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把你的養(yǎng)老錢找回來
2017-06-15 08:00:01
無憂保
不要讓市場的下跌影響了你的未來退休規(guī)劃。以下幾個步驟可以幫助你重建你的退休養(yǎng)老金賬戶401（K）。401（K）這一名稱來自于美國聯(lián)邦稅務(wù)局的稅務(wù)條款，英文中被稱為“401 （K） salary reduction plan”，因此，這種退休計劃被簡稱為“401（K）計劃”即是由盈利的公司設(shè)立的一種“合格的退休計劃”?！ ?.提高你的儲蓄比例，從容面對。當(dāng)儲蓄利率下降時，只有兩種方法能使你的養(yǎng)老金賬戶恢復(fù)平衡：在投資上賺得更多，或者往賬戶里存更多的錢。不幸的是，正如過去幾年的情況所證實的那樣，你不能指望那些能讓你“收益率更高”的東西。你唯一可以控制的就是存更多的錢到你的退休賬戶?！ ∧敲茨愕枚啻娑嗌馘X才能讓你的賬戶重新增長呢？想要算出這個數(shù)目，你首先得評估你的損失，然后決定你還得存占你收入的多少百分比的錢才能達(dá)到你的退休目標(biāo)。算出來的結(jié)果可能令你吃驚，但是坦率地說，你可能一直都沒有交夠你的養(yǎng)老金，一般人都是拿出工資的7％，但是理財專家建議10％～15％。增加這樣一筆投入現(xiàn)在看來或許會顯得比較困難，但是只要盡最大的努力，積少也會成多?！ ?.堅持投資股票市場。美國股市在去年頂點以來已經(jīng)跌了48.5％。一份報告顯示，今年10月份401（K）計劃的參與者從股票市場轉(zhuǎn)移到固定收益類的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了7.76億美元——這一數(shù)字是歷史最高之一。同時，股票資產(chǎn)的比重下降了5個百分點至54％，這是20多年來的最低水平?！ κ袌鱿碌膿?dān)憂可以理解，但是完全從股票市場中撤出來卻是一個巨大的錯誤。股票還是唯一一種有著足夠的增長潛力的資產(chǎn)，有可能很快地彌補(bǔ)你的養(yǎng)老金賬戶損失，并且長期來看是一個能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹的品種。況且，今天的股價已經(jīng)很低，所以股票的前景十分看好，有望在下個經(jīng)濟(jì)周期取得高于平均的收益。相比較而言，完全固定收益的資產(chǎn)組合要比股票債券混合的資產(chǎn)組合收益要小?！ ?.理智對待自己公司股票。很多年來理財顧問都在思考一個問題，如何才能讓那些不切實際的投資者相信投資于自己所在公司的股票是一個高風(fēng)險的舉動?；蛟S這次金融危機(jī)能解決這一問題，像雷曼兄弟這樣的大公司都未能幸免?！ ∷赃€是清醒點吧，壞消息也可能發(fā)生在好的公司上，甚至是你的公司。如果事情發(fā)生了，你將面臨很大的打擊，因為你將同時丟掉工作和未來的養(yǎng)老錢。所以，千萬不要把超過你的養(yǎng)老金賬戶10％的錢投資于你的公司股票，最好是不要持有。所幸，有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在在美國，只有58％的401（K）計劃參與者持有他們本公司的股票，比2003年的64％下降了不少?！ ?.使你的成本降低。有一種而且是唯一一種確定可以提高你的養(yǎng)老金收益的方法，那就是降低你的投資成本。你的投資費用降低了1個百分點，你的收益就會相應(yīng)增加1個百分點。但是這一點很難做到，因為不是所有的費用都是你可以完全控制的，你對費用的收取也許也并不是十分明了。美國勞工部正在醞釀規(guī)章來要求就費用方面提供更多的信息。在此期間，你也可以通過選取低費用的基金來降低你的成本。隨著時間的推移，即使是小小的費用節(jié)省也會有用。例如投資10000美元于一只年收益率為8％的基金，如果其費率為0.15％，則20年后你的收益是45595美元，如果費率為0.64％，則20年后的收益就只有41010美元。（叢佳佳）
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