【摘要】“蛟龍?zhí)?rdquo;潛入馬里亞納海溝，保險(xiǎn)業(yè)也沒閑著。據(jù)了解，“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)由中國太平洋保險(xiǎn)首席承保，另外3家保險(xiǎn)公司共同分保。其中，中國太保承保的保額為1.6億元，占風(fēng)險(xiǎn)比例的45%，由此測算，蛟龍?zhí)柕娘L(fēng)險(xiǎn)保額累計(jì)高達(dá)3.56億元。
　　而據(jù)知情人士透露，一般普通的船舶險(xiǎn)費(fèi)率為千分之幾，“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)費(fèi)率則為百分之幾。如果僅以1%計(jì)算，“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)所帶來的保費(fèi)收入就至少達(dá)356萬元。
　　不過專家也提醒，類似于“蛟龍?zhí)?rdquo;的高科技保險(xiǎn)項(xiàng)目，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率以及高科技含量的特征。如果保險(xiǎn)公司今后要大力發(fā)展此類項(xiàng)目，恐怕還需要建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
　　首例探潛器保險(xiǎn)
　　據(jù)了解，“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)在中國的深潛器保險(xiǎn)中尚屬首例，且國內(nèi)保險(xiǎn)公司在海外也鮮有涉及該類險(xiǎn)種。
　　該保險(xiǎn)針對(duì)“蛟龍?zhí)?rdquo;本身實(shí)驗(yàn)定制“深海潛水器保險(xiǎn)條款”，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)保額根據(jù)“蛟龍?zhí)?rdquo;的研發(fā)和采購成本打包測算得出。保險(xiǎn)期間涵蓋“蛟龍?zhí)?rdquo;從港口上母船起運(yùn)，到海試區(qū)域，潛入海中以及上升回歸到港口的整個(gè)過程，風(fēng)險(xiǎn)賠付涵蓋“蛟龍?zhí)?rdquo;整體以及各個(gè)設(shè)備的損失，產(chǎn)生事故的救助費(fèi)用等。
　　一位參與承保的專家人士稱，保險(xiǎn)的定價(jià)要基于大量的同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)以及歷史數(shù)據(jù)，但“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)是國內(nèi)的首例個(gè)案，并且涉及多種技術(shù)，因此需要在保險(xiǎn)的規(guī)則上進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)蛟龍?zhí)柕南嚓P(guān)技術(shù)進(jìn)行分解，找相關(guān)的參數(shù)依據(jù)，綜合國際數(shù)據(jù)制定承保費(fèi)率和承保條件。
　　與普通的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，“蛟龍?zhí)?rdquo;的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有不確定性。從產(chǎn)品本身來看，定價(jià)需要考慮海試的具體環(huán)境，包括海流、氣象、深潛員的操作經(jīng)驗(yàn)等因素。
　　而最關(guān)鍵的或許在于，“蛟龍?zhí)?rdquo;研發(fā)涉及關(guān)鍵核心技術(shù)機(jī)密，這些承保所需要掌握的信息無法被保險(xiǎn)公司知曉，給直保和再保都帶來了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的難度。為了配合“蛟龍?zhí)?rdquo;探索的需要，保險(xiǎn)商要允許“蛟龍?zhí)?rdquo;在海試中進(jìn)行一些冒險(xiǎn)，不同于保險(xiǎn)商對(duì)普通的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行全面地安全防范。
　　據(jù)參與承保的專家人士稱，“蛟龍?zhí)?rdquo;此前在進(jìn)行1000米、3000米海試中，考慮到科研技術(shù)的保密性，在當(dāng)時(shí)投保人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，只對(duì)“蛟龍?zhí)?rdquo;進(jìn)行部分投保，且要求不能有海外再保商的分保。
　　據(jù)該人士稱，這在高科技項(xiàng)目中很普遍，越是高科技、軍事化特征越明顯的科研項(xiàng)目，客戶的保密性越強(qiáng)，保險(xiǎn)的意愿和程度會(huì)越低。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，商業(yè)保險(xiǎn)賠付之外的額度，則由國家財(cái)政進(jìn)行兜底。
