0571-22931819
新醫(yī)保制度中 商業(yè)健康險(xiǎn)作用如何體現(xiàn)
2017-06-14 08:00:01
無(wú)憂保
“短期內(nèi)，我對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障制度中擔(dān)任的角色有些悲觀?！痹?1月6日召開(kāi)的“醫(yī)改方案和商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展研討會(huì)”上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王治超表示，早在2002年，他就在積極關(guān)注商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，但6年過(guò)去了，“商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療體制中的地位，甚至都不及10年前重要?！薄 ?0月14日，國(guó)家發(fā)改委與衛(wèi)生部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，新一輪醫(yī)改方案終于揭開(kāi)了面紗。新醫(yī)改方案提出，加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。 然而，新方案給保險(xiǎn)行業(yè)卻帶來(lái)了些許失望。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充地位提出了異議。中國(guó)人壽健康保險(xiǎn)部副總經(jīng)理袁康直指新醫(yī)改方案“弱化了商業(yè)健康保險(xiǎn)的地位和作用”?！ ?jù)介紹，即使是社會(huì)保險(xiǎn)福利水平很高的國(guó)家，商業(yè)健康保險(xiǎn)的作用也不容忽視。以德國(guó)為例，上世紀(jì)80年代以來(lái)，政府鼓勵(lì)高收入階層通過(guò)購(gòu)買企業(yè)團(tuán)體或個(gè)人商業(yè)健康保險(xiǎn)的方式，部分或全部替代社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)義務(wù)和保障利益，使國(guó)家對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政扶持能更有效地發(fā)揮在中低收入階層，切實(shí)履行社會(huì)保險(xiǎn)的收入再分配功能。2005年，德國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療費(fèi)用融資中的比例已接近10％，有24.3％的民眾購(gòu)買了各種形式的商業(yè)健康保險(xiǎn)?！ 「鶕?jù)新醫(yī)改方案，到2020年，我國(guó)覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度基本建立，“人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。” 其實(shí)，從一些國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立全民醫(yī)保是非常具有挑戰(zhàn)性的。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)于1995年實(shí)行全民健康保險(xiǎn)制度，當(dāng)局起初認(rèn)為財(cái)力充足足以維持，但時(shí)至今日，全民健康保險(xiǎn)早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率?！ ?jù)測(cè)算，凡是實(shí)行全面醫(yī)保制度的發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，政府收入占GDP的比例一般在30％至50％以上。而我國(guó)目前政府的預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入僅占GDP的15％左右?！ ∮袑＜艺J(rèn)為，在構(gòu)建我國(guó)新的醫(yī)療保障制度時(shí)，同樣應(yīng)強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)和市場(chǎng)引導(dǎo)并重，不應(yīng)忽視商業(yè)健康保險(xiǎn)的作用。 歷史經(jīng)驗(yàn)表明，推行完全依賴政府的醫(yī)療保障是不可行的，完全依賴市場(chǎng)化的醫(yī)療保障同樣是不可行的。美國(guó)的醫(yī)保制度是建立在市場(chǎng)化、私有化的基礎(chǔ)上，政府在這一體制中只是一個(gè)買家，對(duì)保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的干預(yù)能力有限。然而，這套機(jī)制現(xiàn)在出現(xiàn)越來(lái)越嚴(yán)重的失靈情況，最明顯的問(wèn)題就是，投入的錢越來(lái)越多，收到的效果卻不成正比。 那么，搭建我國(guó)醫(yī)療制度框架，包括商業(yè)健康保險(xiǎn)在內(nèi)的市場(chǎng)力量究竟該如何與政府合理分工呢？中國(guó)人民大學(xué)衛(wèi)生醫(yī)療體制改革與發(fā)展研究中心主任王虎峰認(rèn)為，除了在公共衛(wèi)生領(lǐng)域，政府應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任外，在醫(yī)療、藥品、醫(yī)療保障三大領(lǐng)域都不應(yīng)是政府包攬的?！霸瓉?lái)我們吃了市場(chǎng)失靈的虧，現(xiàn)在如果政府包攬?zhí)?，要不了多少年，就要吃政府失靈的虧?！彼嬲]說(shuō)。 據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2001年的61.5億元上升到2007年的384億元，年平均增長(zhǎng)速度35％。但是，商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療費(fèi)用融資中的比重仍然很有限，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要。 有專家分析認(rèn)為，這是因?yàn)槲覈?guó)目前還沒(méi)有從商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制中獲取利益。從各國(guó)醫(yī)療費(fèi)用支付體系來(lái)看，一般是政府、保險(xiǎn)公司和個(gè)人三方共同承擔(dān)責(zé)任。但是現(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有承擔(dān)應(yīng)該有的作用，也沒(méi)有起到幫助政府降低醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的作用。 不過(guò)，對(duì)于我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，慕再上海代表處健康險(xiǎn)高級(jí)醫(yī)學(xué)顧問(wèn)邵曉軍還是比較樂(lè)觀。他認(rèn)為未來(lái)10年，中國(guó)的醫(yī)療架構(gòu)即使是以政府主導(dǎo)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)還是存在的，“關(guān)鍵是如何拓展”?！ 』蛟S在嚴(yán)峻的外部環(huán)境下，商業(yè)健康保險(xiǎn)還是應(yīng)該多修內(nèi)功，多發(fā)出聲音?。ㄖx柳）
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無(wú)憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來(lái)源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
