理資產(chǎn)911479.60萬元，投資管理資產(chǎn)1066230.40萬元，三項指標均位居業(yè)內第一位。 專賣店還是SHOPPINGMALL 做專賣店還是SHOPPINGMALL，太平養(yǎng)老與平安養(yǎng)老顯然有各自不同的市場定位?！ 叭绻\作機構的效率不高，不僅推遲了員工享受‘第二支柱’的時間，也會牽扯企業(yè)大量的時間和精力?！碧金B(yǎng)老最早在市場上推崇的“2+2”模式在效率上顯示了足夠的吸引力?！ ‘攪鴥绕髽I(yè)對企業(yè)年金的認知還很陌生的時候，把復雜的事情簡單化，這是最早進入這個領域的太平養(yǎng)老需要做的事情?！ ≡凇?+2”模式中，太平養(yǎng)老與合作銀行按照法律法規(guī)的要求，整合后臺服務流程，將太平養(yǎng)老的IT系統(tǒng)與銀行的賬戶管理系統(tǒng)和托管系統(tǒng)相對接，形成整體的管理模式和標準的服務程序，再面向企業(yè)做個性化的企業(yè)年金方案設計。通過緊密整合的后臺運營服務系統(tǒng)，客戶感覺到原本看起來很復雜的企業(yè)年金計劃變得非常方便，大大減輕了客戶的事務性負擔和人力成本，提高了整體服務的效率和可靠性，獲得了客戶熱烈的歡迎?！ 百I了不同品牌甚至不同型號的汽車零部件，自己來組裝汽車，難度可想而知。”太平養(yǎng)老有關負責人打個很形象的比喻?！岸金B(yǎng)老推出的‘智’系車，交了錢，加上油開了就走?！彼绱嗣枋銎洚a(chǎn)品設計思路。 “2+2”模式誕生有一定的時代背景。從勞動部第一批資格看，專業(yè)養(yǎng)老保險公司獲得的資格以受托和投資管理人為主，而銀行以賬戶管理和托管人為主，這體現(xiàn)了當時監(jiān)管部門的思路?；谶@種情況，企業(yè)年金管理機構很自然的走向了互補的合作模式，其中以“2＋2”模式最為典型。平安養(yǎng)老有關負責人表示?！ ∧撤N意義上講第二批企業(yè)年金資格的誕生催生了“3+1”模式，并帶來了新的市場格局變化。 在平安養(yǎng)老看來，“3+1”與“2+2”相比，不同之處在于將受托人和賬戶管理人捆綁在一起，提高了運作服務的效率和質量。當然，這種變局的前提是平安養(yǎng)老在養(yǎng)老金帳戶管理上的技術支持和專業(yè)優(yōu)勢?！ ∫话阏J為，企業(yè)年金四個資格中，銀行在賬戶管理方面比專業(yè)養(yǎng)老保險公司更具優(yōu)勢。但實際上企業(yè)年金的賬戶不同于普通意義的資金戶，而是全面管理年金繳費、待遇支付、稅務、投資分配等的一種賬戶，這與傳統(tǒng)補充養(yǎng)老保險的賬戶非常接近?！肮芾磉@類賬戶無疑是平安養(yǎng)老險的專長?！逼桨拆B(yǎng)老有關負責人表示，“自上世紀90年代開始，平安就自主開發(fā)運作賬戶型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，歷經(jīng)十多年形成了十多款補充養(yǎng)老保險計劃，管理的個人賬戶數(shù)超400萬個，服務于不同行業(yè)的中外資企業(yè)超過7萬家，資金規(guī)模超過400億元，形成了豐富的管理經(jīng)驗、強大的運營平臺、成熟的IT系統(tǒng)和完善的服務手段。平安自主研發(fā)的帳戶管理系統(tǒng)采用先進的集中式數(shù)據(jù)導入、人性化的網(wǎng)上自助查詢、國際標準6∑的項目管理流程等，能快速響應客戶的個性化需求，為客戶提供定制式的服務?！