　　對(duì)于費(fèi)用，上述參與承保的專家人士稱，“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)費(fèi)率跟風(fēng)險(xiǎn)匹配，形象比較的話，比普通的船舶險(xiǎn)費(fèi)率要高10倍，一般普通的船舶險(xiǎn)費(fèi)率為千分之幾，而“蛟龍?zhí)?rdquo;保險(xiǎn)費(fèi)率則為百分之幾。
　　據(jù)了解，上述保費(fèi)由中船重工702研究所使用研發(fā)經(jīng)費(fèi)進(jìn)行投保。據(jù)上述專家人士稱，“蛟龍?zhí)?rdquo;因?yàn)檫\(yùn)行正常，因此沒有進(jìn)行相關(guān)的理賠。
　　風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制待建
　　盡管“蛟龍?zhí)?rdquo;7000米海試中引入了4家保險(xiǎn)公司以及海外再保商，但一些關(guān)鍵的科研機(jī)密保險(xiǎn)公司無法掌握和知曉。盡管如此，由于承保該類保險(xiǎn)既能踐行國家使命、企業(yè)社會(huì)責(zé)任，又能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益，保險(xiǎn)商參與的積極性很強(qiáng)。
　　事實(shí)上，隨著海洋探測技術(shù)的深入，保險(xiǎn)公司很看好其中醞釀的商機(jī)。5月9日，中國首座自主設(shè)計(jì)、建造的第六代深水半潛式鉆井平臺(tái)“海洋石油981”在南海海域正式開鉆，這是中國石油公司首次獨(dú)立進(jìn)行深水油氣的勘探，標(biāo)志著中國海洋石油工業(yè)的深水戰(zhàn)略邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐。太平洋保險(xiǎn)首席承保了該項(xiàng)目。
　　上述承保專家人士稱，鉆井工程項(xiàng)目造價(jià)昂貴，由于長年海上作業(yè)，承保風(fēng)險(xiǎn)很高，依照承保經(jīng)驗(yàn)來看，100米水深的鉆井船風(fēng)險(xiǎn)保額也要上億元人民幣，300米水深的風(fēng)險(xiǎn)保額在兩三億美元也很常見，世界先進(jìn)水平的鉆井船風(fēng)險(xiǎn)保額可高達(dá)七八億美元。
　　而前述承保專家則介紹，目前類似于“蛟龍?zhí)?rdquo;的深潛器在國內(nèi)仍處于初步探索階段，可以臨時(shí)找到商業(yè)保險(xiǎn)商以及再保商臨時(shí)解決承保問題。但未來市場需求擴(kuò)大，下海類的高科技保險(xiǎn)涉及的技術(shù)種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)較大，需要建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，或是成立專項(xiàng)保險(xiǎn)基金，或是能有完善的再保機(jī)制來分散風(fēng)險(xiǎn)。
　　相對(duì)于“下洋捉五鱉”，“上天攬九月”的航天項(xiàng)目目前已經(jīng)有一套保險(xiǎn)機(jī)制在運(yùn)行。為支持航天工業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)國防實(shí)力和綜合國力，擴(kuò)大保險(xiǎn)企業(yè)航天保險(xiǎn)的承保能力，1999年財(cái)政部頒發(fā)《衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)基金管理辦法》，規(guī)定中國太保、中國平安、華泰財(cái)產(chǎn)等10家保險(xiǎn)公司組成航天保險(xiǎn)的共保體，航天保險(xiǎn)基金累計(jì)達(dá)到25億元后，對(duì)超過的部分由航天保險(xiǎn)聯(lián)合體通知各成員公司將超過部分作為各成員公司營業(yè)收入，納入損益核算并計(jì)繳所得稅。
　　據(jù)了解，早在2007年，為鼓勵(lì)高科技保險(xiǎn)的發(fā)展，保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知》，中國第一批6個(gè)高新科技研發(fā)保險(xiǎn)險(xiǎn)種(包括高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員團(tuán)體健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等)進(jìn)行試點(diǎn)經(jīng)營，其保費(fèi)支出納入企業(yè)技術(shù)開發(fā)費(fèi)用，享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。
　　無憂保提示：航天保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大，目前投保的案例也不多。“蛟龍?zhí)?rdquo;的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有不確定性。從產(chǎn)品本身來看，定價(jià)需要考慮海試的具體環(huán)境，包括海流、氣象、深潛員的操作經(jīng)驗(yàn)等因素。