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小編：您如何看待介護(hù)保險制度對日本養(yǎng)老事業(yè)的推動作用？
郝演蘇：日本的老齡化進(jìn)程比中國早，為了使老人得到更好的保障，在政府的推動下，建立了介護(hù)保險制度。這是把稅金作為介護(hù)保險的財源，是國家給予的稅收優(yōu)惠，同時又把保險作為國民介護(hù)支出的費用來源，在此基礎(chǔ)上對需要介護(hù)的人及其家庭的自立自助給予支援。顯然，它對日本養(yǎng)老事業(yè)的推動作用是及其巨大的。
小編：眾所周知，目前中國老齡化的形勢非常嚴(yán)峻，又由于獨生子女政策的執(zhí)行，老人的照料和護(hù)理未來會成為大問題。由于中國目前并沒有類似日本那樣的介護(hù)保險，等到老人身體機(jī)能下降，需要介護(hù)服務(wù)時，會出現(xiàn)哪些問題？
郝演蘇：首先我要糾正一下，中國并非沒有介護(hù)保險。其實中國有一種老年護(hù)理保險在銷售，但它是商業(yè)型保險，不是像日本介護(hù)保險那樣由國家推動的。這種老年護(hù)理保險在被保險人與保險公司簽訂合同時，會有一些規(guī)定，比如，根據(jù)一定的護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)，被保險人到達(dá)需要被護(hù)理的階段，可以領(lǐng)取一定金額的護(hù)理費。
小編：我個人認(rèn)為，這里面可能會存在兩個問題。一是中國目前并沒有嚴(yán)格的護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)，那么，用什么去衡量被保險人是否到達(dá)被護(hù)理的階段？另外，這種保險并不是和介護(hù)服務(wù)嚴(yán)格掛鉤的，那么，如何能確保保險金用于護(hù)理。
郝演蘇：在被保險人和保險公司簽訂合同時，會對需要被護(hù)理的情況作出規(guī)定。但是，由于中國目前沒有護(hù)理的標(biāo)準(zhǔn)，所謂的護(hù)理服務(wù)從嚴(yán)格意義上來說是不存在的，這樣的商業(yè)型保險當(dāng)然也不能控制保險費一定用于老年人的護(hù)理。
小編：這可能就和養(yǎng)老金沒有嚴(yán)格的區(qū)分了。由于目前養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正在興起，也有一些日本的企業(yè)到中國來投資或是從事運營管理，業(yè)內(nèi)有人呼吁推動建立介護(hù)保險制度，您認(rèn)為現(xiàn)在的時機(jī)是否已經(jīng)成熟？
郝演蘇：現(xiàn)在中國要來談介護(hù)保險制度的建立還為時過早。從整個養(yǎng)老保險體系來看，介護(hù)保險是最后一步。首先要解決養(yǎng)老保險的問題，現(xiàn)在我國雖然建立了養(yǎng)老保險的制度，但這是省級統(tǒng)籌的，給異地養(yǎng)老帶來很大的麻煩。因此，當(dāng)下最急迫的是建立全國統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險制度。其次是建立統(tǒng)一的政策扶持型的養(yǎng)老保險，也稱作稅收遞延型個人養(yǎng)老保險。它指的是投保人在稅前列支保費，領(lǐng)取保險金時再繳納個人所得稅。這不僅減輕了個人的當(dāng)下稅負(fù)，而且由于退休后收入不高，同時個稅起征點不斷上調(diào)，極可能因達(dá)不到個稅起征點而免除個人所得稅。
現(xiàn)在北京、上海等一些城市呼吁進(jìn)行稅收遞延型個人養(yǎng)老保險的試點，但我認(rèn)為不能進(jìn)行先行試點，而應(yīng)該全國統(tǒng)一鋪開。因為省級統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險本來就已經(jīng)體現(xiàn)了因地域差異而帶來的不平等，由經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的省市先行試點稅收遞延型個人養(yǎng)老保險，又增加了一重不平等。
小編：不少觀點認(rèn)為險資是最適合進(jìn)行養(yǎng)老項目投資的，您如何看待這個觀點？
郝演蘇：據(jù)我所知，保監(jiān)會已經(jīng)叫停了保險公司投資養(yǎng)老項目的行為，一些保險公司也出面否認(rèn)自己投資養(yǎng)老項目。其中的原因還在于國家擔(dān)心保險機(jī)構(gòu)變相投資房地產(chǎn)。比如，有的保險產(chǎn)品是繳納20年的商業(yè)養(yǎng)老保險，20年以后可以入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，而且有的可能還能擁有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的部分產(chǎn)權(quán)，這與現(xiàn)在投資買20年以后的房子性質(zhì)是一樣的，有可能引起房地產(chǎn)泡沫。
標(biāo)簽： 全國統(tǒng)籌保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險
