0571-22931819
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
變額年金保險(xiǎn)歐美市場(chǎng)受歡迎
2017-06-14 08:00:01
無憂保
瑞士再近日發(fā)布最新sigma研究報(bào)告，其主題是借鑒多個(gè)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)協(xié)助個(gè)人及公司管理退休風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新解決方案。 該項(xiàng)研究探討了年金保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)和反向抵押貸款等解決方案，還討論了養(yǎng)老金計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的外包以及現(xiàn)有養(yǎng)老金債務(wù)向保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)移。該項(xiàng)研究闡述了再保險(xiǎn)及資本市場(chǎng)如何幫助公司及保險(xiǎn)公司提供這些解決方案。創(chuàng)新解決方案將給個(gè)人、企業(yè)和政府帶來益處，使民眾能夠更好地應(yīng)對(duì)退休后支出不確定的問題?！ ∪鹗吭僬J(rèn)為，基于年金保險(xiǎn)的退休解決方案包括終生的年金保險(xiǎn)保障，被保險(xiǎn)人將終生獲得一系列的定期定額支付，從而消除了被保險(xiǎn)人因活得太長(zhǎng)而沒有持續(xù)收入的風(fēng)險(xiǎn)。變額年金保險(xiǎn)是更加靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以為退休人員提供多種保障，其支付額與投資組合的表現(xiàn)相關(guān)?！ ?bào)告還研究了基于長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)及反向抵押貸款的解決方案。瑞士再認(rèn)為，一般來說，一位65歲的老人在其生命余下的時(shí)間中有1/3的可能會(huì)需要入住養(yǎng)老院接受護(hù)理?！ ∪鹗吭俦硎?，在退休融資方案中，保險(xiǎn)公司還能幫助公司管理員工養(yǎng)老金。對(duì)雇主而言，提供養(yǎng)老金福利的成本代價(jià)越來越大，風(fēng)險(xiǎn)也越來越高。sigma研究報(bào)告指出，那些希望能夠消除養(yǎng)老金風(fēng)險(xiǎn)的雇主會(huì)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買大宗年金保險(xiǎn)。越來越多的公司傾向于將養(yǎng)老金計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司常常更有能力管理與長(zhǎng)壽、資產(chǎn)價(jià)格和員工行為相關(guān)的復(fù)雜而棘手的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于能夠在養(yǎng)老金計(jì)劃框架內(nèi)復(fù)制大宗年金保險(xiǎn)特色的新型工具，市場(chǎng)的興趣日益濃厚。瑞士再的調(diào)查顯示，英國(guó)私營(yíng)領(lǐng)取固定養(yǎng)老金計(jì)劃的市場(chǎng)超過1.1萬億英鎊，但僅有1％的市場(chǎng)目前采用上述新型工具來控制風(fēng)險(xiǎn)?！ 「鶕?jù)sigma的報(bào)告研究顯示，提供變額年金產(chǎn)品或長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可以與再保險(xiǎn)公司合作，以更好地管理風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)公司可以提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并為產(chǎn)品上市提供資金支持。再保險(xiǎn)公司還能使行業(yè)分析師、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門確信，有關(guān)產(chǎn)品經(jīng)過合理定價(jià)，并規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)?！ ≡陴B(yǎng)老金債務(wù)方面，保險(xiǎn)公司也可以與再保險(xiǎn)公司合作，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)的債務(wù)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司，將保單管理外包給再保險(xiǎn)公司，以及透過純粹的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但自留承擔(dān)有關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)?！ ⊙芯繄?bào)告的另一位合著者David Laster指出，資本市場(chǎng)有潛力來提供更有效的管理長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的方法，能夠讓保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金贊助人及政府更有效地規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)?！ ∧壳霸S多政府對(duì)支持各種退休方案有極大的興趣，因?yàn)檫@將降低政府對(duì)老年人退休提供資金幫助的需要。該研究報(bào)告的幾位著者提出了一系列成功通過測(cè)試的解決方案建議，以供參考。此外，政府還應(yīng)該對(duì)公眾進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)方面的教育?！ ≌钠渌x擇方案還包括：對(duì)養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄提供減免稅優(yōu)惠、限制將養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄用于非退休用途。最后，政府可以要求對(duì)養(yǎng)老金資產(chǎn)給予最低水平的年金，以用于退休人員的基本生活開銷。（本報(bào)小編 李雪艷）
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