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標簽： 養(yǎng)老
您做好養(yǎng)老的準備了嗎？
2017-06-15 08:00:01
無憂保
1998年結緣壽險，從事壽險營銷6年多，曾獲連云港中支公司名人會會長、江蘇分公司高峰會會員、蘇北片區(qū)高峰會會長、連云港市優(yōu)秀保險代理人等稱號?，F(xiàn)任正德人壽連云港中心支公司營銷部經理?！ 】蛻粲^點：我是即將步入40歲的中年人，前段時間在網上看到一則報道，根據(jù)對我國60歲以上老人的生活費調查統(tǒng)計：70％的人退休養(yǎng)老無保障，需要依賴他人生活；20％可以獨立生活；10％的老人才能過自己想過的生活。養(yǎng)老問題所面臨的形勢比較嚴峻，我想從現(xiàn)在開始就給自己做好準備，到老了也能有所保障。我想問問：除了單位給上的養(yǎng)老保險外，我現(xiàn)在應該買哪些保險呢？聽說有“養(yǎng)老金”一說，這“養(yǎng)老金”又包括什么呢？有什么作用呢？（江西南昌 曹先生） 首先非常感謝您對保險的認同度這么高，對未來的養(yǎng)老危機看的如此透徹。 不論是哪一家保險公司，不論公司大小、成立的先后，也不管各家產品有多少種，按其功能與作用，保險基本上分為五大類：養(yǎng)老保險、大病及醫(yī)療報銷保險、意外傷害保障保險、子女教育保險和投資分紅類保險。所有保險公司的產品都是用來解決客戶這五類問題的，僅僅是各家的側重點不同而已。 養(yǎng)老保險能解決的問題：過去養(yǎng)老靠退休金和子女，而現(xiàn)在靠單位的社會統(tǒng)籌養(yǎng)老，根本不能解決未來高品質的養(yǎng)老生活需求。更何況隨著經濟的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，醫(yī)療條件的完善，人們的平均年齡延長了6－8歲，家庭結構讓生活在中間的40歲左右的中年人壓力更大，責任更重。應對這一切，商業(yè)保險就是解決這些問題的最好方法之一。年輕時通過商業(yè)保險來解決年老時的各種問題，補充社會統(tǒng)籌養(yǎng)老的不足，解決未來的后顧之憂?！ 〈蟛〖搬t(yī)療保險問題：常言說，沒啥別沒錢，有啥別有病。但人吃五谷雜糧，哪有不生病的。萬一哪一天不小心得了大病怎么辦？保險公司也有解決這個問題的好方法，辦理大病保險，就能起到沒病存錢，有病不缺錢的作用，萬一遇到大病還有一筆應急的錢用。一年再多花幾百元辦個住院報銷和補貼保險，平時只要住院，保險公司就可以按約定辦理住院報銷，還可以給一筆數(shù)目可觀的誤工和陪護補貼，彌補社會統(tǒng)籌醫(yī)療的不足?！ ∫馔鈧ΡＵ媳ｋU：人有旦夕禍福，意外無時無刻。遇到意外，人受罪不說，經濟花費數(shù)目也不少。對于所有的意外，只要平時支付一點點費用，遇事時便可換回可觀的賠付。 子女教育保險：現(xiàn)在國家的教育體制越來越開放，只要有錢孩子就可以上好學校、享受高等教育。要上好學校，經濟投入也很巨大。孩子的教育金得自己早準備，購買教育金保險尤為重要?！ ⊥顿Y分紅類保險：目前人們談論最多的就是如何讓資金保值增值，除了儲蓄外，投資渠道謹而慎之。保險公司可以享受國家特殊政策，在保證資金安全的前提下，可以與銀行協(xié)商存款，確保資產保值增值，在擁有保障的同時，還分享保險公司的經營成果。 人的一生，生老病死殘，保險公司都給出了一個解決的方案。一般情況下，由于經濟承受能力等原因，客戶不可能一次性把所有保險都辦全，要有所側重逐步辦理。先保障（大病、意外和醫(yī)療費用報銷），后養(yǎng)老（養(yǎng)老險和投資分紅類）。先父母（偏重大病意外及醫(yī)療保障），后子女（教育金及醫(yī)療）?！ ?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險是社會保險的有力補充 董芳 2008年2月加盟正德人壽，從事壽險管理工作12年，現(xiàn)任正德人壽連云港中心支公司業(yè)管部經理。 客戶觀點：我是一位即將退休的老人，老伴也和我年齡差不多，孩子現(xiàn)在也都結婚了，我現(xiàn)在沒什么心思。