【摘要】消費(fèi)型保險(xiǎn)應(yīng)該如何投保？近來(lái)，不少消費(fèi)者原本只想買一年的保險(xiǎn)，不料到期后依舊被保險(xiǎn)公司從銀行卡上直接劃走保費(fèi)，又“被保險(xiǎn)”一年。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，目前市場(chǎng)上多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)如果是通過(guò)銀行卡劃賬，不少都會(huì)在到期后自動(dòng)續(xù)保，如果客戶沒有主動(dòng)通知保險(xiǎn)公司終止該合同，保險(xiǎn)公司便會(huì)每年自動(dòng)從客戶的賬戶里扣錢，以保證保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。因此投保人在投保時(shí)應(yīng)看清合同，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，如果次年不想續(xù)保，應(yīng)提前通知保險(xiǎn)公司申請(qǐng)終止合同。
　　客戶頻頻遭遇“被續(xù)保”
　　據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，一位廣東的吳先生就幾次三番地遭遇了“被續(xù)保”。據(jù)吳先生介紹，他于2009年在某大型國(guó)有險(xiǎn)企的銷售人員那里購(gòu)買了一款意外傷害保險(xiǎn)，每年交費(fèi)480元，該款保險(xiǎn)的有效期為一年。購(gòu)買當(dāng)時(shí)，他把身份證號(hào)和銀行賬號(hào)告知了銷售人員。在隨后的2010年和2011年，保險(xiǎn)公司均在沒有提醒他本人的情況下，直接在其賬戶內(nèi)扣取了480元/年的保費(fèi)。
　　正當(dāng)吳先生找到保險(xiǎn)公司理論時(shí)，保險(xiǎn)公司卻給出了中國(guó)人壽給出了“合同中規(guī)定有"自動(dòng)續(xù)保"條款”的解釋。該保險(xiǎn)公司合同中的客戶服務(wù)指南寫道，“投保人在交費(fèi)期滿日的十天前，未以書面形式向本公司做不續(xù)保的通知，且在交費(fèi)期滿日后十天前交足下一期保險(xiǎn)費(fèi)，視為本合同自動(dòng)續(xù)保，保險(xiǎn)責(zé)任生效時(shí)間為上一期交費(fèi)期滿日的次日零時(shí)”。
　　吳先生的遭遇并非個(gè)例，近期關(guān)于一年期保險(xiǎn)續(xù)保條款不合理的投訴時(shí)不時(shí)出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。絕大多數(shù)投保人覺得保險(xiǎn)公司的這種做法很不合理，因?yàn)樽约涸诳劭钋安⒉恢?，保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行告知義務(wù)，讓消費(fèi)者做到明明白白消費(fèi)。
　　單獨(dú)開立賬戶繳保費(fèi)
　　類似意外險(xiǎn) “自動(dòng)續(xù)保”的情況并不在少數(shù)，特別是有些中小壽險(xiǎn)公司一味追求短期內(nèi)保費(fèi)的高速增長(zhǎng)，在其保單銷售及后期續(xù)保過(guò)程中往往做一些客戶不知情的 “小動(dòng)作”。
　　對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司自動(dòng)續(xù)保需要同時(shí)滿足兩個(gè)條件，其一為投保人沒有提前告知保險(xiǎn)公司要終止合同，其二為客戶賬上的余額高于其應(yīng)交的保費(fèi)。而且，他同時(shí)也指出，目前多數(shù)短期醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都是到期自動(dòng)續(xù)保型，因此，消費(fèi)者在投保時(shí)務(wù)必要看清合同，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，如果來(lái)年不想續(xù)保，應(yīng)提前通知保險(xiǎn)公司申請(qǐng)終止合同。
　　無(wú)憂保提示：對(duì)于消費(fèi)型保險(xiǎn)的投保一定要謹(jǐn)慎。建議消費(fèi)者，投保時(shí)不要提供工資卡賬戶，最好能單獨(dú)開立一個(gè)?？顚Ｓ玫馁~戶，若賬戶上無(wú)錢，保險(xiǎn)公司過(guò)了繳費(fèi)寬限期仍未扣款成功，保單會(huì)自動(dòng)終止。