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春節(jié)期間，在外打工回家的年輕人多數(shù)會孝敬父母一定數(shù)量的補充養(yǎng)老金。如今，在農村，在城鎮(zhèn)，已經(jīng)退休的父母每月都在領取養(yǎng)老金。這些都是以貨幣為主的養(yǎng)老方式，暫且稱之為貨幣養(yǎng)老。
然而，筆者認為，在養(yǎng)老保險替代率不斷下降，而物價水平不斷提高的時代，貨幣養(yǎng)老已然不能滿足國民養(yǎng)老需求，更面臨著養(yǎng)老水平不斷提高與貨幣貶值的矛盾。
上周，中國社科院發(fā)布的《2012社會保障綠皮書》和《中國社會保障收入再分配狀況調查》顯示，在河南、福建、陜西、內蒙古、重慶五省區(qū)市進行的2000份問卷調查顯示，近四成人認為養(yǎng)老金不能滿足生活需要。
調查顯示，領取養(yǎng)老金的人中，只有17%的人認為養(yǎng)老金能夠完全滿足生活需要，認為不能滿足的則達39.1%。其中，參加新農保的人認為不能滿足需要的感受最強烈，占78.9%；其次是城鎮(zhèn)居民，占56%；而參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險的人只有3.8%認為不能滿足需要。
此前，清華大學社保中心做了全世界30個國家老齡化的時間表，發(fā)現(xiàn)每個國家都是提前30年調整養(yǎng)老金結構。按照時間表，多數(shù)國家是在上個世紀90年代改革養(yǎng)老金結構，采用社會統(tǒng)籌和個人賬戶并存制度。
中國的企業(yè)社會養(yǎng)老保險，從上世紀90年代初設計，到1997年正式推行，本就是遲到的末班車。卻采用現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保險制度，并形成個人賬戶空賬。目前2萬多億元的養(yǎng)老保險，大部分屬于個人賬戶記錄的儲存額，由財政專戶管理，記賬利息低于通脹和投資收益，僅能滿足近期支付養(yǎng)老金。因此，在老齡化越來越嚴重的背景下，養(yǎng)老金結構調整顯得十分重要。
目前，養(yǎng)老保險制度急需整合管理體制，增強社保在實踐操作中的公平性與效率性。事實上，除了需要在頂層設計上進行改革之外，當前，我國還應該發(fā)展多元化養(yǎng)老方式，實現(xiàn)養(yǎng)老資本化。這包括兩方面，一是養(yǎng)老金保值增值，二是盤活養(yǎng)老資產。
首先，努力拓展養(yǎng)老金投資多元化，穩(wěn)妥地實現(xiàn)保值增值。筆者認為，養(yǎng)老金投資可以投在固定資產上，比如房地產。另外，養(yǎng)老金也可以買股票、基金、債券，但要做好組合，分散風險。
目前，我國養(yǎng)老金的投資渠道比較少，很多收益好的項目只給少數(shù)人帶來了收益，老齡人口沒有機會分享，這就需要政府改變發(fā)展模式，讓養(yǎng)老金有長期的投資收益。養(yǎng)老金關系到參保人員的切身利益，是參保人員的養(yǎng)命錢和保命錢，因此既要確保各項待遇當期支付和基金安全，切實加強基金監(jiān)督，又要加快建立社會保險基金投資運營制度，拓寬基本養(yǎng)老保險基金投資渠道，探索新的基金投資運營方式，努力實現(xiàn)保值增值。這里需要提醒的是，涉及多個部門、醞釀了較長時間的地方養(yǎng)老金委托投資方案需要盡快推出。
其次，養(yǎng)老資本化更需要盤活養(yǎng)老資產。貨幣化的養(yǎng)老金只能讓養(yǎng)老者拿到少量的錢，然后用這些錢去換取生活物品，這只是解決了人們基本的和短期養(yǎng)老問題。隨著人民生活水平提高，以及存在養(yǎng)老保險替代率降低、通脹等潛在的不確定因素，更需要通過盤活養(yǎng)老資產解決。
國內外經(jīng)驗表明，老齡社會發(fā)展戰(zhàn)略中，老年人是否擁有資產，是決定養(yǎng)老水平高低的關鍵條件之一。面對老齡社會漸行漸近，僅僅提高基礎養(yǎng)老金水平不足以解決中國社會的養(yǎng)老隱憂，必須全方位儲備和盤活養(yǎng)老資產。
盤活養(yǎng)老資產需要政府、企業(yè)和個人共同努力。例如農村，盤活土地等資產，徹底克服子女養(yǎng)老的傳統(tǒng)模式。儲備和盤活養(yǎng)老資產，尤其需要政府在政策上的支持，更需要因地制宜地在制度上進行設計，多數(shù)養(yǎng)老資產以收租形式最為適宜，這可以實現(xiàn)資產價格與經(jīng)濟發(fā)展同步，彌補貨幣養(yǎng)老帶來的貶值問題。
筆者認為，只有養(yǎng)老金實現(xiàn)資本化，才能讓老百姓擁有不貶值的養(yǎng)老財富。而在實現(xiàn)養(yǎng)老資本化的過程中，需要增加養(yǎng)老金、養(yǎng)老資產與當時經(jīng)濟發(fā)展的黏合度，盡可能的提高與經(jīng)濟發(fā)展的同步性。因此，貨幣養(yǎng)老+資產養(yǎng)老或是當前解決我國老齡化不斷加快的不錯選擇。
標簽： 養(yǎng)老