最近，我在報紙上看到一則報道，里面談到養(yǎng)老的問題。中國目前有65％以上的家庭存在“老養(yǎng)小”的現(xiàn)象，有30％左右的成年人基本靠父母供養(yǎng)，“養(yǎng)兒防老”的時代已經成為歷史。我想問問：像我們這樣的老人，為了不給自己的孩子增加負擔，是不是可以買些保險來分擔？單位給上了社會保險，其中就有“養(yǎng)老保險”，像我這樣已經有了社保，還需要再另買保險嗎？ ?。ê蔽錆h 劉先生） 首先，我們來理解一個最基本的概念，什么是社會保險。社會保險是國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度?！ ∮捎谏鐣ｋU所提供的保障水平相對較低，只能提供最基本的生活需要，因此，我們公民或勞動者除了單位給上的社會保險外，還可以到當?shù)氐娜藟郾ｋU公司（經營人身保險業(yè)務的商業(yè)保險公司）購買一些人身保險（壽險、健康險、醫(yī)療保障險等）作為社會保險的補充，以滿足一生中不同階段的需求?！ ∑浯?，讓我們看一下人身保險（商業(yè)保險）與社會保險的區(qū)別。第一，經營主體不同。人身保險的經營主體必須是商業(yè)保險公司。而社會保險可以由政府或其設立的機構辦理。第二，行為依據(jù)不同。人身保險是依合同實施的民事行為，保險關系的建立是以保險合同的形式體現(xiàn)的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是《憲法》賦予公民或勞動者的一項基本權利。第三，實施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險種外，大多數(shù)險種在法律上沒有強制實施的規(guī)定。而社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律法規(guī)規(guī)定范圍內的社會成員，必須一律參加，而且對無故拒交或遲交保險費的，要征收滯納金，甚至追究法律責任。第四，適用原則不同。人身保險是以合同體現(xiàn)雙方當事人關系的，雙方的權利與義務是對等的。而社會保險因其與政府的社會經濟目標相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調的是“社會公平”原則。第五，保險功能不同。人身保險的保障目標是在保險金額限度內對保險事故所致?lián)p害進行保險金的給付。而社會保險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，因而保障水平相對較低。第六，保費負擔不同。繳納保險費是人身保險投保人應盡的基本義務，而且保險費中不僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業(yè)與管理費用，投保人必須全部承擔。因而，人身保險的收費標準一般較高。而社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)、政府三方共同負擔的?！ ⑾壬且晃患磳⑼诵莸睦先?，子女都已成家，為了將來不給孩子增加負擔，可以購買些商業(yè)保險作為社會保險的補充。從年齡上看，劉先生應該超過51周歲了，因各家壽險公司對超過51周歲的被保人在投保時都要進行相關的體檢（免費），且保險公司對投保人身體的健康要求是很嚴格的，如果身體健康狀況不達標，將面臨拒保、加費承保、或者除外責任等，但在意外險方面，對身體健康要求不高?！ ∷?，劉先生可以根據(jù)自己的情況投保?！ ‰S著經濟社會的發(fā)展，在人口快速增長得到控制的同時，也加快了社會老齡化的進程。子女贍養(yǎng)父母的意識隨著社會環(huán)境的改變而逐漸淡漠，“養(yǎng)兒防老”的觀念已經成為過去。還有一個我們不得不面對的問題，那就是老年人身體機能退化，體弱多病。沉重的費用支出，更需要必要的保障。您是否為自己的養(yǎng)老生活做好了完全的準備呢？保險能否成為自己的“依靠”呢？本期，我們請來兩位業(yè)內人士來幫您解答困惑。
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