【摘要】壽險(xiǎn)通常對(duì)“自殺”都做免責(zé)處理。那么，患抑郁癥導(dǎo)致的自殺能否獲得保險(xiǎn)賠償？浙江省諸暨市的邊某夫婦就因?yàn)閮鹤右钟舭Y自殺向保險(xiǎn)公司索賠遭拒而與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂。
　　·案情
　　2010年8月，邊某夫婦為正在上中學(xué)的兒子投了學(xué)生平安保險(xiǎn)。幾個(gè)月后的某一天，邊某夫婦忽然發(fā)現(xiàn)兒子有自殺傾向。“他有好幾次試圖自縊，幸好被我們發(fā)現(xiàn)，及時(shí)制止并搶救了過來。”邊某說。
　　好端端地為什么要自殺呢？邊某夫婦帶兒子去醫(yī)院一檢查才發(fā)現(xiàn)，原來兒子患上了嚴(yán)重的精神抑郁癥。邊某夫婦想盡辦法，甚至放棄外地的工作一心回家照顧兒子，卻還是沒能攔住死神的到來。2011年6月，兒子趁家人沒注意，自縊身亡。
　　處理好兒子的喪事后，邊某夫婦想起了投保的學(xué)平險(xiǎn)，遂于2011年7月將索賠材料交給保險(xiǎn)公司。不曾想，保險(xiǎn)公司卻以“被保險(xiǎn)人屬于自殺”為由拒賠。無奈之下，夫婦倆只好一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司訴至法院。
　　·交鋒
　　邊某夫婦訴稱，其為兒子投保的學(xué)平險(xiǎn)包括保額為2萬(wàn)元的平安學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)、保額為0.6萬(wàn)元的附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和保額為8萬(wàn)元的平安學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 2010年9月 1日起至2011年8月31日止。兒子患有精神抑郁癥，自殺是由抑郁癥引起的一次意外事故，因此屬于意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍。邊某夫婦認(rèn)為，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償其2萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)金和2.864萬(wàn)元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。
　　對(duì)此，保險(xiǎn)公司指出，投保確認(rèn)書中責(zé)任免除條款明確約定：“被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。”
　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，意外傷害是指遭受外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病引起的傷害。而邊某夫婦之子屬于自殺身亡，不屬于意外傷害保險(xiǎn)的理賠范圍。
　　·說法
　　諸暨市人民法院審理認(rèn)為，邊某夫婦之子的自殺行為因其患精神疾病導(dǎo)致，不符合邊某夫婦為其投保的意外傷害險(xiǎn)之意外傷害范圍，故保險(xiǎn)公司無需在學(xué)生意外保險(xiǎn)、附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。但法院同時(shí)認(rèn)為，抑郁癥是一種持久的以心境低落為特征的精神疾病，自殺是抑郁癥者病理情緒導(dǎo)致的直接后果。邊某夫婦之子的自殺身亡不屬于主動(dòng)剝奪自己生命的行為，不具有騙取保險(xiǎn)金的目的，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)在學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　無憂保提示：理賠與否還要視情況而定。法院根據(jù)保險(xiǎn)給付表中載明的各個(gè)級(jí)距的支付比例，判決保險(xiǎn)公司賠償邊某之子自殺后發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用。一審判決后，保險(xiǎn)公司不服提起上訴，二審法院終審維持了原判。