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據(jù)悉，在改革熱點(diǎn)問(wèn)題中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤為引人關(guān)注。中國(guó)正快速步入老齡社會(huì)，到2015年，60歲以上老人將增加到2.21億，老年人口比重將達(dá)到16%。老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)有深刻的影響，同時(shí)也催生了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的巨大潛力。如何在新的社會(huì)環(huán)境下創(chuàng)新養(yǎng)老模式，是關(guān)系到我們每一個(gè)人如何面對(duì)未來(lái)生活的課題。而公共政策怎樣應(yīng)對(duì)社會(huì)老齡化，更是一個(gè)社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。
1.保險(xiǎn)公司探索養(yǎng)老新模式
2013年9月國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》不乏產(chǎn)業(yè)發(fā)展信號(hào)燈般的亮點(diǎn)，例如，《意見》中明確要支持社會(huì)力量舉辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，在資本金、場(chǎng)地、人員等方面進(jìn)一步降低社會(huì)力量舉辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的門檻，簡(jiǎn)化手續(xù)、規(guī)范程序、公開信息，行政許可和登記機(jī)關(guān)要核定其經(jīng)營(yíng)和活動(dòng)范圍，為社會(huì)力量舉辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供便捷服務(wù)，并在投融資政策、土地供應(yīng)政策、稅費(fèi)優(yōu)惠政策，補(bǔ)貼支持政策等方面鼓勵(lì)社會(huì)力量參與，給予種種優(yōu)惠，對(duì)民間資本進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)釋放了利好消息。同時(shí)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、涉及領(lǐng)域廣、環(huán)境友好、健康可持續(xù)等特點(diǎn)，對(duì)上下游產(chǎn)業(yè)具有明顯的帶動(dòng)效應(yīng)，輻射范圍廣泛?！兑庖姟诽岢鲩_發(fā)老年生活設(shè)施和金融理財(cái)產(chǎn)品。加強(qiáng)規(guī)劃引導(dǎo)，鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)中小企業(yè)，扶持發(fā)展龍頭企業(yè)，形成一批產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、覆蓋領(lǐng)域廣、經(jīng)濟(jì)效益顯著的產(chǎn)業(yè)集群。
同時(shí)，一些保險(xiǎn)企業(yè)也開始積極探索養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新模式，推動(dòng)了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)泰康人壽副總裁兼泰康之家首席執(zhí)行官劉挺軍表示，泰康率先采取了金融保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新商業(yè)模式，成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首家獲得養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)、首家實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)實(shí)體相結(jié)合的企業(yè)，已經(jīng)率先在北京昌平、上海松江和廣州蘿崗等一線城市完成候鳥式連鎖養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略布局。同時(shí)，泰康也在積極推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合，探索醫(yī)療機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作新模式：將在北京昌平社區(qū)內(nèi)大手筆投資建設(shè)一座二級(jí)康復(fù)醫(yī)院——泰康國(guó)際康復(fù)醫(yī)院，提供專業(yè)康復(fù)、急診救護(hù)、綜合診療、慢性病管理和私人保健醫(yī)療服務(wù)，并建立了與北京多家三甲醫(yī)院的轉(zhuǎn)診綠色通道和名家專家坐診機(jī)制，讓居民享受到完整、系統(tǒng)的醫(yī)護(hù)康復(fù)服務(wù)。
另?yè)?jù)了解，目前全國(guó)已有8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國(guó)各地探索養(yǎng)老社區(qū)，其中合眾人壽在武漢投資建成的首個(gè)養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)于去年11月開始啟用。
2.商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)不可替代
首先，保險(xiǎn)計(jì)劃是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄手段?？赡芎芏嘞M(fèi)者意識(shí)到養(yǎng)老儲(chǔ)備的必要性，但是往往善始不能善終，存錢計(jì)劃難以維系。日常的衣、食、住、行都是難以控制的消費(fèi)誘惑。而一份養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，通常是一份長(zhǎng)期的保障合同，隨著每一次的繳費(fèi)則可以起到幫助消費(fèi)者起到?？顚Ｓ?，積少成多。同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累，時(shí)間紅利不可小覷。
養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的收益更加穩(wěn)定，確保資金安全。作為養(yǎng)老金，安全是第一考慮要素。有很多方式和金融產(chǎn)品可以讓資金增值，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票以及房產(chǎn)等等，但是養(yǎng)老計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)最低，而收益最為穩(wěn)定、可以預(yù)期的；同時(shí)，在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上往往都考慮到了抗通脹的因素，增加了分紅利益。
養(yǎng)老保險(xiǎn)相較與其他養(yǎng)老工具而言，更加靈活更加定制化。養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金即可以選擇像社保養(yǎng)老金一樣每個(gè)月領(lǐng)取，也可以根據(jù)客戶實(shí)際需要每年領(lǐng)?。豢梢缘阮~領(lǐng)取，也可以按比例增額領(lǐng)取。例如某保險(xiǎn)公司推出的超級(jí)隨心產(chǎn)品，就是目前市場(chǎng)上可以量身定制的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)方式和養(yǎng)老金領(lǐng)取方式上開放更多的靈活性給消費(fèi)者，旨在滿足個(gè)性化的養(yǎng)老需求。
3.購(gòu)買之前多比較
據(jù)了解，消費(fèi)者在養(yǎng)老保險(xiǎn)投保范圍、返還時(shí)間、固定利息、滿期時(shí)間、本金安全性和領(lǐng)取便利度等方面都有所期待，但目前國(guó)內(nèi)專注于退休養(yǎng)老的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型四種，不同人群應(yīng)按需選擇。
傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多。兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果。投連型產(chǎn)品不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧全部由投保人自己負(fù)責(zé)。萬(wàn)能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，因此此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資， 一般要在5年以上才能看到投資收益。不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品適合不同的人群。傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。相對(duì)于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式上都具有較大的靈活性。比如一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，繳費(fèi)方式可選擇一次性、5年、10年或20年交付，開始領(lǐng)取年齡可選擇50歲、55歲、60歲或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。
保險(xiǎn)專家指出，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般越早越好，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，繳納的保費(fèi)相對(duì)較少。而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保。
標(biāo)簽： 退休養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老
