0571-22931819
標(biāo)簽： 養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老
天津補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)“費(fèi)率市場(chǎng)化”邁出實(shí)質(zhì)性步伐
2017-06-14 08:00:01
無(wú)憂保
天津?yàn)I海新區(qū)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在相關(guān)“費(fèi)率市場(chǎng)化”監(jiān)管新規(guī)頒布幾個(gè)月之后，終于邁出實(shí)質(zhì)性步伐?！ ?月10日，光大永明人壽在天津正式售出“尊逸天年”個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)第一單，隨后，中國(guó)平安人壽又于9月18日在天津推出一款符合“新政”要求的補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)——“豐盛人生”補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。據(jù)悉，這兩款新型補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)突破了壽險(xiǎn)保單現(xiàn)行2.5％這一預(yù)定利率的限制，實(shí)現(xiàn)了費(fèi)率自由化。 今年4月，保監(jiān)會(huì)與天津市政府聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于在天津?yàn)I海新區(qū)試點(diǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），允許保險(xiǎn)公司今后開發(fā)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以自主決定預(yù)定利率。6月，雙方正式出臺(tái)《天津?yàn)I海新區(qū)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》，明確提出該地區(qū)補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率和萬(wàn)能產(chǎn)品的保證利率，不受《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率的緊急通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕93號(hào)）規(guī)定所約束，賦予保險(xiǎn)公司在定價(jià)方面的靈活性?！ I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，兩款率先實(shí)現(xiàn)“費(fèi)率自由化”的補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品問世，意味著天津?yàn)I海新區(qū)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)“費(fèi)率市場(chǎng)化”試點(diǎn)邁出了實(shí)質(zhì)性步伐。盡管有關(guān)部門日前否決了試點(diǎn)方案中有關(guān)個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)稅優(yōu)惠方案，但這并不妨礙企業(yè)推出這一試點(diǎn)產(chǎn)品的積極性?！ ?jù)光大永明副總裁兼首席市場(chǎng)總監(jiān)洪令德介紹，作為首款獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)、享受天津?yàn)I海新區(qū)新政策的年金產(chǎn)品，光大永明這一補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的保單預(yù)定利率，高出了壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)行2.5％的預(yù)定利率上限，以便讓客戶享受到更高回報(bào)，但目前只在天津地區(qū)銷售?！ ”M管央行日前宣布從2008年9月16日起下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次貸款基準(zhǔn)利率按照短期多調(diào)、長(zhǎng)期少調(diào)原則作相應(yīng)調(diào)整，但一年期人民幣存款基準(zhǔn)利率仍然保持不變，經(jīng)多次加息后目前已提高至4.14％，而壽險(xiǎn)保單自1999年確定的2.5％預(yù)定利率上限至今未作調(diào)整。顯然，這一利差的存在，影響到保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)保單尤其是傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，并阻礙壽險(xiǎn)公司推出新產(chǎn)品?！ I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“費(fèi)率市場(chǎng)化”無(wú)疑會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)公司采取更加靈活的定價(jià)方式設(shè)計(jì)出更為豐富的產(chǎn)品。按照精算規(guī)律，在其他因素不變的情況下，預(yù)定利率上調(diào)則意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率下降，因此一直有憂慮認(rèn)為，“費(fèi)率市場(chǎng)化”試行之后，試點(diǎn)地區(qū)或?qū)⒁l(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)?！ ≈档靡惶岬氖牵桨踩藟鄞舜我罁?jù)監(jiān)管新規(guī)推出的新型補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)系列產(chǎn)品，在突破原有限制的基礎(chǔ)上，特意提供了“特惠費(fèi)率”，以減輕客戶的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。按照平安人壽副總經(jīng)理張振堂的解釋，以平安人壽的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，較合適的養(yǎng)老方案應(yīng)是在較低廉的費(fèi)率下，幫助客戶合理規(guī)劃養(yǎng)老需求?！ ‘?dāng)然，根據(jù)《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有關(guān)精算規(guī)定對(duì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，采用的評(píng)估利率不得高于預(yù)定利率，并不得高于年復(fù)利3.5％。監(jiān)管部門在推進(jìn)“費(fèi)率市場(chǎng)化”時(shí)即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格控制，以確保保險(xiǎn)公司償付能力，防范出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，監(jiān)管部門嚴(yán)格執(zhí)行審批制度，各壽險(xiǎn)公司需將相關(guān)試點(diǎn)產(chǎn)品向保監(jiān)會(huì)報(bào)批，獲準(zhǔn)后方可上市?！ ×?yè)?jù)光大永明透露，光大永明人壽的團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）也于日前正式獲批，公司正在制定上市計(jì)劃。洪令德稱，借補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品在天津?yàn)I海新區(qū)率先啟動(dòng)“費(fèi)率市場(chǎng)化”之機(jī)，企業(yè)希望能夠開發(fā)出更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，因此在政策創(chuàng)新的背后，需密切關(guān)注市場(chǎng)需求的變化?！ ∈聦?shí)上，試點(diǎn)地區(qū)有關(guān)團(tuán)體、個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)稅優(yōu)惠方案各不相同。據(jù)悉，針對(duì)試點(diǎn)中的個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)，“用人單位計(jì)算代扣代交個(gè)人所得稅金額時(shí)，應(yīng)以當(dāng)月交納的保費(fèi)為上限在個(gè)人工資薪金收入30％以內(nèi)的部分于當(dāng)月或次月個(gè)人所得稅前一次性扣除”的稅優(yōu)方案，已經(jīng)被有關(guān)部門否決。小編獲悉，天津市財(cái)政局和天津市保監(jiān)局日前已專門就此聯(lián)合發(fā)文——《關(guān)于天津?yàn)I海新區(qū)試點(diǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)稅優(yōu)惠政策的通知》，但具體細(xì)節(jié)尚未披露。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人僅告訴小編，這一通知涉及的新財(cái)稅優(yōu)惠方案，仍然繼續(xù)提供了支持性、鼓勵(lì)性政策，以推動(dòng)這一試點(diǎn)工作順利進(jìn)行?！ I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管先前的財(cái)稅優(yōu)惠方案已被否決，這并未妨礙保險(xiǎn)企業(yè)先行推出這一試點(diǎn)產(chǎn)品的積極性。當(dāng)然，原優(yōu)惠方案的叫停，不可避免會(huì)在一定程度上影響到個(gè)人投保人的積極性，但相比之下，保單預(yù)定利率上限的突破和產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)的事實(shí)，依然相對(duì)于其他非試點(diǎn)地區(qū)具有“相當(dāng)?shù)奈Α薄?/span>
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無(wú)憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
