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年金轉(zhuǎn)換功能難成市場新寵
2017-06-14 08:00:01
無憂保
年金轉(zhuǎn)換功能已不新鮮，投保人按保單約定，將投保收益轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取，這種方式在提供養(yǎng)老保障方面更靈活。但目前保險(xiǎn)市場上只有少量產(chǎn)品具有此功能，太平洋小康之家•歲歲登高終身壽險(xiǎn)（分紅型）就是其中之一。 相比太平洋小康之家其它成員，年金轉(zhuǎn)換功能是“歲歲登高”終身壽險(xiǎn)的一大特色，即客戶投保2年后，若被保險(xiǎn)人年齡在55至75周歲之間，可通過申請減保，將減少的保險(xiǎn)金額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值全部或部分轉(zhuǎn)換為年金?！ 皻q歲登高”還是一款分紅保險(xiǎn)，這是其另一特色。其紅利分為年度紅利和終了紅利。年度紅利的分配方式為增額紅利方式，用于增加保險(xiǎn)金額，增額部分可參加以后各年度的紅利分配；終了紅利是在合同生效一年后，在本合同終止時(shí)給付。值得注意的是，其年度紅利和終了紅利均為非保證利益，都要根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定，紅利可能較低甚至為零?！ 谋Ｕ瞎δ軄砜?，雖然“歲歲登高”也提供終身身故或全殘保障，但保險(xiǎn)責(zé)任比較單一，保障的范圍窄，投保人需要在投保時(shí)附加其他保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)保障需求。但“歲歲登高”風(fēng)險(xiǎn)較低，保險(xiǎn)期限長，適合收入穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的長期投資者?！ 〕恕皻q歲登高”這款產(chǎn)品之外，市場上還有沒有其他具有年金轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品呢？ “金玉滿堂兩全保險(xiǎn)”也是太平洋小康之家的一員，這款分紅型兩全險(xiǎn)，集保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)于一身，也具有年金轉(zhuǎn)換功能。投保人可在約定年齡獲得等同所繳保費(fèi)的生存祝賀金作為養(yǎng)老基金，也可選擇將一次性領(lǐng)取的祝賀金轉(zhuǎn)為分期領(lǐng)取的年金，最長可至88周歲。但該產(chǎn)品的年金轉(zhuǎn)換功能受到年齡限制，只能到投保人60歲時(shí)才可轉(zhuǎn)換，相對于“歲歲登高”來說靈活度稍差，但卻可以為養(yǎng)老提供長期穩(wěn)定的保障?！ ×硗?，泰康人壽推出的泰康“年金轉(zhuǎn)換特約”則表現(xiàn)為一則附加條款，附加于人壽保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)等主保險(xiǎn)合同，主保險(xiǎn)合同的生存保險(xiǎn)金到期后，被保險(xiǎn)人若未領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，則可申請將應(yīng)領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金。這則附加條款約定類似于年金轉(zhuǎn)換保障條款，相當(dāng)于投保人為自己存了一筆帶保障的養(yǎng)老金?！ ∧敲?，年金轉(zhuǎn)換功能對于投保人來說，到底有哪些好處？帶有這種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品值不值得關(guān)注呢？ 年金轉(zhuǎn)換可以讓投保人更靈活的處置賬戶價(jià)值或生存保險(xiǎn)金，也更有效的盤活了資產(chǎn)，為養(yǎng)老準(zhǔn)備穩(wěn)定充足的資金保障。但是，這一功能相對于其他保障來說只是一種補(bǔ)充，消費(fèi)者投保時(shí)不必刻意尋求帶有年金轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品。要想為自己儲蓄“養(yǎng)老金”，可根據(jù)需要投保專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)。 “歲歲登高”意外身故或全殘保障責(zé)任 適應(yīng)人群 繳費(fèi)方式 保障期限與保額 投保示例 出生滿30天至65周歲人士 有躉交、5年交、10年交、15年交和20年交5種交費(fèi)方式 保險(xiǎn)期限內(nèi) 未滿18周歲，按身故或全殘時(shí)有 效保險(xiǎn)金額的50%給付，并向投保 人無息返還已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。 25歲女性投?！皻q歲登高”保障利益 保障利益 保額 年滿18周歲的，按身故或全殘時(shí) 有效保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。 身故或全殘保障 10萬元+當(dāng)時(shí)的累計(jì)紅利保額+終了紅利 合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）起180日內(nèi) 保險(xiǎn)公司無息返還已交保險(xiǎn)費(fèi) 重疾保障 10萬元 紅利分配 按實(shí)際收益分配 合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）180日后 按合同約定給付保險(xiǎn)金 投保2年后，若被保險(xiǎn)人年齡在55－75周歲之間，可申請年金。
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