薄 ∫约惺綌?shù)據(jù)導入為例：賬戶管理人需要錄入海量個人信息，平安依托強大的全國集中的運營中心，有數(shù)千人的專業(yè)文檔處理團隊，通過國際先進的信息錄入和影像采集系統(tǒng)，每一位客戶信息的內容拆分為最小單元，系統(tǒng)隨機分配，至少有兩位隨機分配的操作人員同時錄入同一內容，從流程上杜絕了個人資料泄密，同時保證信息錄入準確、高速。從這一細節(jié)可以體現(xiàn)平安在賬戶管理的每一個環(huán)節(jié)，都能用心為客戶提供全面周到的服務?！ ∷硎?，目前在投資方面，隨著企業(yè)年金基金規(guī)模的擴大，平安養(yǎng)老也正在研究與其他專業(yè)投資機構開展合作，為客戶提供更多的投資選擇。所以平安認為在規(guī)范管理的前提下，“3+1”模式更利于企業(yè)年金的管理運作，外部投資管理人的加入也能為客戶提供更多投資組合的選擇，滿足日益增加的個人選擇投資產(chǎn)品的需要。 剛剛公布的平安中期業(yè)績報告多項指標顯示，平安集團內部協(xié)同作戰(zhàn)的效應已經(jīng)顯示威力。馬明哲也在中期業(yè)績報告說明會上表示，經(jīng)過幾年的培育，平安集團金融業(yè)務交叉銷售的深度和廣度得到明顯加強，成果顯著。年金受托業(yè)務新增規(guī)模的12.5％及投資管理業(yè)務新增規(guī)模的12.7％都來自交叉銷售。經(jīng)過兩年的集中，平安集團運營平臺在提高服務效率、加強風險管控、降低營運成本方面已逐步顯現(xiàn)作用，為綜合金融戰(zhàn)略順利實施提供了有力支持，平安實現(xiàn)資源共享和服務整合的協(xié)同性得到了發(fā)揮?！ 」采糙A 從目前年金市場的情況看，不論是“2+2”還是“3+1”都有著各自長短利弊。專業(yè)人士認為，“2+2”模式讓合作雙方擁有更充分的利益對等地位，也更有利于合作機構伙伴之間長期穩(wěn)定共贏以及權利義務上的制衡。在一些機構獲得進入資格，但在年金領域的專業(yè)度上尚不成熟的情況下，短時間內還不能擺脫對專業(yè)的養(yǎng)老金公司的依賴。同樣，專業(yè)的養(yǎng)老金公司也希望借力銀行這樣擁有龐大客戶資源和渠道優(yōu)勢的伙伴?！?+1”模式可能更像是一種“一邊倒”的合作模式。由此也就不難理解，為什么太平養(yǎng)老并不急于取得第三種資格了，其總經(jīng)理楊帆曾在某場合袒露過他們的發(fā)展思路?！ ≌劦侥壳霸庥龅睦Ь常桨拆B(yǎng)老有關人士表示，由于市場在發(fā)展的初期，客戶對年金專業(yè)性的理解不太成熟，導致一味強調低管理費率，而忽視了年金管理機構的專業(yè)實力和服務水平，這無疑會將市場競爭引向單一價格戰(zhàn)的中去，部分機構以低費率、零費率來贏得市場份額，而不是靠提升專業(yè)能力，提升服務品質，這將不利于推動行業(yè)的發(fā)展。 此外，除了價格因素外，目前客戶為了平衡利益，傾向于將四個資格人全部拆散來分配給四個管理人，這樣貌似公平的做法，也會無形中提升年金的運營成本。舉個例子，就像計算機剛進入中國家庭的時候，人們往往從價格角度考慮自己攢機器，雖然這樣的機器使用起來并無大問題，但是總會碰到各個部件間兼容性等一系列的問題，為使用者增添煩惱，而現(xiàn)在大多數(shù)家庭已經(jīng)選擇安全可靠、服務好的品牌機作為首選。年金四個管理人也類似于一個系統(tǒng)的各個部件，需要整體系統(tǒng)地去衡量和評價。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權歸無憂保所有，轉載務必注明來源；
轉載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
